un comprador de vivienda por primera vez puede ser alguien que nunca ha sido propietario de una propiedad residencial antes, o puede ser alguien que solo ha sido propietario de una propiedad anteriormente en algunas circunstancias limitadas. Estos compradores de vivienda disfrutan del favor del IRS en dos aspectos. Los compradores de vivienda por primera vez (FTHBs) pueden calificar para distribuciones IRA sin multas y préstamos de la Autoridad Federal de vivienda (Fha).
La definición exacta de un comprador de vivienda por primera vez varía según la disposición ofrecida por el gobierno que desee aprovechar., Se aplican reglas diferentes.
¿Qué es un comprador de vivienda por primera vez?
con el propósito de asegurar una hipoteca FHA de tasa de interés más baja, la definición básica de un FTHB es alguien que no ha sido propietario de una casa en los últimos tres años., cónyuge
usted o su cónyuge no pueden haber sido propietarios de una casa durante dos años antes de comprar la casa que tome una distribución anticipada de ira sin penalización., La «fecha de adquisición» se define como la fecha en la que firma un contrato para comprar la propiedad, o la fecha en la que comienza la construcción o reconstrucción de una casa.
usted es un comprador de vivienda por primera vez si no tuvo «ningún interés actual en una casa principal durante el período de dos años que termina en la fecha de adquisición de la casa que la distribución está utilizando para comprar, construir o reconstruir», según el IRS.
Su cónyuge también debe cumplir con este requisito de propiedad, si está casado.,
- Acrónimo: Fthb
cómo funcionan los retiros anticipados de una cuenta IRA
normalmente, no puede retirar dinero de una cuenta IRA tradicional antes de los 59½ años sin pagar una multa impositiva del 10%. Pero puede hacerlo para comprar o construir una casa si es un FTHB. Además de comprar, construir o reconstruir una casa, puede usar la distribución de IRA para cubrir los costos de liquidación, financiamiento u otros costos de cierre antes del cierre del día 120 después del día en que tomó el retiro.,
tenga en cuenta que todavía tendrá que pagar su tasa de impuesto sobre la renta regular en la distribución, aunque no tendrá que pagar la multa por retiro anticipado en la cantidad que saca de su cuenta IRA.
Se permite gastar el dinero de un retiro en la casa principal de un FTHB más que a ti mismo. Esa persona podría ser su cónyuge, su hijo o nieto, el hijo o nieto de su cónyuge, su padre u otro antepasado, o el padre o antepasado de su cónyuge.,
la cantidad máxima que puede retirar para todas las distribuciones FTHB en el transcurso de su vida es de $10,000. Su cónyuge también puede retirar un total de 1 10,000 si está casado.
Puede retirar la cantidad total de dinero que ha contribuido a una cuenta IRA Roth antes de cumplir 59½ años sin pagar una multa fiscal porque la financió con dólares después de impuestos. No hay límite de 1 10,000 en esas distribuciones, pero tendrá que pagar la multa del 10% en cantidades de distribución mayores si desea retirar más de lo que ha invertido en una Roth., Estaría retirando ganancias de sus cantidades invertidas.
cómo funcionan los beneficios del préstamo de la FHA
la FHA no emite préstamos. Se obtienen a través de bancos y prestamistas, pero la FHA Los asegura efectivamente.
Usted puede poner solo el 3.5% del precio de compra de la vivienda como pago inicial, si usted tiene un puntaje de crédito de 580 o mejor. Usted tendrá que poner un 10% si su puntaje de crédito cae entre 500 y 579, pero la mayoría de los bancos no estarán dispuestos a prestarle si su puntaje de crédito es inferior a 580.,
alguien, un familiar o un amigo cercano, puede darle el monto de su pago inicial como regalo si usted mismo no lo tiene. No se te puede exigir que lo devuelvas.
hay muchos programas de la FHA administrados por el estado que ayudan a los compradores de vivienda con los pagos iniciales, y los condados individuales determinan los montos máximos y mínimos que puede pedir prestado a través de una hipoteca de la FHA.
los prestatarios que obtienen préstamos de la FHA están obligados a comprar un seguro hipotecario, que generalmente cuesta de 0.80% a 1.,05% del valor del monto del préstamo anualmente. Y todos los compradores de vivienda por primera vez que buscan asistencia federal a través de cualquier programa deben asistir a una clase de consejería aprobada por el HUD.
Takeaways clave
- Los compradores de vivienda por primera vez que califiquen pueden realizar retiros anticipados de sus cuentas IRA sin incurrir en la penalización habitual del 10%.
- también pueden calificar para hipotecas especiales de baja tasa FHA.
- Definir reglas para los compradores de vivienda por primera vez puede variar entre estos dos programas, pero esto no tiene que ser su primera compra de vivienda.,
- no puede haber sido propietario de una casa durante al menos los últimos dos años, pero se proporcionan algunas circunstancias atenuantes para calificar para préstamos de la FHA.,