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las mejores cooperativas de crédito de febrero de 2021
Las cooperativas de crédito son empresas sin fines de lucro que requieren que se convierta en miembro para mantener su dinero con la institución.,
muchas cooperativas de ahorro y crédito establecen requisitos estrictos para la membresía basados en su campo profesional, la compañía para la que trabaja o el área donde vive. Pero las mejores cooperativas de crédito deben tener reglas Laxas con respecto a quién puede unirse.
Las mejores cooperativas de crédito también deben proporcionar servicios que no puede encontrar en los bancos tradicionales, como altas tasas de interés o una sólida atención al cliente.
Siga leyendo para conocer nuestras selecciones para las principales cooperativas de ahorro y crédito.,
nuestro panel de expertos para esta guía
consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar estas selecciones y brindar su asesoramiento para encontrar la mejor cooperativa de crédito para sus necesidades. Puedes leer sus ideas en la parte inferior de este post.
para elegir a nuestros ganadores, nos centramos en lo que hará que una cooperativa de crédito sea la mejor opción para el mayor número de personas. Las principales cooperativas de crédito deben ser fáciles de unirse y ofrecer productos que sean más competitivos que los que encontrará en los bancos tradicionales.,
Más de nuestro top de crédito de la unión selecciones
Alliant de Crédito de la Unión
APY
0.25% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
Cons
- cargo por sobregiro de 2 28
- cargos por sobregiro ilimitados en un día
- intereses compuestos mensuales, no diarios
- cargo por transferencia bancaria saliente de 2 25
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por qué se destaca: alliant es una cooperativa de crédito solo en línea, y está clasificada como uno de los principales bancos en línea de Business Insider., Hay más de 80,000 Cajeros automáticos gratuitos, y si utiliza un cajero automático fuera de la red, Alliant reembolsará hasta 2 20 por mes en cualquier tarifa cobrada por los proveedores.
Cómo unirse: Únase al cuidado de crianza temporal para tener éxito, y Alliant cubrirá su Cuota de inscripción de 5 5. O ser empleado, jubilado o miembro de ciertas organizaciones; vivir en partes específicas de Illinois; ser pariente de un miembro de Alliant.
busque: cargos por sobregiro diarios ilimitados. Muchas instituciones solo le cobrarán un cargo por sobregiro un cierto número de veces por día, pero Alliant puede cobrarle su cargo de 2 28 un número ilimitado de veces., Esto podría ponerte en un aprieto si haces varias compras sin darte cuenta de que has sobregirado.
Bethpage Unión de Crédito Federal
APY
0% a 0.40% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
Pros
- No hay cargos de servicio mensual
- Sin depósito mínimo de apertura
- Capacidad para ganar interés
- No fuera de la red cargos por CAJERO automático
Contras
- $30 cargo por sobregiro
- tarifa de$5 cuando la transferencia de dinero para la protección de sobregiro
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¿por Qué se destaca: Bethpage paga tarifas competitivas en cuentas de cheques y ahorros., Es raro que las instituciones faciliten el acceso a sus ahorros, pero Bethpage le envía una tarjeta de débito cuando abre una cuenta de ahorros. Bethpage tiene más de 5,000 sucursales compartidas en Nueva York que puede visitar si desea hablar con un banquero cara a cara.
Cómo unirse: abra una cuenta de ahorros con 5 5.
busque: ahorros APY. La tasa de interés de ahorro de Bethpage es más alta que la que encontrará en los bancos tradicionales, pero puede encontrar tasas de ahorro más altas en algunas de nuestras otras opciones principales.,
Azul de la Unión de Crédito Federal
APY
0% a 3.,s
Clasificación del Editor
Details
Pros & Cons
- conviértase en miembro de Blue FCU con 5 5
- Más de 30,000 cajeros automáticos gratuitos
- Más de 5,000 sucursales compartidas en todo el mundo
- Para ganar intereses, realizar 10 transacciones mensuales con tarjeta de débito e inscribirse en retiro
- si cumple con estos criterios, gane 1.,50% a 3.50% APY en saldos de hasta 1 15,000, y 0.05% en saldos de más de5,000
- gana 1.50% como Miembro silver, 2.50% como miembro gold, y 3.,más tiempo usted banco con blue FCU
- sin cargo de servicio mensual
- Sin Depósito mínimo de apertura
- sin cargo de cajero automático fuera de la red
- reembolsos de hasta 2 28/mes en cargos de cajero automático cobrados por proveedores fuera de la red
Cons
- cargo por sobregiro de 3 30
- 1,000, su compra es rechazada
- interés compuesto mensual, no diario
por qué se destaca: puede ganar un APY alto en su saldo de cheques., Blue FCU tiene más de 5,000 sucursales compartidas en todo el mundo, y reembolsa hasta 2 28 por mes en tarifas de cajeros automáticos fuera de la red cobradas por los proveedores.
