Su informe de crédito contiene información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si ha sido demandado o arrestado, o se ha declarado en bancarrota. Las compañías de informes de crédito venden la información en su informe a acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que la utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una casa., La ley federal Fair Credit Reporting Act (FCRA), promueve la exactitud y privacidad de la información en los archivos de la nación compañías de informes de crédito.
algunos asesores financieros y defensores del consumidor sugieren que revise su informe de crédito periódicamente. ¿Por qué?
- Porque la información que contiene afecta si puede obtener un préstamo y cuánto tendrá que pagar para pedir dinero prestado.
- Para asegurarse de que la información sea precisa, completa y actualizada antes de solicitar un préstamo para una compra importante, como una casa o un automóvil, comprar un Seguro o solicitar un trabajo.,
- para ayudar a protegerse contra el robo de identidad. Es cuando alguien usa su información personal, como su nombre, su número de Seguro Social o su número de tarjeta de crédito, para cometer fraude. Los ladrones de identidad pueden usar su información para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Luego, cuando no pagan las facturas, la cuenta morosa se informa en su informe de crédito. La información inexacta como esa podría afectar su capacidad para obtener Crédito, Seguro o incluso un trabajo.,
cómo solicitar su informe gratuito
una enmienda a la FCRA requiere que cada una de las compañías de informes de crédito de nationwide (Equifax, Experian y TransUnion) le proporcione una copia gratuita de su informe de crédito, a solicitud suya, una vez cada 12 meses.
Las tres compañías de informes de crédito a nivel nacional han establecido un sitio web, un número de teléfono gratuito y una dirección postal a través de la cual puede solicitar su informe anual gratuito. Para ordenar, visite annualcreditreport.,com, llame al 1-877-322-8228, o complete el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a:
servicio de solicitud de informe de crédito anual
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
no se comunique con las tres compañías de informes de crédito de nationwide individualmente.
Puede solicitar sus informes a cada una de las tres compañías de informes de crédito de nationwide al mismo tiempo, o puede solicitar solo a una o dos. La FCRA le permite solicitar una copia gratuita de cada una de las compañías de informes de crédito de nationwide cada 12 meses.,
debe proporcionar su nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Si se ha mudado en los últimos dos años, es posible que tenga que proporcionar su dirección anterior. Para mantener la seguridad de su archivo, cada compañía de informes de crédito de nationwide puede pedirle cierta información que solo usted conocería, como la cantidad de su pago mensual de la hipoteca. Cada compañía puede pedirle información diferente porque la información que cada uno tiene en su archivo puede provenir de diferentes fuentes.,
otras situaciones en las que podría ser elegible para un informe gratuito
también tiene derecho a un informe gratuito si una compañía toma medidas adversas en su contra, como denegar su solicitud de crédito, Seguro o empleo, según la información en su informe. Debe solicitar su informe dentro de los 60 días de haber recibido la notificación de la acción. El aviso le dará el nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía de informes de crédito.,
también tiene derecho a un informe gratuito al año si está desempleado y planea buscar un trabajo dentro de los 60 días; Si recibe asistencia social; o si su informe es inexacto debido a fraude, incluido el robo de identidad.
de lo contrario, una compañía de informes de crédito puede cobrarle una cantidad razonable por otra copia de su informe dentro de un período de 12 meses. Para comprar una copia de su informe, póngase en contacto con las tres empresas de informes de crédito:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
corregir errores
bajo la FCRA, tanto la compañía de informes de crédito como el proveedor de información (es decir, la persona, compañía u organización que proporciona información sobre usted a una compañía de informes de crédito) son responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe. Para aprovechar todos sus derechos bajo esta ley, comuníquese con la compañía de informes de crédito y el proveedor de información.,
Paso Uno
dígale a la compañía de informes de crédito, por escrito, qué información cree que es inexacta. Utilice nuestra carta de disputa de ejemplo. Incluya copias (no originales) de documentos que respalden su posición. Además de proporcionar su nombre completo y dirección, su carta debe identificar claramente cada elemento en su informe que disputa, declarar los hechos y explicar por qué disputa la información, y solicitar que se elimine o corrija. Es posible que desee adjuntar una copia de su informe con los elementos en cuestión en un círculo., Envíe su carta por correo certificado, «acuse de recibo solicitado», para que pueda documentar lo que la compañía de informes de crédito recibió. Guarde copias de su carta de disputa y cerramientos.
