Vanguard Personal Advisor Services se encuentra en el primer nivel: Voyager. Esto significa que con solo invest 50,000 para invertir (que es mucho, pero solo espere hasta ver lo que obtiene) puede obtener asesoramiento personalizado. Más sobre esto ahora.
¿qué es Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) es su servicio de asesoramiento para inversores que tienen al menos 5 50,000 en activos para invertir.,
las inversiones pueden ser en cualquier tipo de cuenta de corretaje gravable (fondo mutuo o corretaje), IRA o cuenta fiduciaria. No pueden administrar cuentas 401(k) y 403(b), cuentas i401(k), cuentas 529, cuentas UGMA o UTMA y cualquier otra inversión fuera de Vanguard.
entonces, si tienes 5 50,000 en activos invertibles que te gustaría poner con Vanguard, el servicio es muy sencillo. Comienza rellenando un formulario en el sitio que puede ayudar a su asesor a elaborar un plan. Usted querrá recopilar cierta información sobre usted para que esto sea lo más valioso posible., Esto incluye sus ingresos y gastos, información sobre sus activos en diferentes cuentas, así como una estimación de sus beneficios de Seguro Social.
también tendrá que tratar de proyectar hacia adelante para entender sus necesidades financieras en el futuro. Tal vez sea pagar la Universidad de su hijo o comprar una segunda casa o alguna otra necesidad financiera. Esto ayudará al asesor a conocer sus objetivos futuros, el plazo para cada hito, así como su plan general. Se discutirán durante la llamada inicial con su asesor., Esta llamada se utiliza con su información para elaborar un plan financiero personalizado y el plan tarda unas semanas en elaborarse.
después de que hayan terminado, se reúne (virtualmente) con su asesor una vez más para revisar el plan y hacer cualquier ajuste.
es solo en este punto que tiene que decidir si desea utilizar los servicios de Asesor Personal.
así es – la llamada inicial, la construcción del plan personalizado, y la llamada posterior para hacer ajustes a ese plan-sin obligación alguna. Si decides que prefieres hacerlo tú mismo, puedes hacerlo.,
Aquí hay un video rápido que lo desglosa:
experiencias de los lectores con Vanguard PAS
conozco a algunas personas que pasaron por el proceso de usar los servicios de Vanguard Personal Advisor y tuvieron la oportunidad de entrevistarlos a todos para recopilar un informe más práctico de cómo fue.
en su conjunto, todos estuvieron de acuerdo en que era un proceso bastante sencillo que progresaba muy rápidamente. Cada uno presentó su información, tuvo la reunión inicial, esperó unas dos semanas y se le dieron varios escenarios para elegir., Algunos de ellos avanzaron e invirtieron en los fondos apropiados (más exactamente, la mayoría simplemente reasignaron sus fondos de Vanguard existentes) mientras que otros decidieron manejarlos por sí mismos. Nadie que decidió no usar PAS sintió que su asesor reaccionó negativamente.
un lector, Michael, dijo que el proceso parecía muy rudimentario y había más «toma y Daca y discusión con el planificador financiero.,»El planificador financiero fue la llamada inicial donde confirman su información, desafían algunas de sus suposiciones, y luego le preguntan sobre las necesidades de financiación futuras, como sus «planes de viaje, grandes regalos que desea hacer, hábitos de compra de automóviles, etc.»Recibió sus escenarios unas dos semanas después de esta llamada. No vi su plan, pero era similar al plan de ejemplo a continuación (los porcentajes y los fondos serían ligeramente diferentes).
El Plan financiero
el plan financiero que producen no es súper complicado y consiste en una serie de fondos de vanguardia para ayudarlo a alcanzar sus metas., Comparten un plan de muestra en su sitio web que incluye las siguientes páginas:
el plan en sí contiene la cantidad de cada clase de activo que necesita y cada clase de activo generalmente solo tiene unos pocos fondos de Vanguard incluidos. Si ya tiene fondos allí, este plan lo ayudará a reasignarlos a las áreas apropiadas.
lo bueno es que invertir en fondos de Vanguard no te cuesta nada. Puede comprar y vender acciones de sus fondos mutuos y ETF., El único costo es si el fondo tiene una tarifa de compra o reembolso más la proporción de gastos. Siempre han sido una de las opciones de inversión más baratas disponibles y el PAS es solo una capa encima de él.
