Ihre Kreditauskunft enthält Informationen darüber, wo Sie leben, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen und ob Sie verklagt oder verhaftet wurden oder Insolvenz angemeldet haben. Kreditauskunfteien verkaufen die Informationen in Ihrem Bericht an Gläubiger, Versicherer, Arbeitgeber und andere Unternehmen, die sie verwenden, um Ihre Anträge auf Kredit, Versicherung, Beschäftigung oder Anmietung eines Eigenheims zu bewerten., Das Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) fördert die Genauigkeit und den Datenschutz von Informationen in den Dateien der Kreditauskunftsunternehmen des Landes.
Einige Finanzberater und Verbraucherschützer schlagen vor, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen. Warum?
- Denn die darin enthaltenen Informationen beeinflussen, ob Sie einen Kredit erhalten können — und wie viel Sie zahlen müssen, um Geld zu leihen.
- Um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt, vollständig und aktuell sind, bevor Sie einen Kredit für einen größeren Kauf wie ein Haus oder ein Auto beantragen, eine Versicherung abschließen oder einen Job beantragen.,
- Zum Schutz vor Identitätsdiebstahl. Dann verwendet jemand Ihre persönlichen Daten-wie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Kreditkartennummer—, um Betrug zu begehen. Identitätsdiebe können Ihre Daten verwenden, um ein neues Kreditkartenkonto in Ihrem Namen zu eröffnen. Wenn sie die Rechnungen nicht bezahlen, wird das delinquente Konto in Ihrer Kreditauskunft gemeldet. Ungenaue Informationen wie diese könnten sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Kredite, Versicherungen oder sogar einen Job zu erhalten.,
So bestellen Sie Ihren kostenlosen Bericht
Eine Änderung der FCRA erfordert, dass jedes der landesweiten Kreditauskunftsunternehmen — Equifax, Experian und TransUnion — Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellt.
Die drei landesweiten Kreditauskunfteien haben eine Website, eine gebührenfreie Telefonnummer und eine Postanschrift eingerichtet, über die Sie Ihren kostenlosen Geschäftsbericht bestellen können. Um zu bestellen, besuchen annualcreditreport.,rufen Sie 1-877-322-8228 an oder füllen Sie das Antragsformular für den jährlichen Kreditbericht aus und senden Sie es an:
Annual Credit Report Request Service
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Wenden Sie sich nicht einzeln an die drei landesweiten Kreditberichterstatter.
Sie können Ihre Berichte von jedem der drei landesweiten Kredit-Reporting-Unternehmen zur gleichen Zeit bestellen, oder Sie können nur von einem oder zwei bestellen. Mit der FCRA können Sie alle 12 Monate ein kostenloses Exemplar bei jedem der landesweiten Kreditauskunfteien bestellen.,
Sie müssen Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum angeben. Wenn Sie in den letzten zwei Jahren umgezogen sind, müssen Sie möglicherweise Ihre vorherige Adresse angeben. Um die Sicherheit Ihrer Datei zu gewährleisten, kann jede landesweite Kreditauskunftsgesellschaft Sie nach Informationen fragen, die nur Sie kennen würden, z. B. nach dem Betrag Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung. Jedes Unternehmen kann Sie um unterschiedliche Informationen bitten, da die Informationen, die jedes Unternehmen in Ihrer Datei hat, aus verschiedenen Quellen stammen können.,
Andere Situationen, in denen Sie möglicherweise Anspruch auf einen kostenlosen Bericht haben
Sie haben auch Anspruch auf einen kostenlosen Bericht, wenn ein Unternehmen aufgrund von Informationen in Ihrem Bericht nachteilige Maßnahmen gegen Sie ergreift, z. B. die Ablehnung Ihres Antrags auf Kredit, Versicherung oder Beschäftigung. Sie müssen Ihren Bericht innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Mitteilung über die Aktion anfordern. In der Mitteilung erhalten Sie den Namen, die Adresse und die Telefonnummer des Kreditauskunftsunternehmens.,
Sie haben auch Anspruch auf einen kostenlosen Bericht pro Jahr, wenn Sie arbeitslos sind und planen, innerhalb von 60 Tagen einen Job zu suchen.wenn Sie Sozialhilfe haben; oder wenn Ihr Bericht aufgrund von Betrug, einschließlich Identitätsdiebstahl, ungenau ist.
