¿siente que su factura de la hipoteca de su casa lo está aplastando? ¿Quieres bajar el pago mensual? Aquí hay cuatro maneras de hacerlo.
Refinanciar Su Hipoteca
Debe refinanciar? La respuesta depende de dos factores: la antigüedad de su préstamo y la diferencia entre su tasa de interés actual y potencial.
Los préstamos hipotecarios se amortizan, lo que significa que paga principalmente intereses hacia el comienzo del plazo del préstamo y principalmente capital hacia el final del plazo., Como resultado, la tasa de interés es más importante hacia el inicio de un plazo. La tasa de interés tiene un menor impacto hacia el final del plazo cuando sus pagos son predominantemente principal. Traducción: cuanto más nueva sea la hipoteca, más fuerte será el argumento de que debe considerar refinanciar.
pero la refinanciación hace que el reloj de amortización vuelva al punto de partida, y también devora unos pocos miles en costos de cierre, por lo que una pequeña diferencia entre sus tasas de interés antiguas y nuevas, digamos, 0.25 por ciento, podría no estar justificada., Ejecute los números para ver si la refinanciación es adecuada para usted si el diferencial de la tasa de interés es de 0.5 a 1 por ciento o más.
Drop Your PMI
¿está pagando un seguro hipotecario privado o PMI? Si compró su casa con un pago inicial que es inferior al 20 por ciento, es posible que esté pagando PMI. Agrega cientos o Miles a su hipoteca cada año.
sin embargo, hay buenas noticias: no te quedarás atascado pagando PMI para siempre. Primero, pague lo suficiente de la hipoteca como para que haya ganado el 20 por ciento de plusvalía en la casa., (También puede obtener plusvalía más rápido si el valor de su casa aumenta, pero, por supuesto, no tiene control sobre eso.)
a continuación, póngase en contacto con su prestamista para preguntar sobre el proceso de eliminación de su PMI. Los prestamistas no eliminarán el PMI automáticamente, usted tendrá que solicitarlo. Muchos prestamistas enviarán a un tasador para determinar el valor de la casa antes de que el prestamista verifique que usted posee una participación del 20 por ciento en el capital.
obtener un préstamo más largo
sufriendo bajo los fuertes pagos mensuales que vienen con hipotecas de 15 o 20 años?, Extienda su hipoteca a un plazo convencional de 30 años para reducir su pago mensual.
La mala noticia: Su tasa de interés aumentará. La buena noticia: todavía puede optar por hacer pagos adicionales en la hipoteca como si estuviera pagando un préstamo de 15 a 20 años. Estos pagos adicionales lo ayudarán a satisfacer el préstamo más rápidamente, sin obligarlo a realizar pagos masivos si, por ejemplo, hay una emergencia que lo deja con poco efectivo durante uno o dos meses.,
desafíe la evaluación de impuestos
Aquí hay una forma poco común de reducir su pago mensual de vivienda: luchar contra la evaluación de impuestos.
un pago hipotecario convencional consiste en su pago de capital, su pago de intereses y sus «embargos», que es un pago mensual que el prestamista hace para sus impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios.
si no cumple con su factura de impuesto a la propiedad, el condado puede poner un gravamen sobre su casa. El gravamen del gobierno tendrá prioridad sobre el gravamen del prestamista.,
como resultado, el prestamista cobra sus impuestos a la propiedad cada mes para proteger su interés en su casa. Este pago queda en fideicomiso hasta que venza la factura anual del impuesto a la propiedad. El impuesto a la propiedad se basa en la evaluación fiscal del Condado de cuánto vale su casa y tierra.
muchas de estas evaluaciones son demasiado altas, especialmente a raíz de la caída de la vivienda, que disminuyó el valor de las casas., A veces las evaluaciones también son demasiado altas si el área ha sido re-zonificada, la nueva zonificación ha causado que los precios de las viviendas bajen, y los precios disminuidos no se reflejan en la evaluación.
Los propietarios de viviendas pueden protestar por la evaluación presentando una protesta ante el condado o solicitando una audiencia ante la Junta Estatal de nivelación. Si la protesta es aprobada, los impuestos del propietario bajan, lo que significa que su pago mensual de la hipoteca también cae.
«Evaluación» es diferente de una «tasación.»El condado hace una evaluación con fines fiscales., La empresa privada hace la evaluación, generalmente con fines de préstamo y compra.