Cómo unirse: solo tiene que donar $5 a la Fundación Azul.
busque: aplicación móvil. La aplicación móvil no tiene muchas reseñas en las tiendas Apple y Google Play, y las existentes son relativamente pobres. Si te gusta realizar operaciones bancarias desde tu aplicación móvil, entonces Blue FCU puede no ser la mejor opción.
Connexus de Crédito de la Unión
APY
0% a 1.,El 75% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
valoración del Editor
Detalles
Pros & Contras
- Convertirse en un Connexus miembro por una donación de $5 a la Connexus Asociación
- 54,000+ gratis Cajeros automáticos
- Suscribirse a estados de cuenta electrónicos para ganar APY. También debe realizar 15 transacciones con tarjeta de débito por mes o gastar 4 400 por mes con su tarjeta de débito
- ganar 1.75% APY en saldos de hasta $25,000; ganar 0.,25% APY en saldos superiores a $25,000
- asegurados federalmente por la NCUA
Pros
- Capacidad de ganar un APY alto
- Sin Depósito mínimo de apertura
- sin cargo mensual de servicio
- sin cargo de cajero automático fuera de la red
- reembolsos hasta $25/mes en cargos de cajeros automáticos fuera de la red cobrados por los proveedores
- múltiples opciones de protección contra sobregiros
cons
- Los intereses se componen mensualmente, no diariamente
- $29.,95 cargo por sobregiro
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¿por Qué se destaca: Connexus paga tarifas competitivas, y su Connexus Xtraordinary Cuenta de Cheques podría ganar una tasa muy alta si usted utiliza su tarjeta de débito con frecuencia y/o pasar por lo menos $400 por mes con su tarjeta de débito.,
Cómo unirse: convertirse en miembro de la Asociación Connexus con una donación única de 5 5; ser empleado, jubilado, miembro, estudiante, estudiante graduado o pariente de un miembro de ciertas organizaciones; residentes de áreas en Minnesota, Ohio o Wisconsin; ser pariente, cónyuge o compañero de piso de un miembro de Connexus.
busque: tasa de ahorro. Puede encontrar un APY de ahorros más alto en otras cooperativas de ahorro y crédito.
los Consumidores de la Unión de Crédito
APY
0.10% a 4.,09% APY
> Min Depósito
$5
Destacados Recompensa
Ninguno
valoración del Editor
Detalles
Pros & Contras
- Ganar 2.,09% APY en los saldos de hasta $10k cuando usted se inscribe en eDocuments, hacer 12 transacciones con tarjeta de débito por mes, y recibir $500 por mes en los depósitos
- Ganar 3.09% en los saldos de hasta $10k al cumplir con los requisitos para el 2,09% y gastar $500/mes con su CCU de la tarjeta de crédito
- Ganar 4.09% en los saldos de hasta $10k al cumplir con los requisitos para el 2,09% y gastar $1.000/mes, con el CCU de la tarjeta de crédito
- Ganar 0.20% APY en los saldos entre $10k y $25k
- Ganar 0.,i>
- sin cargo de servicio mensual
- reembolsos ilimitados por cargos de cajeros automáticos fuera de la red
Cons
- cargo por transferencia de sobregiro de 1 10
- La aplicación móvil ha recibido críticas deficientes en Google Play store
- horas limitadas de atención al cliente
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Por qué se destaca: la cuenta de cheques de recompensas gratuitas de Consumers Credit Union es una de nuestras mejores opciones para las mejores cuentas de cheques de recompensas., Ganará una tasa alta si usa su tarjeta de débito con frecuencia, y una tasa aún más alta si usa su tarjeta de crédito Consumers Credit Union.
