Erdbebenschäden sind nicht durch eine Standard-Hausbesitzer Politik abgedeckt, und im Gegensatz zu Ihrem Hausbesitzer Politik, kann es nicht Abdeckung erforderlich sein.
Wenn Sie in Ihrem Leben noch nie ein Zittern verspürt haben, brauchen Sie es wirklich?
Bedenken Sie Folgendes: Haushaltsschäden durch ein geringfügiges Beben beschränken sich meistens auf zerbrochene Fenster und Geschirr, jedoch auf eine 7.,Das Beben der Stärke 0 verursacht normalerweise katastrophale Schäden an Mauerwerk und Rahmenstrukturen, sagt Sunde Schirmers, Produktmanagementdirektorin für die Property and Casualty Group der USAA.
Es ist auch erwähnenswert: Jeder Staat hat Erdbeben erlebt. Im Jahr 2015 hatte Oklahoma zum Beispiel mehr als Kalifornien.
„Nur weil man in letzter Zeit nicht getroffen hat, heißt das nicht, dass man irgendwann nicht getroffen wird“, sagt Schirmers. „Wenn Sie entlang der Pazifikküste sind – von Kalifornien nach Washington-haben Sie Erdbebenexposition., Aber es gibt auch einen großen Fehler im Mittleren Westen, der Missouri, Arkansas, Illinois, Kentucky und Tennessee betrifft.“
Die Kosten für die Erdbebenabdeckung variieren je nach Staat. Faktoren wie der Wert Ihres Hauses, seine Baumaterialien und seine Nähe zu einer Fehlerlinie beeinflussen, wie viel Sie bezahlen. Laut Schirmers liegen die durchschnittlichen Kosten für die Abdeckung in den meisten Bundesstaaten zwischen 100 und 300 US-Dollar pro Jahr. Kalifornien, Oregon, Washington und Alaska haben tendenziell höhere Prämien mit durchschnittlichen Kosten von rund 800 US-Dollar., Aber die California Earthquake Authority und Governor ‚ s Office of Emergency Services bietet ein Rabattprogramm für Richtlinien für Häuser, die verspannt und mit der Stiftung verschraubt sind. Ein Zuschuss steht ebenfalls zur Verfügung.
Angesichts des potenziellen Schadens können die Kosten leicht zu rechtfertigen sein. Laut einer Studie des Konsortiums von Universitäten für Erdbebenforschung entspricht der geschätzte Schaden, der durch ein Erdbeben mit einer Stärke von 6,0 verursacht wird, mehr als 30% des Wertes Ihres Hauses.,
„Machen Sie einen Schritt zurück und fragen Sie sich, ob Sie es sich leisten können, Ihr Haus ohne Versicherung zu reparieren oder auszutauschen, und vergleichen Sie es dann mit dem Preis für Erdbebenschutz“, sagt Schirmers.
Erdbeben Abdeckung kann zu einem Standard Hausbesitzer Versicherung durch Billigung oder durch den Kauf einer separaten Politik hinzugefügt werden. USAA Mieter Versicherung umfasst Erdbebenschutz, aber viele führende Versicherer Mieter Politik nicht.
Auch wenn sie erdbeben abdeckung haben, ihre standard politik absetzbar wird nicht gelten., Ihr Selbstbehalt für Erdbeben basiert auf einem Prozentsatz des Wohndeckungslimits für eine Hausbesitzerrichtlinie und einem Prozentsatz der persönlichen Immobiliendeckung für eine Mietrichtlinie.
„Selbst wenn Sie eine Erdbebenversicherung haben, empfehlen wir Ihnen, bei Notfällen Geld zu sparen“, sagt Schirmers.