by Lee Nelson, freelance writer and single mom
Las madres solteras pueden tener dificultades al tratar de convertirse en propietarias: entre criar a sus hijos por su cuenta y pagar todas las facturas, comprar una casa parece casi inalcanzable. Sin embargo, hay préstamos disponibles y muchos programas de asistencia para hacer que el sueño de ser propietario de vivienda esté al alcance de las madres solteras.
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» Puede ser difícil mantener a una familia con un solo ingreso., Pero, si una madre soltera tiene un crédito decente, podría calificar para una hipoteca», dice Mark Gundersen, un oficial de préstamos senior de Shelter Mortgage Company en Saint Charles, Illinois. «Hay programas por ahí para llevar a las personas a casa que no tienen muchos ahorros. Ser propietario de vivienda es la meta de muchos de estos préstamos y programas.,»
las madres solteras tienen más dificultades para calificar para algunos préstamos hipotecarios
la proporción de mujeres compradoras solteras se mantiene estable en el 18 por ciento de todos los compradores de vivienda recientes (ligeramente por debajo del 20 por ciento en 2010) según la Encuesta de la Asociación Nacional de Realtors (Nar) perfil de compradores y vendedores de vivienda 2018. Esto hace que las mujeres solteras sean el segundo tipo más común de compradoras de casas detrás de las parejas casadas. Los compradores masculinos solteros llegaron con solo el 9 por ciento.,
el precio medio de compra para las compradoras solteras, sin embargo, es el más bajo de todos los tipos de compradores de hogares (1 189,000), incluidos los compradores solteros masculinos ($215,000). En muchos mercados de bienes raíces a través de los EE.UU., esto significa que ser propietario de vivienda seguirá estando fuera del alcance de muchas madres solteras.
«con el extremo inferior del mercado de la vivienda — casas más pequeñas y de precio moderado — viendo lo peor de la escasez de inventario, los compradores de vivienda por primera vez que quieren ingresar al mercado tienen dificultades para encontrar una casa que puedan pagar», dijo Lawrence Yun, Economista Jefe de NAR., «Las casas se vendían en una media de tres semanas y múltiples ofertas eran una ocurrencia común, empujando aún más los precios de las casas. Estos factores contribuyeron al bajo número de compradores por primera vez y las luchas de los posibles compradores que sueñan con unirse a las filas de los propietarios de vivienda.»
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pero, hay esperanza para las madres solteras que buscan obtener un préstamo hipotecario. Un buen lugar para comenzar es ver lo que está disponible a través de su autoridad local de vivienda (una búsqueda rápida en Google bastará)., Su sitio web puede decirle qué programas específicos de propiedad de vivienda, subvenciones y préstamos están disponibles para su situación en su ciudad o estado.
«generalmente hay limitaciones de ingresos y precios de compra dependiendo del condado en el que vaya a comprar la casa», dice Gundersen. «Pero, aquellos que califican pueden obtener asistencia para el pago inicial y tasas de interés por debajo del mercado para algunos programas.,»
programas de asistencia de pago inicial para madres solteras
de acuerdo con la encuesta de NAR de 2019, el monto medio del pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez fue del 6 por ciento, y el 57% de los no propietarios actuales creen que sería al menos algo difícil convertirse en propietario de vivienda.
pero, hay una gran cantidad de programas de asistencia de pago inicial disponibles para madres solteras en los Estados Unidos., Algunos de los ejemplos de programas de asistencia incluyen:
- El programa para compradores de vivienda por primera vez de Baltimore City (CDBG Homeownership) ofrece un préstamo perdonable de five 5,000 a cinco años a los compradores de vivienda por primera vez para ayudar con el pago inicial y los gastos de liquidación.
- El programa First Home de Maine Housing proporciona hipotecas de tasa fija baja con poco o ningún pago inicial. Todas las hipotecas First Home también vienen con protección de pago por desempleo.,
- El programa para compradores de vivienda por primera vez en el Condado de Pinellas, Florida, ayuda con el pago inicial y la asistencia para costos de cierre con un préstamo de zero 7,500 con interés cero por ciento que se aplaza hasta que usted venda, refinancie o pague la casa.