¿Cuánto cuesta Vanguard PAS?
a diferencia de muchos asesores financieros tradicionales, a los asesores de Vanguard Personal Advisor Services no se les paga una comisión. No obtienen nada por lanzar productos Vanguard y no pagas una tarifa por hora. (de hecho, esa llamada telefónica inicial es gratuita sin compromiso)
Vanguard cobra solo 0.,30% de los activos que administran en activos de hasta 5 5,000,000. El porcentaje de los honorarios que se evalúa en base a sus activos es menor en los mayores saldos, basado en el siguiente esquema:
| Activos Administrados | Cargo |
|---|---|
| Sobre los activos hasta $5 millones | 0.30% |
| Sobre los activos de más de $5 millones y 10 millones de dólares | 0.20% |
| Sobre los activos por encima de los $10 millones y hasta $25 millones | 0.10% |
| Sobre los activos por encima de los $25 millones | 0.05% |
Así que la primera de cinco millones de paga 0.,30% y luego los siguientes cinco millones pagan solo 0.20%. Esto significa que si tuviera assets 6 millones en activos bajo administración, pagaría una tarifa trimestral de 4 4,250 o 0.28%.
¿Cómo se compara esto con otros servicios?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity ofrece una cuenta de servicios de asesoramiento de cartera que cuenta con una gestión de inversiones profesional a través de un asesor. Tiene dos niveles de servicio.
el primero, para inversiones de 5 50,000 a 2 250,000, obtiene acceso a un equipo de asesores que trabajan con usted., Le ayudarán a establecer metas, hacer un seguimiento de su progreso y realizar revisiones anuales. La tarifa de asesoramiento por este servicio es del 1,50%.
el siguiente nivel es para inversiones superiores a $250,000 y eso le brinda un asesor dedicado a través de su oferta de administración de Patrimonio. Este es un servicio más detallado y similar a lo que Vanguard ofrece con los servicios de Asesor Personal. La tarifa de asesoramiento es de 0.50% a 1.50% dependiendo del sitio de su inversión.
Betterment Roboadvisor
Betterment es un roboadvisor que cobra una tarifa plana de 0.25% por su servicio Digital y 0.,40% en su servicio Premium. El Servicio Premium es el que le da acceso a un asesoramiento en profundidad de sus inversiones de no mejora y acceso ilimitado a sus profesionales de CFP.
Es importante tener en cuenta que Betterment es un roboadvisor, mientras que Vanguard PAS es un servicio de asesoramiento en el que te asocias con un asesor para elaborar un plan y te envían una actualización trimestral. Si desea reunirse con ellos en ese horario, puede hacerlo. Si no tienes que hacerlo, no tienes que reunirte trimestralmente., Betterment y Vanguard PAS no son sustitutos, pero sentí que una comparación de sus honorarios era justa.
El PAS de Vanguard se compara bastante favorablemente con uno de sus mayores competidores, Fidelity, y uno de los mayores roboadvisors, Betterment.
conclusión
estoy en un punto de mi desarrollo financiero que prefiero Administrar mis propias inversiones por lo que este no es un servicio que me atraiga en este momento. Sin embargo, veo valor en hablar con uno de sus asesores de Vanguard Personal Advisor Services solo para ver lo que dicen., Hacer que te ayuden a elaborar un plan, adaptado a las necesidades financieras que tienes, parece una idea inteligente.
en el peor de los casos, pasas unas horas hablando con alguien para obtener un plan financiero que puedas implementar tú mismo. Sin ninguna obligación, parece una manera fácil de averiguar si el servicio podría funcionar para usted y si no lo hace, obtiene un gran plan financiero de él.
si te gusta lo que escuchas y quieres trabajar con alguien, pagar 0.30% es una fracción de lo que pagarías a un asesor humano y es incluso menor que sus competidores como fidelidad y mejora., Vanguard ha sido conocido por ser una opción de inversión muy asequible y el servicio de asesor Personal parece mantener esa misión.
averiguar más acerca de Vanguardia Asesor Personal de los Servicios de
Vanguard Asesor Personal de Servicios
General
9.,0/10
Fortalezas
- consulta de Cortesía & plan
- Bajo comisión de gestión (0.30%)
- Utiliza bajo costo de Vanguardia fondos
Debilidades
- Planes sólo ofrecen Vanguardia fondos