La mayoría de los inversores quieren hacer inversiones de tal manera que obtengan rendimientos por las nubes lo más rápido posible sin el riesgo de perder dinero principal. Esta es la razón por la que muchos están siempre en la búsqueda de los mejores planes de inversión donde pueden duplicar su dinero en pocos meses o años con poco o ningún riesgo.sin embargo, una combinación de alto rendimiento y bajo riesgo en un producto de inversión, desafortunadamente, no existe. Tal vez en un mundo ideal, pero no en la actualidad., En realidad, el riesgo y los rendimientos están directamente relacionados, van de la mano, es decir, cuanto mayores son los rendimientos, mayor es el riesgo y viceversa.
Al seleccionar una vía de inversión, debe hacer coincidir su propio perfil de riesgo con los riesgos asociados del producto antes de invertir. Hay algunas inversiones que conllevan un alto riesgo, pero tienen el potencial de generar mayores rendimientos ajustados a la inflación que otras clases de activos a largo plazo, mientras que algunas inversiones tienen un bajo riesgo y, por lo tanto, menores rendimientos.,hay dos cubos en los que caen los productos de inversión y son activos financieros y no financieros. Los activos financieros pueden dividirse en productos vinculados al mercado (como acciones y fondos mutuos) y productos de renta fija (como fondos públicos de previsión, depósitos bancarios fijos). Los activos no financieros – muchos indios invierten a través de este modo – son como el oro físico y los bienes raíces.
Aquí está una mirada a las 10 principales avenidas de inversión que los indios miran mientras ahorran para sus objetivos financieros.
1., La inversión directa en acciones podría no ser la taza de té de todos, ya que es una clase de activos volátiles y no hay garantía de rentabilidad. Además, no solo es difícil elegir el stock correcto, el momento de su entrada y salida tampoco es fácil. El único aspecto positivo es que, durante largos períodos, el capital ha sido capaz de ofrecer rendimientos más altos que los ajustados por inflación en comparación con todas las demás clases de activos.
al mismo tiempo, el riesgo de perder una parte considerable o incluso la totalidad de su capital es alto a menos que uno opte por el método de stop-loss para reducir las pérdidas., En stop-loss, se realiza un pedido anticipado para vender una acción a un precio específico. Para reducir el riesgo en cierta medida, podría diversificar entre sectores y capitalizaciones de mercado. Para invertir directamente en capital, es necesario abrir una cuenta demat. los bancos también permiten la apertura de una cuenta 3 en 1. Así es como puedes abrir uno para invertir en acciones.
2. Fondos mutuos de renta variable
Los fondos mutuos de renta variable invierten predominantemente en acciones de renta variable., De acuerdo con las regulaciones actuales de fondos mutuos de la Junta de valores y bolsa de la India (Sebi), un esquema de fondos mutuos de equidad debe invertir al menos el 65 por ciento de sus activos en acciones e instrumentos relacionados con acciones. Un fondo de acciones puede ser gestionado de forma activa o pasiva.en un fondo que cotiza activamente, los rendimientos dependen en gran medida de la capacidad de un gestor de fondos para generar rendimientos. Los fondos indexados y los fondos cotizados (ETF) se administran de forma pasiva, y estos rastrean el índice subyacente. Los sistemas de capital se clasifican según la capitalización de mercado o los sectores en los que invierten., También se clasifican según si son nacionales (invirtiendo en acciones de empresas indias únicamente) o internacionales (invirtiendo en acciones de empresas extranjeras). Lea más sobre fondos mutuos de capital.3. Fondos mutuos de deuda
Los esquemas de fondos mutuos de deuda son adecuados para los inversores que desean rendimientos constantes. Son menos volátiles y, por lo tanto, se consideran menos riesgosos en comparación con los fondos de renta variable. Los fondos mutuos de deuda invierten principalmente en valores que generan intereses fijos como bonos corporativos, valores del Gobierno, letras del tesoro, papel comercial y otros instrumentos del mercado monetario.,sin embargo, estos fondos mutuos no están libres de riesgo. Conllevan riesgos como el riesgo de tipo de interés y el riesgo de crédito. Por lo tanto, los inversores deben estudiar los riesgos relacionados antes de invertir. Lea más sobre los fondos mutuos de deuda.
4. Sistema Nacional de pensiones (NPS) el Sistema Nacional de pensiones es un producto de inversión centrado en la jubilación a largo plazo administrado por la Autoridad Reguladora y de desarrollo de fondos de pensiones (PFRDA). La contribución anual mínima (abril-marzo) para que una cuenta de Nivel 1 de NPS permanezca activa se ha reducido de Rs 6,000 a Rs 1,000., Es una mezcla de acciones, depósitos fijos, bonos corporativos, fondos líquidos y fondos gubernamentales, entre otros. En función de su apetito por el riesgo, puede decidir cuánto de su dinero se puede invertir en acciones a través de NPS. Lea más sobre NPS.
5. Fondo público de previsión (PPF)
el fondo público de previsión es un producto al que muchas personas recurren. Dado que el PPF tiene un largo mandato de 15 años, el impacto de la capitalización de los intereses libres de impuestos es enorme, especialmente en los últimos años. Además, dado que los intereses devengados y el capital invertido están respaldados por una garantía soberana, la convierte en una inversión segura., Recuerde, la tasa de interés sobre PPF es revisada cada trimestre por el Gobierno. Lea más sobre el PPF aquí.
