¿Qué es solo Servicios Administrativos (ASO)?
solo Servicios Administrativos (ASO) se refiere a un acuerdo que las empresas utilizan cuando financian su plan de beneficios para empleados, pero contratan a un proveedor externo para administrarlo. Por ejemplo, una organización puede contratar a una compañía de seguros para evaluar y procesar reclamaciones bajo su plan de salud de empleados mientras mantiene la responsabilidad de pagar las reclamaciones en sí., Un acuerdo ASO contrasta con una empresa que compra un seguro de salud para sus empleados a un proveedor externo.
61%
porcentaje de trabajadores cubiertos que estaban en un plan de salud autofinanciado a partir de 2019, según la Henry J. Kaiser Family Foundation. Este porcentaje es similar a la cifra del año pasado, que ha sido relativamente estable durante los últimos 10 años.
entendiendo solo los Acuerdos de Servicios Administrativos
los acuerdos de ASO son comunes en los planes de salud Canadienses., Los detalles del Plan varían dependiendo del acuerdo que una compañía establezca con las compañías de seguros y los administradores de terceros (TPA). En los acuerdos ASO, la compañía de Seguros ofrece poca o ninguna protección de seguro, lo que contrasta con un plan completamente asegurado vendido al empleador.
como tal, un plan ASO es un tipo de plan autoasegurado o autofinanciado. El empleador asume toda la responsabilidad por las reclamaciones hechas al plan., Por esta razón, muchos empleadores que utilizan los planes ASO también establecen pólizas agregadas de stop-loss en las que la compañía de seguros asume la responsabilidad de pagar reclamos que exceden un cierto nivel; por ejemplo, $10,000 por persona asegurada a cambio de una prima.
Las pólizas de seguro de stop-loss agregadas protegerán al empleador si las reclamaciones son mayores de lo esperado. Estas políticas son especialmente recomendables para las empresas que eligen planes de beneficios autofinanciados, con el fin de reducir el riesgo financiero.,
los planes de seguro ASO generalmente cubren beneficios de discapacidad, salud y dentales a corto plazo. Ocasionalmente, cubren la discapacidad a largo plazo para los empleadores más grandes. Los servicios de ASO están ganando popularidad a medida que muchos empleadores, particularmente los más grandes, exploran las posibles ventajas financieras que este tipo de plan puede proporcionar. Un ASO puede permitir que un empleador tome un mayor control de los costos de los beneficios para satisfacer las necesidades de la organización. Sin embargo, los acuerdos ASO pueden no ser adecuados para todas las empresas, y conllevan ciertos riesgos.,
conclusiones clave
- Los planes de beneficios autofinanciados basados en ASO son comunes entre las grandes empresas porque pueden distribuir el riesgo de reclamaciones costosas entre un gran número de trabajadores y dependientes.
- debido a que los empleadores con un ASO asumen plena responsabilidad por las reclamaciones hechas al plan, muchos también establecen acuerdos de stop-loss.
- Los ASOs fueron diseñados para empresas más grandes que prefieren externalizar la nómina, la compensación de trabajadores, los beneficios de salud y las funciones de recursos humanos, pero también quieren financiar su propio plan de salud.,
sopesando las consideraciones de ASOs
Los costos de los planes completamente asegurados dependen de la evaluación de la aseguradora de las reclamaciones anticipadas para un año determinado. Sin embargo, para una ASO, los niveles anuales de financiación se basan en las solicitudes efectivamente pagadas. Si hay menos reclamaciones de las previstas, los empleadores se quedan con el excedente y reinvierten las reservas. Los empleadores también pueden ofrecer beneficios elegibles que no están cubiertos por los planes de salud convencionales.
sin embargo, los empleadores serían responsables de cualquier déficit si las reclamaciones excedieran las cantidades presupuestadas., Las reclamaciones catastróficas o los eventos repentinos e inesperados son motivo de especial preocupación. Los empleadores a menudo invierten en una póliza de seguro de stop-loss para proporcionar un nivel adicional de protección en el caso de estos casos.
En general, sin embargo, un acuerdo ASO puede no ser adecuado para el seguro de vida y los beneficios extendidos de atención médica. En última instancia, un empleador tendría que sopesar los riesgos y beneficios de cómo los diferentes acuerdos de ASO podrían afectar a sus organizaciones.,