Tarjeta de crédito vs. tarjeta de débito: Por qué debe elegir una sobre la otra

llega al registro y abre su billetera.

Si eres como muchas personas, sacas tu fiel pedazo de plástico: ya sea tu tarjeta de débito afiliada al banco o tu tarjeta de crédito rewards.

pero ¿es realmente la mejor opción? ¿Hay alguna razón por la que deberías cambiar al otro lado?

Hay varias diferencias clave entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito: aquí es cuando es posible que desee elegir una sobre la otra.

tarjeta de Crédito vs., Tarjeta de débito: lo básico

entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos?

¿cómo funcionan las tarjetas de débito?

su tarjeta de débito es básicamente como un cheque de plástico: cuando realiza una compra, saca el dinero directamente de su cuenta bancaria. Por lo tanto, si intenta gastar $500 pero solo tiene $250 en su cuenta, su transacción será rechazada.

debido a que el dinero se toma de su cuenta tan pronto como desliza, no recibirá una factura y no pagará intereses. Sin embargo, podría enfrentar cargos por sobregiro si gasta más dinero del que tiene en su cuenta.,

Las tarjetas de débito también funcionan como tarjetas de cajero automático, lo que le permite sacar efectivo directamente de su cuenta bancaria.

¿cómo funcionan las tarjetas de crédito?

su tarjeta de crédito, a diferencia de una tarjeta de débito, es como un préstamo: cuando abre una tarjeta de crédito, está aprobado para una determinada línea de crédito.

También conocido como límite de crédito, una línea de crédito es la cantidad que puede gastar antes de que su tarjeta esté «al máximo» y ya no se pueda usar para compras., Su límite de crédito se basa en su historial de crédito y sus ingresos; cuanto más fuertes sean, más confía en usted la institución financiera y mayor será su límite de crédito.

cada mes, recibirás una factura por la cantidad que gastaste. Aunque solo se requiere que cubra el pago mínimo (y no todo el saldo) para la fecha de vencimiento, pagará intereses sobre cualquier cantidad restante. Debido a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito generalmente son muy altas, recomendamos pagar su factura en su totalidad cada mes para evitar por completo las tasas de interés.,

muchos emisores de tarjetas de crédito populares, como American Express y Discover, también emiten tarjetas de débito y tarjetas de débito prepagadas de varios tipos. Redes como Visa y Mastercard sirven tarjetas de crédito y débito.

¿Cuáles son algunas ventajas importantes de las tarjetas de crédito?

si solo usas tu tarjeta de débito, te lo estás perdiendo.,

Aquí hay una breve descripción de lo que las tarjetas de crédito pueden hacer:

• ayudarle a construir un historial de crédito positivo
• Proporcionar protección si su tarjeta se pierde o es robada
• ofrecer recompensas en las compras que ya está haciendo
• proporcionar beneficios adicionales, como garantías extendidas en electrónica
• Dar un préstamo «gratis» de un mes (cuando paga su factura en su totalidad)
• Proporcionar más flexibilidad al reservar un hotel o alquilar un br>

ansioso por los detalles sobre esos beneficios, y cómo puede obtenerlos todos gratis? Sigue leyendo.

construir Historial de crédito

aunque las tarjetas de crédito a veces tienen una mala reputación, en realidad son una de las mejores maneras de construir un crédito saludable.

cuando obtiene una tarjeta de crédito, su uso generalmente se informa a las principales agencias de crédito — TransUnion, Equifax y Experian — y, por lo tanto, aparece en sus informes de crédito.,

usar sus tarjetas de crédito de manera responsable le ayudará a construir un historial de crédito sólido y mejorar sus puntajes de crédito. Eso está en clara oposición a las tarjetas de débito y cuentas de ahorro, que no afectan su historial de crédito en absoluto.

¿por Qué importa eso? La vida es más difícil cuando no ha establecido suficiente historial de crédito: es posible que no pueda alquilar un apartamento o obtener un plan de teléfono celular, y es posible que tenga que depositar un depósito al inscribirse en servicios públicos o internet.,

un historial de crédito sólido y buenos puntajes de crédito también pueden ayudarlo a obtener mejores términos en préstamos para automóviles e hipotecas, y a veces incluso pueden ayudarlo a obtener un trabajo.

si quieres establecer crédito por primera vez — o quieres reconstruir tu crédito — las tarjetas de crédito son mucho más poderosas que las tarjetas de débito. Aquí hay más sobre cómo usar una tarjeta de crédito de manera efectiva.

administrar mejor el fraude

¿debería estar más preocupado por perder su tarjeta de débito o perder su tarjeta de crédito? El primero, Y he aquí por qué.,

cuando los delincuentes utilizan fraudulentamente su tarjeta de crédito, están gastando el dinero del emisor de su tarjeta de crédito.

cuando los delincuentes utilizan fraudulentamente su tarjeta de débito, están gastando dinero de su cuenta de cheques.