6. Depósito fijo bancario (FD)
un depósito fijo bancario se considera una opción comparativamente más segura (que el capital o los fondos mutuos) para invertir en la India. Bajo las reglas de la Corporación de seguro de depósitos y garantía de crédito (DICGC), cada depositante en un banco está asegurado hasta un máximo de Rs 5 lakh con efecto a partir del 4 de febrero de 2020, tanto para el capital como para el monto de los intereses.
anteriormente, la cobertura era máxima de Rs 1 lakh para el principal y la cantidad de interés., Según la necesidad, uno puede optar por la opción de interés mensual, trimestral, semestral, anual o acumulativo en ellos. La tasa de interés ganada se agrega a los ingresos de uno y se grava según la losa de ingresos de uno. Leer más sobre depósito fijo bancario.
7. Plan de ahorro para la tercera edad (SCSS)
probablemente la primera opción de la mayoría de los jubilados, el plan de ahorro para la tercera edad es imprescindible en sus carteras de inversión. Como su nombre indica, solo las personas mayores o los jubilados anticipados pueden invertir en este plan. SCSS puede ser utilizado en una oficina de correos o un banco por cualquier persona mayor de 60 años., el SCSS tiene un mandato de cinco años, que puede prorrogarse otros tres años una vez que venza el régimen. El límite superior de inversión es Rs 15 lakh, y uno puede abrir más de una cuenta. La tasa de interés de SCSS se paga trimestralmente y es totalmente imponible. Recuerde, la tasa de interés en el esquema está sujeta a revisión y revisión cada trimestre. sin embargo, una vez realizada la inversión en el régimen, el tipo de interés seguirá siendo el mismo hasta el vencimiento del régimen., El ciudadano de la tercera edad puede reclamar una deducción de hasta Rs 50,000 en un año financiero bajo la sección 80TTB sobre el interés ganado de SCSS. Lea más sobre el plan de ahorro para la Tercera Edad.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY es para las personas mayores de 60 años para proporcionarles un retorno asegurado del 7,4 por ciento por año. El Plan ofrece ingresos por pensiones pagaderos mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente, según se opte. La cuantía mínima de la pensión es de 1.000 rupias mensuales y la máxima de 9.250 Rupias mensuales. La cantidad máxima que se puede invertir en el esquema Rs 15 lakh., La duración del régimen es de 10 años. El esquema está disponible hasta el 31 de marzo de 2023. Al vencimiento, el monto de la inversión se devuelve al anciano. En caso de fallecimiento de un anciano, el dinero se pagará al candidato. Leer más sobre PMVVY.
9. Bienes raíces
La casa en la que vives es para autoconsumo y nunca debe considerarse como una inversión. Si no tiene la intención de vivir en ella, la segunda propiedad que compre puede ser su inversión.,la ubicación de la propiedad es el factor más importante que determinará el valor de su propiedad y también el alquiler que puede ganar. Las inversiones en bienes raíces ofrecen rendimientos de dos maneras: la apreciación del capital y los alquileres. Sin embargo, a diferencia de otras clases de activos, los bienes raíces son altamente ilíquidos. El otro gran riesgo es obtener las aprobaciones regulatorias necesarias, que en gran medida se ha abordado después de la llegada del regulador de bienes raíces. leer más sobre bienes raíces.10. Oro
poseer oro en forma de joyería tiene sus propias preocupaciones, como la seguridad y el alto costo., Luego están los ‘cargos de fabricación’, que típicamente oscilan entre el 6-14 por ciento del costo del oro (y pueden llegar hasta el 25 por ciento en el caso de diseños especiales). Para aquellos que quieran comprar monedas de oro, todavía hay una opción. muchos bancos venden monedas de oro hoy en día. Una forma alternativa de poseer oro es a través de oro de papel. La inversión en oro de papel es más rentable y se puede hacer a través de ETF de oro. Dicha inversión (compra y venta) ocurre en una bolsa de valores (NSE o BSE) con el oro como activo subyacente. Invertir en bonos soberanos de oro es otra opción para poseer papel-oro., Un inversor también puede invertir a través de fondos mutuos de oro. Leer más sobre bonos soberanos de oro.
bonos imponibles del RBI
anteriormente, el RBI solía emitir bonos de ahorro (gravables) del 7,75% como opción de inversión. Sin embargo, el banco central ha dejado de emitir estos bonos con efecto a partir del 29 de mayo de 2020. Estos bonos se lanzaron reemplazando los antiguos Bonos de ahorro del 8 por ciento (sujetos a impuestos) 2003 con los bonos de ahorro del 7.75 por ciento (sujetos a impuestos) con efecto a partir del 10 de enero de 2018. Estos bonos tenían una duración de 7 años.
El Banco Central con efecto a partir del 1 de julio de 2020 ha lanzado el bono de ahorro de tasa flotante, 2020 (sujeto a impuestos)., La mayor diferencia entre los bonos de ahorro del 7,75% anteriores y el bono de tipo flotante recién lanzado es que el tipo de interés del bono de ahorro recién lanzado está sujeto a un reajuste cada seis meses. En los bonos del 7,75%, la tasa de interés se fijó para toda la duración de la inversión. En la actualidad, los bonos ofrecen un tipo de interés del 7,15%. El primer reinicio de la tasa de interés vence el 1 de enero de 2021. Lea más sobre bonos de tasa flotante del RBI.
Lo que debe hacer
algunas de las inversiones anteriores son de renta fija, mientras que otras están vinculadas al mercado financiero., Tanto las inversiones de renta fija como las vinculadas al mercado tienen un papel que desempeñar en el proceso de creación de riqueza. Las inversiones vinculadas al mercado ofrecen el potencial de altos rendimientos, pero también conllevan altos riesgos. Las inversiones de renta fija ayudan a preservar la riqueza acumulada para alcanzar el objetivo deseado. Para los objetivos a largo plazo, es importante hacer el mejor uso de ambos mundos. Tener una combinación juiciosa de inversiones teniendo en cuenta el riesgo, los impuestos y el horizonte temporal.
(Con entradas de Preeti Motiani)