Cómo unirse: pague una cuota de membresía de 5 5 a la Asociación Cooperativa de consumidores, luego deposite y mantenga 5 5 en una cuenta de ahorros para consumidores.
busque: requisitos de tarjeta de crédito. La cuenta de cheques funciona en un sistema escalonado, y usted necesitará usar una tarjeta de crédito de Consumers Credit Union Para calificar para los dos niveles de tasa de interés más altos. Esto podría no ser una gran opción si no desea abrir una tarjeta de crédito., Pero vale la pena señalar que el tercer nivel, que solo requiere compras con tarjeta de débito, todavía tiene una tasa bastante buena.
Pentagon Federal Credit Union
APY
0.55% APY
> Min Depósito
$5
Destacados Recompensa
Ninguno
Pros
- APY competitivo
- depósito de apertura de 5 5
- sin cargo de servicio mensual
Cons
- intereses compuestos mensuales, no diarios
- Puede encontrar una tasa ligeramente más alta en otro lugar
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Por qué se destaca: PenFed tiene sucursales en 13 estados, DC, Guam, Puerto Rico y Japón, pero también puede realizar operaciones bancarias digitalmente si no vive cerca de una sucursal., Paga una de las tasas de ahorro más altas de la industria, y sus depósitos mínimos son bajos.
Cómo unirse: usted puede ser un miembro de las Fuerzas Armadas, empleado de una asociación o negocio elegible, empleado de ciertas agencias del gobierno de los Estados Unidos, trabajador o voluntario en la Cruz Roja Americana, residente de ciertas áreas, o miembro de la familia de cualquier persona que cae en uno de estos grupos.
de lo contrario, puede convertirse en miembro de PenFed abriendo una cuenta de ahorros con 5 5.
busque: protección contra Sobregiros., Su única opción de protección contra sobregiros es una línea de crédito, y los Términos dependerán de su historial de crédito. Muchos bancos y cooperativas de crédito le dan la opción de transferir dinero de una cuenta de ahorros a su cuenta de cheques como protección contra sobregiros, pero PenFed no lo hace.
Wings Financial Credit Union
APY
0.10% a 0.,El 70% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
Pros
- Competitiva APY en los mayores saldos
- Sin depósito mínimo de apertura
- Sin cargo mensual por servicio
Contras
- Bajar APY en la parte inferior de los saldos
- compuestos de Interés mensual, no todos los días
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¿por Qué se destaca: Alas Financiero tiene varias cuentas de cheques y ahorros., Puede ganar tasas altas Si sigue algunas pautas con su cuenta de cheques y si mantiene un saldo alto en su cuenta de ahorros. Tiene acceso gratuito a Cajeros automáticos en todo el país y a Sucursales en Florida, Georgia, Michigan, Minnesota y Washington.
Cómo unirse: Done 5 5 para unirse a la Fundación Financiera Wings; o viva, trabaje, adore o sea voluntario en ciertas partes de Florida, Georgia, Michigan, Minnesota o Washington; sea empleado o jubilado de la industria de la aviación; tenga un familiar que sea miembro de Wings Financial.
busque: tarifas de cajeros automáticos., La política de tarifas de cajeros automáticos de Wings Financial es aún más indulgente que las reglas de muchos bancos, pero no tan impresionante como lo que verá con muchas de nuestras principales selecciones de cooperativas de crédito. Puede retirar de los cajeros automáticos fuera de la red 10 veces al mes; después de eso, pagará una tarifa de $2.50 cada vez. Wings Financial no reembolsa las tarifas cobradas por los proveedores de cajeros automáticos fuera de la red, como lo hacen algunas cooperativas de crédito.,
otras cooperativas de crédito que consideramos y por qué no hicieron el corte
- Star One Credit Union: esta cooperativa de crédito paga tarifas competitivas, pero solo puede unirse si vive, trabaja o asiste a la escuela en ciertas partes de California, o trabaja para una compañía afiliada.
- Boeing Employees Credit Union: Hay algunas maneras de convertirse en miembro de BECU, pero en su mayor parte, necesita vivir en el estado de Washington o en condados selectos de Oregon O Idaho.,
- Quorum Federal Credit Union: Quorum paga una tarifa bastante buena en su cuenta de ahorros, por lo que podría ser una buena opción si trabaja para un negocio asociado o se une a una de varias organizaciones.
- Vystar Credit Union: debe vivir en ciertas partes de Florida o Georgia para unirse a VyStar, y sus tasas de cheques y ahorros no son tan buenas como las que encontrará con nuestras mejores selecciones.