En otras palabras, si alguien usa su tarjeta de crédito sin su permiso, tendrá tiempo para reportar y administrar el fraude antes de que se venza su factura.

con una tarjeta de débito, sin embargo, el dinero sale de su cuenta inmediatamente, ya sea que el cargo sea fraudulento o no. Y, dependiendo de su banco, puede tardar semanas o meses en recuperar su dinero., Mientras tanto, podría perder pagos importantes de facturas o tener que pedir dinero prestado para gastos diarios.

y, ya sea que sea víctima de fraude con tarjeta de crédito o robo de identidad con tarjeta de débito, la Ley federal dicta su nivel de responsabilidad.

La Fair Credit Billing Act (FCBA) limita la responsabilidad de los usuarios de tarjetas de crédito a 5 50. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito llevan esto un paso más allá y no cobran a los titulares de tarjetas nada por cargos fraudulentos., Pero incluso si el emisor de su tarjeta no ofrece esa protección, la FCBA dice que usted no es responsable de ningún cargo no autorizado si denuncia la pérdida de la tarjeta antes de que se use.

esta responsabilidad limitada es una de las principales razones por las que los expertos recomiendan usar tarjetas de crédito, especialmente para compras en línea.

La protección contra el fraude con tarjeta de débito, por otro lado, está cubierta por la Ley de Transferencia Electrónica de fondos (EFTA), y la protección varía.,

esto es lo que podría deber, según Cuando informe una pérdida de tarjeta de débito:

• Antes de que se realicen compras no autorizadas: $0
• dentro de los dos días hábiles de enterarse de la pérdida: hasta 5 50
• Más de dos días después de la pérdida: $500
• Más de 60 días desde que se envíe su estado de cuenta: la cantidad total

he ido unos días antes de darme cuenta de que faltaba una tarjeta de mi cartera. Y si alguna vez estás en el mismo barco, enfrentarías exponencialmente más responsabilidad con una tarjeta de débito que con una tarjeta de crédito.,

gana recompensas

si ya vas a Starbucks por tu latte diario, también podrías ganar algunas recompensas por el dinero que estás gastando.

Aquí están las Recompensas de tarjetas de crédito más comunes que puede ganar:

• Cash back: obtenga un porcentaje (generalmente 1-5%) de cada compra como un crédito de estado de cuenta, que es como obtener un pequeño descuento en todo lo que compre.
• puntos o millas: Gane puntos o millas por cada compra que realice y luego canjéelos por vuelos, estadías en hoteles o créditos de estado de cuenta.,

además, muchas tarjetas de crédito vienen con un bono de registro en forma de efectivo (como un crédito de estado de cuenta de $200) o puntos adicionales (como 50,000 puntos de bonificación). Para lograr estos bonos, por lo general debe gastar una cierta cantidad de dinero después de abrir la tarjeta. Por ejemplo, una tarjeta puede darte 50,000 puntos de bonificación después de gastar 3 3,000 en la tarjeta en los primeros tres meses.

si no tienes un historial de crédito sólido, es posible que no puedas obtener una tarjeta de recompensas de inmediato, pero a medida que construyas tu crédito, probablemente califiques para más y más.,

para obtener más información sobre las emocionantes ventajas que puede obtener, visite nuestras descripciones generales de las tarjetas de crédito de recompensas y las tarjetas de crédito de viaje.

aproveche la financiación «gratuita» a corto plazo

cuando utiliza una tarjeta de débito, la compra se deduce de su cuenta corriente en unos pocos días.

cuando usa una tarjeta de crédito, obtiene un «período de gracia»; no paga una compra hasta que finaliza su ciclo de facturación y vence el saldo de su estado de cuenta. Y con la mayoría de las tarjetas de crédito, evitará los intereses por completo si paga su factura en su totalidad.,

En otras palabras, usted podría obtener un préstamo sin intereses para el período entre hacer una compra y pagar su factura (por lo general, al menos un mes).

para obtener más información sobre los ciclos de facturación de tarjetas de crédito y evitar los intereses de tarjetas de crédito, lea lo siguiente: ¿Cuánto debo pagar en la factura de mi tarjeta de crédito? ¿Y Cuándo debo pagarlo?

viaja sin preocupaciones

Cuando estás de viaje, las tarjetas de débito pueden ser problemáticas.

muchos hoteles, gasolineras y compañías de alquiler de automóviles colocan «retenciones» en las tarjetas de los clientes que reclaman una cantidad de dinero hasta que el costo final se hace evidente.,

digamos que te estás registrando en un hotel durante cinco días. Si el hotel cobra 2 200 por noche, es probable que el hotel retenga $1,000, más dinero adicional para imprevistos.

si usas una tarjeta de débito, ese dinero se congelará hasta que salgas, y eso incluso si la compañía lo acepta (muchos requieren tarjetas de crédito).