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los mejores préstamos hipotecarios para madres solteras
no importa dónde vivas, hay varias hipotecas que debes considerar si eres una madre soltera. Cada uno tiene requisitos de pago inicial bajos, requisitos de crédito menos estrictos y / o diferentes requisitos de seguro hipotecario.,
«debe investigar estas opciones de préstamo para su situación con su prestamista», dice Gundersen.
FHA
los préstamos de FHA generalmente tienen tasas de interés bajas y solo requieren un 3.5 por ciento de reducción. (Ese pago inicial puede venir como un regalo también.) Además, su puntaje de crédito tampoco tiene que ser excelente. Dependiendo del prestamista, se acepta un mínimo de 600 en la mayoría de las áreas, mientras que algunos aceptan 580.
uno de los aspectos negativos de un préstamo de la FHA es la prima de seguro hipotecario (MIP)., Por lo general, es casi el doble de lo que la mayoría de la gente paga con préstamos convencionales tradicionales llamados seguros hipotecarios privados (PMI), cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento del préstamo.
«para los préstamos de la FHA, pagará el seguro hipotecario hasta el final del préstamo, incluso Si pagó el 50 por ciento del capital. Estará allí hasta que refinancies o vendas la casa», dice Gundersen.
obtenga una cotización de tarifa FHA aquí.,
préstamo de la administración de Veteranos (VA)
si una madre soltera es elegible para obtener un préstamo de VA a través de su propio servicio militar o como viuda, podría ser el mejor producto de préstamo que hay para ella.
este préstamo está disponible para veteranos militares y sus familias sin requisito de pago inicial, y el Gobierno respalda el 100 por ciento del financiamiento. Tampoco hay un seguro hipotecario privado del que preocuparse.
«está obteniendo un acuerdo increíble con este préstamo, que es bien merecido», dice Gundersen. «Usted no tiene seguro hipotecario y no hay requisitos de pago inicial.,»
Have military experience, or are a surviving spouse? Consulte las tarifas del VA de hoy.
USDA Loan
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece una variedad de préstamos para ayudar a las personas de bajos a moderados ingresos a comprar casas en áreas rurales. Pero, «rural» puede ser un nombre inapropiado: muchas de las propiedades están disponibles en áreas cercanas a ciudades metropolitanas populares. Los préstamos del USDA tienen tasas de interés muy bajas y no requieren pago inicial. Usted es elegible para el financiamiento del 100 por ciento, y la prima del seguro hipotecario es más baja que la de los préstamos de la FHA., Los préstamos del USDA tienen niveles máximos de ingresos, pero la mayoría de las madres solteras estarán muy por debajo de los límites de ingresos.
vea si usted es elegible para un préstamo del USDA completando un breve formulario en línea.
Préstamo Convencional
Gundersen dice que es posible que necesite al menos un pago inicial del 5 por ciento de su propio dinero para un préstamo convencional. Pero los productos hipotecarios convencionales como HomeReady™ solo requieren un 3 por ciento, e incluso le permiten usar los ingresos de inquilinos o residentes para ayudarlo a obtener la aprobación.,
necesitará un puntaje de crédito y un historial de crédito bastante buenos, pero algunos prestamistas están reduciendo su puntaje mínimo de crédito para atraer a más compradores. Si usted no pone 20 por ciento hacia abajo, usted pagará el seguro hipotecario privado hasta la fecha que usted alcanza el 20 por ciento en el capital. Puede elegir entre 10, 15, 20 y 30 años fijos para pagar el principal y los intereses del préstamo.
obtenga una cotización de tasa de préstamo convencional aquí.
Verifique su elegibilidad para comprar una casa
hay un montón de programas que ayudan a las madres solteras a obtener la aprobación para convertirse en propietarias de una casa en lugar de arrendatarias.,
obtenga un cheque de elegibilidad gratis y esté en camino de darle el regalo de ser propietario de vivienda a usted y a sus hijos.
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