cada abril tenemos que pasar por la presentación de impuestos federales, por nuestra cuenta o con la ayuda de un contador de impuestos. A menos que sea un tonto de la política fiscal, probablemente no se preocupe demasiado por la teoría y la práctica de los impuestos. Pero si bien el Código Tributario de Estados Unidos es notoriamente complejo, los impuestos se desglosan en categorías discretas que son fáciles de entender.
impuesto al consumo
un impuesto al consumo es un impuesto sobre el dinero que la gente gasta, no el dinero que la gente gana., Los impuestos sobre las ventas, que los gobiernos estatales y locales utilizan para aumentar los ingresos, son un tipo de impuesto al consumo. Un impuesto especial sobre un bien específico, como el alcohol o la gasolina, es otro ejemplo de un impuesto al consumo. Algunos economistas y candidatos presidenciales han propuesto un impuesto federal al consumo para los Estados Unidos que podría compensar o reemplazar los impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos.
Impuesto Progresivo
Este es un impuesto que es mayor para los contribuyentes con más dinero. En un sistema de impuestos progresivos como el impuesto federal sobre la renta de los Estados Unidos, las personas adineradas pagan impuestos a una tasa más alta que las personas menos adineradas., Esta es la razón por la cual los estadounidenses ricos están gravados más que los estadounidenses de clase media y los estadounidenses de clase media están gravados a una tasa más alta que los estadounidenses de clase trabajadora.
Impuesto Regresivo
Un impuesto regresivo es aquel que no es progresiva. Esto podría significar que el impuesto es más bajo para las personas adineradas o que el impuesto es fijo (todos pagan la misma tasa). ¿Por qué es un impuesto fijo regresivo? Las personas con ingresos más bajos sentirían el efecto de un impuesto fijo más fuertemente que las personas con ingresos más altos. Para un multimillonario, un impuesto del 15% no se traduciría en una disminución sustancial de la calidad de vida., Para alguien que gana 3 30,000 al año, un impuesto del 15% significaría una grave abolladura en el poder adquisitivo.
impuesto proporcional
un impuesto proporcional es lo mismo que un impuesto fijo. Los contribuyentes en todos los niveles de ingresos pagarían la misma «proporción» en impuestos. Como se explicó anteriormente, los impuestos proporcionales son impuestos regresivos. Estos tipos de impuestos son comunes en los impuestos sobre las ventas a nivel estatal, pero no comunes a nivel federal. Cualquiera que recuerde la campaña presidencial de 2012 recordará una famosa propuesta de impuestos proporcionales, el Plan 9-9-9., Ese plan era un impuesto sobre las transacciones comerciales del 9%, un impuesto sobre la renta personal del 9% y un impuesto federal sobre las ventas del 9%.
IVA o impuesto Ad Valorem
el impuesto al IVA es grande en Europa, pero los Estados Unidos aún no lo han adoptado. Es un impuesto sobre el «valor agregado» de un producto, la diferencia entre el precio de venta y el costo de producir un bien o servicio. Es una forma de impuesto al consumo que los compradores pagan cuando hacen una compra, similar a un impuesto a las ventas.
entonces, ¿cuál es la diferencia entre el impuesto sobre las ventas y el IVA? El impuesto sobre las ventas es pagado por el comprador de un producto., Solo esa etapa final de la vida del producto está sujeta a impuestos. El IVA, por el contrario, se aplica en cada etapa de la cadena de suministro y luego se acumula en el precio de compra final. Si viajas a un país con IVA probablemente no notarás que lo estás pagando porque está incluido en los precios que pagas. El impuesto sobre las ventas, por otro lado, aparece por separado en los recibos.
impuesto a la propiedad
Los impuestos a la propiedad son impuestos que usted paga sobre casas, terrenos o bienes raíces comerciales. Si está decidiendo si puede permitirse comprar una casa, debe tener en cuenta los impuestos a la propiedad., A diferencia de una hipoteca, los pagos de impuestos a la propiedad no se amortizan. Tiene que seguir pagándoles mientras viva en una casa, a menos que califique para exenciones de impuestos a la propiedad para personas mayores, veteranos o residentes discapacitados.
