APR vs. APY
La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés simple que un banco le cobra durante un año en productos que incluyen préstamos y tarjetas de crédito. Es similar al rendimiento porcentual anual, pero no tiene en cuenta la capitalización.
los préstamos con tarjeta de crédito demuestran la importancia de diferenciar entre APR y APY. Si tiene un saldo, a menudo pagará un APY que es más alto que la APR cotizada.,
esto se debe a que los emisores de tarjetas generalmente agregan cargos de interés a su saldo cada mes. En el mes siguiente, tendrás que pagar intereses por encima de ese interés. Esto es similar a ganar intereses además del interés que usted gana en una cuenta de ahorros. La diferencia puede no ser significativa, pero hay una diferencia. Cuanto mayor sea su préstamo y cuanto más tiempo tome prestado, mayor será la diferencia.
con una hipoteca de tasa fija, la APR es más precisa porque generalmente no agrega cargos de interés ni aumenta el saldo de su préstamo., Además, la APR representa los costos de cierre, que se suman al costo total del préstamo. Sin embargo, algunos préstamos de tasa fija en realidad crecen (si no paga los costos de interés a medida que se acumulan).
la APY es más precisa que la APR en algunas situaciones porque le indica cuánto cuesta un préstamo como compuesto de los costos de interés. Pero cuando pides dinero prestado, normalmente solo ves la APR. En realidad, es posible que pague APY, que casi siempre es más alto con ciertos tipos de préstamos.,
calcular APY con una hoja de cálculo
casi siempre verá el APY cotizado de los bancos, por lo que generalmente no tiene que hacer ningún cálculo usted mismo. Sin embargo, puede calcular APY por su cuenta, aunque puede ser un desafío. Software de hoja de cálculo como Microsoft Excel o hojas de cálculo de Google puede hacerlo más fácil. Utilice una hoja de cálculo de Google Sheets para el cálculo de APY, o siga el siguiente proceso para hacer su propio:
por ejemplo, si la tasa anual indicada es del 5%, escriba «.05» en la celda A1. Luego, para la composición mensual, ingrese «12» en la celda B1.,
Para la capitalización diaria, usted podría utilizar 365 o 360, dependiendo de su banco o prestamista.
En el ejemplo anterior, usted encontrará que el APY es 5.116%. En otras palabras, una tasa de interés del 5% con capitalización mensual resulta en un APY del 5.116%. Intente cambiar la frecuencia de composición, y verá cómo cambia el APY. Por ejemplo, puede mostrar la capitalización trimestral (cuatro veces al año) o el desafortunado pago por año, lo que resulta en un APY del 5%.,
calculando APY con una fórmula
Si prefiere hacer las matemáticas a la antigua, Calcule manualmente APY de la siguiente manera:
continuando con el ejemplo anterior, Si recibe $51.16 de interés durante el año en un saldo de cuenta de $1,000, Calcule el APY de la siguiente manera:
- APY = 100-1]
- APY = 5.116%
los expertos financieros podrían reconocer esto como el cálculo de la tasa anual efectiva (Ear).,
También puede calcular el rendimiento porcentual anual de la siguiente manera:
APY = 100 donde el interés es la cantidad de interés recibido y el Principal es el depósito inicial o saldo de la cuenta.
utilizando el pago de intereses y el saldo de la cuenta del ejemplo anterior, Calcule el APY de la siguiente manera:
- APY = 100
- APY = 5.116%
maximizando el rendimiento porcentual anual de APY
aumenta con períodos de capitalización más frecuentes., Si está ahorrando dinero en una cuenta bancaria, averigüe con qué frecuencia el dinero se compone. La composición diaria o trimestral suele ser mejor que la composición anual, pero verifique el APY de cada cuenta para estar seguro.
También puede impulsar su propio «APY personal» si observa todos sus activos como parte de un panorama financiero más amplio. En otras palabras, no piense en una inversión en CD como separada de su cuenta corriente: todas las inversiones deben trabajar juntas para ayudarlo a cumplir sus metas, y cada una debe posicionarse en consecuencia.,
para maximizar su APY personal, asegúrese de que su dinero se componga con la mayor frecuencia posible. Si dos CDs pagan la misma tasa de interés, elija el que paga intereses más a menudo (y por lo tanto tiene el APY más alto). Puede reinvertir automáticamente sus ganancias por intereses-cuanto más frecuentemente, mejor-y comenzará a ganar más intereses sobre esos pagos de intereses.
principales conclusiones
- El rendimiento porcentual anual es la tasa que se cobra por pedir prestado o ganar dinero en el transcurso de un año.,
- Es una métrica útil para tener a mano, especialmente si puedes diferenciarla del interés simple y entender cómo calcularla.
- Una vez que tenga un conocimiento de APY, puede decidir cómo aprovechar al máximo el dinero que tiene en un banco.,
- a la hora de calcular el porcentaje anual de rendimiento por mano, esta es su fórmula: APY = 100