- Navy Federal Credit Union: solo puede afiliarse si está afiliado a las Fuerzas Armadas, y puede encontrar tasas de cheques y ahorros más altas en otros lugares.,Randolph-Brooks Federal Credit Union: RBFCU es para personas que viven en Texas, y no paga las tarifas más altas.
- First Tech Federal Credit Union: esta cooperativa de crédito paga buenas tarifas, pero usted debe vivir o trabajar en el Condado de Lane, Oregon, o trabajar para una organización asociada, o unirse al Museo de Historia de la computadora o a la Asociación de aptitud Financiera. Si no cumple con ninguno de estos criterios, un representante de Servicio al cliente de First Tech puede hablar con usted sobre Más opciones.
- Golden 1 Credit Union: es posible que le guste Golden 1 si vive cerca de una sucursal en California.,
- America First Credit Union: es posible que pueda unirse a America First si vive en los Estados occidentales.
- SchoolsFirst Federal Credit Union: esta cooperativa de crédito es para empleados de educación en California, y sus tarifas son regulares.
- Suncoast Credit Union: puede unirse a Suncoast si vive en ciertas partes de Florida, pero las tarifas son bastante bajas.
- GTE Financial: esta cooperativa de crédito podría ser una buena opción si vive en el área de Tampa, Florida.
preguntas frecuentes
¿por Qué confiar en nuestras recomendaciones?,
La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que» mejor » a menudo es subjetivo, por lo que además de resaltar los claros beneficios de un producto o cuenta financiera — un APY alto, por ejemplo — también describimos las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y la letra pequeña de varios productos para que usted no tenga que hacerlo.
¿cómo elegimos las mejores cooperativas de crédito?,
elegimos cooperativas de ahorro y crédito que son fáciles de afiliarse, en lugar de las que están limitadas a residentes de ciertos estados o empleados de organizaciones específicas. También seleccionamos cooperativas de ahorro y crédito que brillan en áreas donde se supone que las cooperativas de ahorro y crédito deben brillar, como tasas altas y un sólido soporte al cliente. Todas nuestras selecciones están aseguradas federalmente por la NCUA, lo que significa que su dinero está protegido (hasta 2 250,000 para una cuenta individual) en caso de que la institución falle.
¿qué es una cooperativa de crédito?
una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera sin fines de lucro propiedad de sus miembros., Usted debe convertirse en miembro de un banco con una cooperativa de crédito, y cada negocio tiene sus propias reglas sobre quién puede unirse.
esto contrasta con los bancos tradicionales, que son empresas con fines de lucro. Casi cualquier persona puede guardar dinero con un banco, siempre y cuando tenga los depósitos mínimos de apertura necesarios.
¿cuáles son los pros y los contras de las cooperativas de ahorro y crédito?
Aquí están las ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito sobre los bancos tradicionales:
- a menudo pagan tasas más altas en las cuentas bancarias.
- ofrecen un servicio al cliente más personalizado.
- cobran tarifas más bajas.,
- normalmente requieren menos dinero para abrir una cuenta.
Aquí están los contras de elegir una cooperativa de crédito en lugar de un banco tradicional:
- muchos bancos componen el interés diario, pero las cooperativas de crédito se componen mensualmente. (Aunque este no siempre es el caso. Compruebe antes de elegir su institución!) Si una cooperativa de crédito paga una tasa mucho más alta que un banco, entonces probablemente ganará más con la cooperativa de crédito. Pero si la diferencia en las tasas es minúscula, entonces es posible que desee ir con un banco.,
- Las cooperativas de ahorro y crédito no tienen tantas sucursales físicas como la mayoría de los bancos nacionales.
- Las cooperativas de ahorro y Crédito pueden ser más lentas que los bancos para adaptarse a las nuevas tecnologías.
si desea altas tasas de interés con la tecnología que viene con un banco, entonces es posible que desee abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea.
¿las cooperativas de crédito son mejores que los bancos?
depende de lo que estés buscando. Si quieres tecnología avanzada, entonces un banco es probablemente mejor para ti. Si valora el servicio al cliente personalizado, entonces una cooperativa de crédito podría ser una mejor opción.,
lo más importante es que una institución esté asegurada por el gobierno federal. Un banco debe estar asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Una cooperativa de ahorro y crédito debe estar asegurada por la National Credit Union Administration o NCUA.,
el Consejo de los expertos sobre la elección de la mejor cooperativa de crédito para usted
para obtener más información sobre lo que hace que una buena cooperativa de crédito y cómo elegir la mejor opción, cuatro expertos sopesaron:
- Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife
- Roger Ma, planificadora financiera certificada con lifelaidout® y autora de «Trabaja tu dinero, no tu vida»
- Mykail James, MBA, instructor boujiebudgets.,com
- Laura Grace Tarpley, editora asociada de banking, Personal Finance Insider
esto es lo que tenían que decir sobre las cooperativas de crédito. (Algunos textos pueden ser ligeramente editados para mayor claridad.)