impuestos sobre las ganancias de Capital
los impuestos sobre las ganancias de Capital se aplican a los ingresos de inversión después de que se vende una inversión y se realiza una ganancia de capital. Debido a que muchos estadounidenses no invierten en absoluto, no pagan impuestos sobre las ganancias de capital. También hay impuestos sobre dividendos e intereses derivados de intereses simples de una cuenta bancaria o dividendos y ganancias de inversiones.,
impuestos sobre Sucesiones/sucesiones
Los impuestos sobre Sucesiones y sucesiones se pagan después de que alguien muere. Un impuesto sobre el patrimonio se paga del patrimonio neto del fallecido. Es un impuesto sobre el privilegio de pasar los bienes a los herederos. Hay un impuesto federal sobre el patrimonio, y algunos estados cobran sus propios impuestos sobre el patrimonio también. Los impuestos a la herencia no existen a nivel federal y son solo una ley en un puñado de Estados. Son impuestos sobre el privilegio de heredar activos, y por lo tanto son pagados por el heredero, no el patrimonio del fallecido.,
impuestos sobre la nómina
si toma su salario anual y lo divide por el número de veces que se le paga cada año, es probable que ese número sea mayor que su cheque de pago real. Una razón podría ser que sus primas de atención médica o contribuciones 401(k) se deducen de su cheque de pago. Otra razón son los impuestos sobre la nómina. Estos impuestos cubren sus contribuciones a Medicare, Seguro Social, beneficios por discapacidad y sobreviviente y a los beneficios federales de desempleo. También tendrá impuestos federales (y tal vez estatales y locales) retenidos de su cheque de pago. Puede aprender todo sobre los impuestos de nómina aquí.,
impuestos sobre la renta
los impuestos sobre la renta hacen lo que su nombre implica. Gravan los ingresos que ganas. Los impuestos federales sobre la renta son progresivos y marginales. Marginal significa que hay diferentes tipos impositivos para diferentes tramos de ingresos. Los que ganan más pagan una tasa de impuestos alta, pero solo sobre la cantidad de dinero que tienen en ese grupo superior.
Así que si usted está pagando impuestos para el año 2019 y usted tiene $50,000 de la renta gravable, usted pagará el 10% sobre los primeros $9,875, 12% en sus ingresos de entre $9,875 y $40,125 y, a continuación, tendrá que pagar el 22% en los ingresos entre $40,125 y $50.000., Dado que el tramo de ingresos más alto para usted tiene una tasa de 22%, usted diría que está en el tramo de 22%. Sin embargo, eso no significa que el Gobierno grava todos sus ingresos en 22%
los tramos y tasas de impuestos sobre la Renta para y 2018 y 2019 son diferentes de los años anteriores debido al nuevo plan de impuestos aprobado a finales de 2017. Para entender cómo estas nuevas tasas impositivas afectarán sus impuestos, consulte nuestro artículo sobre el plan tributario de Trump y cómo lo afectará a usted.
La comida para Llevar
Hay muchos tipos de impuestos en los EE.UU., y debido a que los impuestos están aquí para quedarse, es bueno entender exactamente los diferentes tipos de trabajo. Si pagar impuestos es una fuente constante de estrés para usted, es posible que desee cambiar su enfoque. Eso podría significar comenzar antes, usar diferentes programas de preparación de impuestos o obtener ayuda profesional, como un asesor financiero con experiencia en impuestos.
la herramienta de emparejamiento de Asesores Financieros de SmartAsset facilita la búsqueda de un asesor. Simplemente responda una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos, y se le emparejará con hasta tres asesores que satisfagan sus necesidades., Puedes leer sus perfiles para obtener más información sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar.
consejos para ahorrar dinero
- Tener un presupuesto mensual puede ayudarte a evitar gastos excesivos. Factorizar los impuestos, como los impuestos sobre la renta y la propiedad, en su presupuesto también puede ayudarlo a planificar sus gastos durante todo el año. Si necesitas ayuda para comenzar, aquí tienes una guía paso a paso sobre cómo hacer un presupuesto.