Andernfalls kann Ihnen ein Kreditauskunftsunternehmen innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten einen angemessenen Betrag für eine weitere Kopie Ihres Berichts berechnen. Um eine Kopie Ihres Berichts zu kaufen, wenden Sie sich an die drei Kreditauskunftsunternehmen:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
Fehler korrigieren
Unter der FCRA sind sowohl das Kreditauskunftsunternehmen als auch der Informationsanbieter (dh die Person, Firma oder Organisation, die einem Kreditauskunftsunternehmen Informationen über Sie zur Verfügung stellt) für die Korrektur ungenauer oder unvollständiger Informationen in Ihrem Bericht verantwortlich. Um alle Ihre Rechte nach diesem Gesetz zu nutzen, wenden Sie sich an das Kreditauskunftsunternehmen und den Informationsanbieter.,
Schritt 1
Teilen Sie der Kreditauskunftei schriftlich mit, welche Informationen Ihrer Meinung nach ungenau sind. Verwenden sie unsere probe streit brief. Fügen Sie Kopien (KEINE Originale) von Dokumenten hinzu, die Ihre Position unterstützen. Zusätzlich zu Ihrem vollständigen Namen und Ihrer vollständigen Adresse sollte Ihr Schreiben jeden Punkt in Ihrem Bericht, den Sie bestreiten, klar identifizieren, die Fakten angeben und erklären, warum Sie die Informationen bestreiten, und verlangen, dass sie entfernt oder korrigiert werden. Möglicherweise möchten Sie eine Kopie Ihres Berichts mit den eingekreisten Elementen beifügen., Senden Sie Ihren Brief per beglaubigter Post „Rückschein angefordert“, damit Sie dokumentieren können, was das Kreditauskunftsunternehmen erhalten hat. Bewahren Sie Kopien Ihres Streitbriefes und Ihrer Beilagen auf.
Kreditauskunfteien müssen die fraglichen Artikel — in der Regel innerhalb von 30 Tagen-untersuchen, es sei denn, sie halten Ihren Streit für frivol. Sie müssen auch alle relevanten Daten, die Sie über die Ungenauigkeit angeben, an die Organisation weiterleiten, die die Informationen bereitgestellt hat., Nachdem der Informationsanbieter von der Kreditberichterstattungs-Gesellschaft über eine Streitigkeit informiert wurde, muss er die relevanten Informationen untersuchen, überprüfen und die Ergebnisse an die Kreditberichterstattungs-Gesellschaft zurücksenden. Wenn der Informationsanbieter feststellt, dass die umstrittenen Informationen ungenau sind, muss er alle drei landesweiten Kreditauskunfteien benachrichtigen, damit sie die Informationen in Ihrer Datei korrigieren können.
Wenn die Untersuchung abgeschlossen ist, muss das Kreditauskunftsunternehmen Ihnen die Ergebnisse schriftlich und eine kostenlose Kopie Ihres Berichts vorlegen, wenn der Streit zu einer Änderung führt., Dieser kostenlose Bericht zählt nicht als Ihr jährlicher kostenloser Bericht. Wenn ein Artikel geändert oder gelöscht wird, kann das Kreditauskunftsunternehmen die umstrittenen Informationen nicht in Ihre Datei zurückgeben, es sei denn, der Informationsanbieter überprüft, ob sie korrekt und vollständig sind. Die Kreditauskunftsgesellschaft muss Ihnen auch eine schriftliche Mitteilung senden, die den Namen, die Adresse und die Telefonnummer des Informationsanbieters enthält.