¿cómo puede alguien decidir entre un banco y una cooperativa de crédito?
Tania Brown, CFP:
«para la mayoría de las personas, se divide en cinco categorías: ubicación, tasas de interés, servicios, tecnología y relaciones. Luego, prioriza lo que es importante y tendrás tu respuesta., Por ejemplo:
- Si varias ubicaciones regionales y nacionales son importantes: los bancos suelen tener más ubicaciones que las cooperativas de crédito.
- si lo más importante para usted es una tasa de interés alta: las cooperativas de crédito, en promedio, ofrecen mejores tasas de interés que los bancos.
- Si una gran cantidad de servicios (Banca Comercial, Banca de negocios, servicios de inversión, etc.) son valiosos para usted: los bancos más grandes ofrecen más servicios que la mayoría de las cooperativas de crédito.
- Si sentirse como una persona, no como un número, es importante para Usted: las cooperativas de crédito son conocidas por su excelente servicio al cliente personalizado.,
- Si eres un adicto a la tecnología: los bancos más grandes generalmente ofrecen más campanas y silbatos tecnológicos para los usuarios en línea que las cooperativas de crédito.»
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
» mira las tasas de interés y la frecuencia con la que se componen los intereses. Cuanto más a menudo una institución complica los intereses, más dinero ganará. Muchas cooperativas de crédito pagan tasas más altas que los bancos. Pero solo componen el interés mensualmente, mientras que los bancos lo hacen diariamente. Haz las cuentas para averiguar dónde ganarás más.»
¿cómo puede alguien determinar si una cooperativa de crédito es adecuada para ellos?,
Tania Brown, CFP:
«piense en lo que necesita y quiere en su cooperativa de crédito. Por ejemplo, debido a que normalmente hay menos sucursales de cooperativas de crédito, es posible que desee considerar una cooperativa de crédito con una gran red de cajeros automáticos y asociaciones para reducir las tarifas de los cajeros automáticos.»
Mykail James, CFEI:
«investigue los requisitos para convertirse en miembro y asegúrese de que puede cumplir con esos estándares.»
¿qué hace que una cuenta de cheques sea buena o no?,
Roger Ma, CFP:
«Me gustaría mirar las sucursales de cajeros automáticos y luego los montos mínimos de saldo para no incurrir en una tarifa mensual think creo que hay otras cosas que podrían hacer la vida más fácil, ya sea cheques gratis, pago de facturas en línea, o están en la red Zelle?»
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
«Haga una lista de las tres a cinco cosas principales que desea obtener de una cuenta de cheques. ¿Es una gran aplicación móvil, atención al cliente 24/7, sin tarifas de cajeros automáticos? Luego investigue los mejores bancos para esas características.»
en general, ¿qué hace que una cuenta de ahorros sea buena o no?,
Roger Ma, PPC:
«podría no ser tan perfecta para obtener su dinero de una cuenta de ahorros en línea como es de ladrillo y mortero, pero no quiero tener tanta fricción donde es un dolor para obtener el dinero cuando lo necesite.»
Mykail James, CFEI:
«cualquier cosa con una tarifa no es una buena cuenta de ahorros de alto rendimiento. Cualquier cosa que restrinja cuánto puedes ahorrar es, para mí, no muy buena., Si no puedo ahorrar más de 1 10,000 en esta cuenta, y luego tengo que moverla a otro lugar, para mí, esa no es una cuenta de ahorros realmente buena, porque no está realmente preparada para ayudarme a expandirme y crecer, que es lo que se supone que debe hacer una cuenta de ahorros. También miro las tasas de interés, definitivamente. Miro para ver cuando se pagan los intereses. ¿Es trimestral o mensual? ¿Con qué frecuencia pagan intereses y cuáles son las estipulaciones de la tasa de interés?»
este post fue revisado y actualizado el 1 de febrero de 2021.