no es exactamente la creación de unas vacaciones sin estrés, ¿verdad? Por otro lado, cuando usa una tarjeta de crédito, una retención reduce su crédito disponible, y no el dinero en su cuenta bancaria, lo que significa que no afectará su presupuesto de vacaciones.,

obtenga beneficios adicionales

dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito, también puede ser elegible para otros beneficios como:

• Protección en las compras, incluidas garantías extendidas en la electrónica
• beneficios de viaje, incluido el seguro de alquiler de automóviles y el acceso a la sala VIP del aeropuerto
• Un puñado de otros servicios, incluidos servicios de conserjería para ayudarlo a comprar boletos o hacer reservaciones difíciles de obtener en restaurantes

aunque las compañías de tarjetas de crédito no anuncian estos beneficios tanto como sus programas de recompensas, todavía pueden ser extremadamente valiosos.,

Lo Mejor de todo es que generalmente no tiene que hacer nada para obtener estos beneficios. Por ejemplo,si usted compra ese nuevo Smart TV dulce en su tarjeta de crédito, usted podría obtener automáticamente un año adicional en la garantía sin mover un dedo (porque todos sabemos que las cosas están en un temporizador para romper tan pronto como la garantía del fabricante es hasta).

algunas tarjetas de crédito incluso tienen períodos introductorios de APR del 0% para transferencias de saldo y compras. Estas son excelentes maneras de evitar cargos por intereses. Aún tendrá que hacer pagos mínimos mensuales, incluso cuando tenga una APR del 0%.,

con una oferta de transferencia de saldo, puede transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra y pagarlo durante un período de tiempo determinado mientras no acumule intereses.

con una APR del 0% para las compras, las cosas que compres no devengarán interés durante un período de tiempo determinado. Durante ese tiempo, puede pagarles y evitar gastar dinero en intereses.

para obtener más información sobre los beneficios potenciales que le esperan, lea nuestra guía completa de beneficios de tarjetas de crédito.

¿Qué pasa si elige «crédito» cuando desliza su tarjeta de débito?,

al usar su tarjeta de débito, a menudo tiene la opción de elegir una transacción de «crédito», que requiere una firma en lugar de un PIN (número de identificación personal).

pero es importante tener en cuenta: elegir crédito no hará que tu tarjeta de débito actúe como una tarjeta de crédito.

no le ayuda a establecer el historial de crédito y no le brinda protecciones adicionales al consumidor. En su lugar, seleccionar «crédito» o «débito» solo determina cómo el comerciante procesa la tarjeta (y qué tarifas paga).,

también podría cambiar el tiempo de procesamiento: mientras que las transacciones de » crédito «pueden tardar unos días en liquidarse, las transacciones de» débito » llegan a su cuenta de cheques de inmediato. Es por eso que, si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la compra, seleccionar «crédito» a veces permite que la transacción se realice.

para obtener más detalles sobre lo que sucede cuando seleccionas «crédito» vs. «débito» en el proceso de pago, consulta este hilo de Reddit.

¿las tarjetas de débito tienen alguna ventaja?

el principal beneficio de las tarjetas de débito es que hacen que sea más difícil gastar dinero que no tiene.,

y, dependiendo de tus hábitos de gasto, eso podría ser más importante que cualquier otra cosa. Si usted no será responsable con una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito es, sin duda, una opción más inteligente. Pagar cargos de interés por las nubes, dañar su historial de crédito y caer en una deuda incontrolable de tarjeta de crédito ciertamente no vale la pena los beneficios (aprenda cómo pagar su deuda aquí).

algunas tarjetas de crédito piden una tarifa anual, mientras que las tarjetas de débito a menudo no tienen ninguna tarifa. Sin embargo, en la mayoría de los casos, lo que obtiene de los beneficios de la tarjeta probablemente hará que la tarjeta valga la pena el costo.,

Las tarjetas de débito proporcionan un acceso rápido al efectivo, que puede ser útil. Puede sacar un adelanto en efectivo con una tarjeta de crédito, pero esto no es recomendable porque vienen con altas tarifas y comienzan a acumular intereses de inmediato.

pero si simplemente tienes miedo de las tarjetas de crédito porque han sido demonizadas por bloggers de Finanzas personales y ciertos gurús financieros, te animamos a que lo pienses de nuevo. Recuerde que las tarjetas de débito no lo ayudan a crear crédito y tienen peores leyes de Protección al consumidor que las tarjetas de crédito.,

la verdad es que una mala gestión de la tarjeta de crédito, como la rotación de un saldo o hacer pagos atrasados, es lo que debe evitar. Como hemos explicado, las tarjetas de crédito administradas adecuadamente tienen innumerables beneficios financieros, incluyendo recompensas, creación de crédito y protección de responsabilidad.

conclusión: si no tienes la disciplina de gastar solo lo que puedes pagar por completo cada mes, sigue con las tarjetas de débito. De lo contrario, una tarjeta de crédito es probablemente la mejor opción.

Cómo empezar con las tarjetas de crédito

nuevo en tarjetas de crédito y preguntándose por dónde empezar?