El daño por terremoto no está cubierto por una póliza estándar para Propietarios de viviendas, y a diferencia de su póliza para Propietarios de viviendas, es posible que no sea una cobertura requerida.
si nunca has sentido un temblor en tu vida, ¿realmente lo necesitas?
considere esto: el daño doméstico de un terremoto menor a menudo se limita a Ventanas rotas y platos, pero un 7.,El terremoto de magnitud 0 generalmente desencadena daños catastróficos a las estructuras de mampostería y marcos, dice Sunde Schirmers, director de gestión de productos del grupo de propiedad y víctimas de USAA.
también vale la pena señalar: cada Estado ha experimentado terremotos. En 2015, por ejemplo, Oklahoma tenía más que California.
«El hecho de que uno no haya golpeado recientemente no significa que no vaya a golpear con el tiempo», dice Schirmers. «Si estás a lo largo de la Costa del Pacífico, desde California hasta Washington, tienes exposición a terremotos., Pero también hay una falla importante en el Medio Oeste que afecta a Missouri, Arkansas, Illinois, Kentucky y Tennessee.»
el costo de la cobertura del terremoto varía según el estado. Factores como el valor de su casa, sus materiales de construcción y su proximidad a una línea de falla afectan la cantidad que paga. Según Schirmers, para la mayoría de los estados, el costo promedio de la cobertura es de entre 1 100 y annually 300 anuales. California, Oregon, Washington y Alaska tienden a tener primas más altas, con un costo promedio de alrededor de 8 800., Pero la Autoridad de terremotos de California y la Oficina del Gobernador de servicios de emergencia ofrece un programa de descuento para las políticas en las casas que están reforzadas y atornilladas a la Fundación. Una subvención está disponible también.
dado el daño potencial, el costo puede ser un gasto fácil de justificar. Según un estudio realizado por el Consorcio de Universidades para la investigación en Ingeniería Sísmica, el daño estimado resultante de un terremoto con una magnitud de 6.0 será igual a más del 30% del valor de su casa.,
«dé un paso atrás y pregúntese si podría permitirse reparar o reemplazar su casa sin seguro, luego compare eso con el precio de tener cobertura contra terremotos», dice Schirmers.
La cobertura de terremoto se puede agregar a una póliza de seguro de vivienda estándar por endoso o mediante la compra de una póliza separada. El seguro para inquilinos de USAA incluye cobertura para terremotos, pero las pólizas para inquilinos de muchas aseguradoras líderes no lo hacen.
incluso si tiene cobertura para terremotos, no se aplicará el deducible estándar de su póliza., Su deducible por terremoto se basa en un porcentaje del límite de cobertura de vivienda en una póliza de propietarios y un porcentaje de la cobertura de propiedad personal en una póliza de inquilinos.
«por lo tanto, incluso si tiene seguro contra terremotos, le recomendamos ahorrar dinero para cualquier evento de emergencia», dice Schirmers.