Las compañías de informes de crédito deben investigar los artículos en cuestión, generalmente dentro de los 30 días, a menos que consideren su disputa frívola. También deben enviar todos los datos relevantes que proporcione sobre la inexactitud a la organización que proporcionó la información., Después de que el proveedor de información reciba la notificación de una disputa de la compañía de informes de crédito, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados a la compañía de informes de crédito. Si el proveedor de Información encuentra que la información en disputa es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes de crédito de nationwide para que puedan corregir la información en su archivo.
cuando se complete la investigación, la compañía de informes de crédito debe darle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe si la disputa resulta en un cambio., Este informe gratuito no cuenta como su informe gratuito anual. Si se cambia o elimina un elemento, la compañía de informes de crédito no puede volver a poner la información disputada en su archivo a menos que el proveedor de información verifique que es precisa y completa. La compañía de informes de crédito también debe enviarle un aviso por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono del proveedor de información.
si lo solicita, la compañía de informes de crédito debe enviar notificaciones de cualquier corrección a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses., Usted puede tener una copia corregida de su informe enviado a cualquier persona que recibió una copia durante los últimos dos años para fines de empleo.
si una investigación no resuelve su disputa con la compañía de informes de crédito, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su archivo y en informes futuros. También puede solicitar a la compañía de informes de crédito que proporcione su estado de cuenta a cualquier persona que haya recibido una copia de su informe en el pasado reciente. Puede esperar pagar una tarifa por este servicio.,
Paso Dos
dígale al proveedor de información (es decir, la persona, compañía u organización que proporciona información sobre usted a una compañía de informes de crédito), por escrito, que usted disputa un elemento en su informe de crédito. Utilice esta carta de disputa de ejemplo. Incluya copias (no originales) de documentos que respalden su posición. Si el proveedor incluyó una dirección en su informe de crédito, envíe su carta a esa dirección. Si no aparece ninguna dirección, comuníquese con el proveedor y solicite la dirección correcta para enviar su carta., Si el proveedor de información no le da una dirección, puede enviar su carta a cualquier dirección comercial de ese proveedor.
si el proveedor continúa reportando el artículo que usted disputó a una compañía de informes de crédito, debe informar a la compañía de informes de crédito sobre su disputa. Y si está en lo correcto, es decir, si la información que disputa se encuentra inexacta o incompleta, el proveedor de información debe decirle a la compañía de informes de crédito que actualice o elimine el elemento.
Acerca de Su Archivo
Su archivo de crédito puede no reflejar todas sus cuentas de crédito., Aunque la mayoría de las cuentas nacionales de grandes almacenes y tarjetas de crédito bancarias de uso múltiple se incluirán en su archivo, no todos los acreedores proporcionan información a las compañías de informes de crédito: algunos minoristas locales, cooperativas de crédito, compañías de viajes, entretenimiento y tarjetas de gasolina se encuentran entre los acreedores que no lo hacen.
Cuando la información negativa en su informe es precisa, solo el paso del tiempo puede asegurar su eliminación. Una compañía de informes de crédito puede reportar la información negativa más precisa durante siete años e información de bancarrota durante 10 años., La información sobre un fallo no pagado en su contra se puede reportar durante siete años o hasta que expire el plazo de prescripción, lo que sea más largo. No hay límite de tiempo para reportar: información sobre condenas penales; información reportada en respuesta a su solicitud para un trabajo que paga más de 7 75,000 al año; e información reportada porque usted ha solicitado más de credit 150,000 en crédito o seguro de vida. Existe un método estándar para calcular el período de presentación de informes de siete años. En general, el período se extiende a partir de la fecha en que tuvo lugar el evento.,
para obtener más información, consulte cómo los puntajes de crédito afectan el precio del crédito y el seguro.
Este artículo estaba disponible anteriormente como Cómo disputar Errores de informe de crédito.