Wenn Sie fragen, muss die Kreditauskunftsgesellschaft jedem, der Ihren Bericht in den letzten sechs Monaten erhalten hat, Korrekturen mitteilen., Sie können eine korrigierte Kopie Ihres Berichts an jeden senden lassen, der in den letzten zwei Jahren eine Kopie zu Beschäftigungszwecken erhalten hat.
Wenn eine Untersuchung Ihren Streit mit der Kreditauskunftei nicht beilegt, können Sie darum bitten, dass eine Erklärung des Streits in Ihre Akte und in zukünftige Berichte aufgenommen wird. Sie können auch die Kreditauskunftsgesellschaft bitten, Ihre Aussage jedem zur Verfügung zu stellen, der in der jüngsten Vergangenheit eine Kopie Ihres Berichts erhalten hat. Sie können erwarten, eine Gebühr für diesen Service zu zahlen.,
Schritt zwei
Teilen Sie dem Informationsanbieter (dh der Person, Firma oder Organisation, die Informationen über Sie an ein Kreditauskunftsunternehmen weitergibt) schriftlich mit, dass Sie einen Artikel in Ihrer Kreditauskunft bestreiten. Verwenden Sie dieses Beispiel Streit Brief. Fügen Sie Kopien (KEINE Originale) von Dokumenten hinzu, die Ihre Position unterstützen. Wenn der Anbieter eine Adresse in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt hat, senden Sie Ihren Brief an diese Adresse. Wenn keine Adresse aufgeführt ist, wenden Sie sich an den Anbieter und fragen Sie nach der richtigen Adresse, um Ihren Brief zu senden., Wenn der Informationsanbieter Ihnen keine Adresse gibt, können Sie Ihren Brief an eine beliebige Geschäftsadresse für diesen Anbieter senden.
Wenn der Anbieter den von Ihnen bestrittenen Artikel weiterhin an eine Kreditauskunftsgesellschaft meldet, muss er die Kreditauskunftsgesellschaft über Ihre Streitigkeit informieren. Und wenn Sie richtig sind — das heißt, wenn sich herausstellt, dass die von Ihnen bestrittenen Informationen ungenau oder unvollständig sind — muss der Informationsanbieter das Kreditauskunftsunternehmen auffordern, den Artikel zu aktualisieren oder zu löschen.
Über Ihre Datei
Ihre Kreditdatei spiegelt möglicherweise nicht alle Ihre Kreditkonten wider., Obwohl die meisten nationalen Kaufhaus-und Allzweckbankkreditkartenkonten in Ihre Datei aufgenommen werden, liefern nicht alle Gläubiger Informationen an Kreditkartenunternehmen: Einige lokale Einzelhändler, Kreditgenossenschaften, Reise -, Unterhaltungs-und Kreditkartenunternehmen gehören zu den Gläubigern, die dies nicht tun.
Wenn negative Informationen in Ihrem Bericht korrekt sind, kann nur der Lauf der Zeit die Entfernung sicherstellen. Ein Kreditauskunftsunternehmen kann die genauesten negativen Informationen für sieben Jahre und Insolvenzinformationen für 10 Jahre melden., Informationen über ein unbezahltes Urteil gegen Sie können für sieben Jahre oder bis zum Ablauf der Verjährungsfrist, je nachdem, was länger ist, gemeldet werden. Es gibt keine Frist für die Berichterstattung: Informationen über strafrechtliche Verurteilungen; Informationen als Reaktion auf Ihre Bewerbung für einen Job gemeldet, die mehr als $75.000 pro Jahr zahlt; und Informationen gemeldet, weil Sie für mehr als $150.000 im Wert von Kredit oder Lebensversicherung beantragt haben. Es gibt eine Standardmethode zur Berechnung des siebenjährigen Berichtszeitraums. Im Allgemeinen läuft der Zeitraum ab dem Datum, an dem das Ereignis stattgefunden hat.,
Weitere Informationen finden Sie unter Wie Kredit-Scores den Preis von Kredit und Versicherung beeinflussen.
Dieser Artikel war zuvor verfügbar, wie Kredit-Bericht Fehler zu bestreiten.