préstamos a tasa Variable

¿qué son los préstamos a tasa Variable?

un préstamo de tasa variable es un tipo de préstamo donde el interés cambia de acuerdo con los cambios en las tasas de interés del mercado. A diferencia de un préstamo de tasa fija, donde los prestatarios pagan una tasa de interés constante, un préstamo de tasa variable comprende pagos mensuales variables que cambian de acuerdo con los cambios de la tasa de interés del mercado.,

generalmente, los prestamistas siguen un índice financiero como la tasa de préstamo Federal o la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR)LIBORLIBOR, que es un acrónimo de la tasa de oferta interbancaria de Londres, se refiere a la tasa de interés que los bancos del Reino Unido cobran a otras instituciones financieras. Si el índice específico cambia, el prestamista ajusta su tasa de interés para que coincida con el índice. Sin embargo, los cambios en la tasa de interés cobrada al cliente no son drásticos, sino que ocurren periódicamente de acuerdo con el Acuerdo del prestamista.,

cómo funcionan los préstamos a tipo Variable

El Préstamo A Tipo variable está vinculado a un tipo de referencia específico o índice de referencia, como el tipo de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). El LIBOR es la tasa de interés a la que los bancos se prestan entre sí. La tasa se obtiene encuestando a los bancos y obteniendo información sobre las tasas de interés que pagan al pedir préstamos a instituciones similares.,

una alternativa al LIBOR es la tasa prime tasa prime el término «tasa prime» (también conocido como la tasa de préstamo prime o tasa de interés prime) se refiere a la tasa de interés que los grandes bancos comerciales cobran sobre los préstamos y productos mantenidos por sus clientes con la calificación crediticia más alta. en un país. La tasa prime se utiliza como tasa de referencia para préstamos de automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito. La tasa está vinculada a la tasa de fondos de la Reserva Federal, que es la tasa de interés que se cobra por los préstamos a un día para cumplir con los requisitos de financiación de la reserva., La tasa de fondos federales La tasa de fondos federales en los Estados Unidos, la tasa de fondos federales se refiere a la tasa de interés que las instituciones depositarias (como bancos y cooperativas de crédito) cobran a otras instituciones depositarias por préstamos a un día de capital de sus saldos de reserva, sin garantía. se regula directamente a través de las políticas de la Reserva Federal.

el LIBOR y el tipo de interés preferencial de un país se utilizan como punto de partida para que los prestamistas comerciales fijen sus tipos de interés., Por lo general, los prestamistas cobran a los consumidores un diferencial o margen sobre la tasa de referencia seleccionada para generar un beneficio. El margen cobrado al consumidor dependerá de varios factores, como la duración del préstamo, el tipo de activo y el nivel de riesgo del consumidor (puntaje de crédito y calificación crediticia).

el punto de Referencia más el margen/spread del prestamista se suman para producir la tasa de interés real cobrada al consumidor. Por ejemplo, un préstamo de auto puede tener un precio de 6 meses LIBOR + 3%. Esto significa que el préstamo utilizará el LIBOR como tasa de referencia, y cambiará al final de cada período de seis meses., El 3% es el margen cobrado por el banco al consumidor.

beneficios de los préstamos a tasa Variable

desde la perspectiva del prestatario, un préstamo a tasa variable es beneficioso porque a menudo están sujetos a tasas de interés más bajas que los préstamos a tasa fija. Muy a menudo, la tasa de interés tiende a ser más baja al principio, y puede ajustarse en el transcurso del plazo del préstamo. Sin embargo, durante los períodos de tipos de interés constantemente fluctuantes, un préstamo de tasa fija tiende a ser más atractivo que un préstamo variable., En tales casos, los préstamos de tasa fija vienen con una tasa de interés que permanece sin cambios durante la duración del préstamo.

desde la perspectiva del prestamista, un préstamo de tasa variable ofrece un mayor valor en comparación con un préstamo de tasa fija. Los prestamistas pueden ajustar la tasa de interés al alza para reflejar los cambios del mercado, mientras que el interés cobrado sobre una tasa de interés fija permanece fijo independientemente de los cambios en el mercado.

¿qué es una hipoteca de tasa Variable?

una hipoteca de tasa variable es un préstamo hipotecario en el que la tasa de interés se ajusta periódicamente para reflejar los cambios en la tasa de interés de referencia., Los prestamistas hipotecarios pueden ofrecer un interés variable sobre el préstamo hipotecario durante todo el plazo del préstamo u ofrecer una hipoteca de tasa ajustable que combine las tasas de interés fijas y variables. Una hipoteca de tasa variable se ajusta a una tasa que está por encima de la tasa de referencia o de referencia.

Los prestatarios prefieren préstamos variables cuando esperan que las tasas de interés caigan en el futuro. Pueden beneficiarse de tasas de interés más bajas cuando las tasas de interés del mercado disminuyen. Por otro lado, cuando el Acuerdo de préstamo establece un límite a la tasa variable, los prestatarios están protegidos contra el aumento de las tasas de interés., Esto significa que hay un límite máximo sobre cuánto se puede cobrar al prestatario independientemente de la tasa de interés de referencia.

cómo se estructura una hipoteca de tasa Variable

la tasa variable para una hipoteca está estructurada de manera que incluye una tasa indexada y un margen de tasa variable. Los prestatarios de alta calidad pueden calificar solo para la tasa indexada, que está vinculada a la tasa preferencial del prestamista o LIBOR. A los prestatarios se les cobra una tasa de interés en la hipoteca que fluctúa con los cambios en las tasas de mercado.

El préstamo tiene dos formas., En primer lugar, a los prestatarios se les puede cobrar una tasa de interés variable durante todo el plazo del préstamo. La tasa de interés, en este caso, estará vinculada a la tasa indexada más un spread/margen determinado por el prestamista. Aparte del préstamo de tasa variable a plazo completo, la tasa de interés variable puede ser parte de un préstamo híbrido.

un ejemplo es una hipoteca de tasa ajustable que combina tasas de interés fijas y variables durante el plazo del préstamo., La hipoteca de tasa ajustable 5/1 requiere que los prestatarios paguen una tasa de interés fija durante los primeros cinco años del plazo del préstamo y una tasa de interés variable que se restablecería cada año en función de la tasa indexada en la fecha de restablecimiento.

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