fondo sin carga

¿qué es un fondo sin carga?

un fondo sin carga es un tipo de fondo mutuo donde las acciones se compran y venden sin cargos de comisión por la compra o la venta que se saca de los fondos del inversor. Los cargos de venta se llaman «carga», y los fondos mutuos sin carga, como su nombre implicaría, ofrecen a los inversores una opción de fondo sin tales tarifas.

los inversores inteligentes saben cuán impactantes pueden ser las tarifas para los rendimientos generales., Incluso unos pocos puntos básicos adicionales en tarifas pueden reducir el rendimiento general en miles e incluso millones, dependiendo del tamaño de una cartera.

una forma de minimizar las tarifas que paga al invertir en fondos mutuos es optar por un fondo sin carga. Sin embargo, la ausencia de cargos por Comisión tendrá que ser sopesada con otros factores en mente, tales como el ratio de gasto global de un fondo es una tarifa cobrada por una compañía de inversión para administrar los fondos de los accionistas., Las compañías de inversión, como los fondos mutuos, a menudo incurren en varios gastos operativos al administrar los fondos de los inversores, y cobran un pequeño porcentaje sobre los fondos administrados para cubrir los gastos., el historial de rendimiento del fondo, el estilo de inversión,la tolerancia al riesgo, etc.

Los fondos mutuos revelarán si el fondo cobra o no cargas en su prospectus prospectus es un documento de divulgación legal que las compañías deben presentar ante la Comisión de bolsa y valores (Sec)., El documento proporciona información sobre la compañía, su equipo de gestión, el rendimiento financiero reciente y otra información relacionada que los inversores desean conocer..

¿qué es un fondo de inversión de carga?

la contraparte de un fondo sin carga es un fondo de carga. Las cargas de fondos mutuos cobran a los inversores al comprar o vender acciones. Las cargas de carga pueden estar dentro del rango de 0% a 6%. Cuando las cargas se cargan al comprar acciones, se conoce como carga front-end. Cuando las cargas se cobran a la venta de acciones, se conoce como cargas de ventas de back-end.

entonces, ¿por qué se cobran las cargas de ventas?, Los cargos están destinados a compensar a un intermediario, como un corredor, asesor financiero y otros profesionales, por seleccionar y recomendar el fondo apropiado para el inversor. La racionalidad es que el intermediario ha puesto en el tiempo y dedicado su experiencia para tamizar los fondos y encontrar el que mejor se adapte a las necesidades del inversor. Es controvertido porque la historia muestra que los fondos de carga y los fondos sin carga casi tienen el mismo rendimiento.

¿por qué elegir un fondo sin carga?

cuando un inversor elige invertir en un fondo mutuo sin carga, está eludiendo las tarifas de carga., Es posible porque un fondo sin carga estará sin un intermediario que esté buscando cobrar comisiones. Un fondo sin carga generalmente se compra directamente de la compañía de inversión que ofrece el fondo.

dado que no hay experiencia profesional que se utiliza para recomendar el fondo, es el trabajo del inversor tomar sus propias decisiones. Muchos inversores están dispuestos a hacer su propia investigación y diligencia debida para ahorrar en el 4.5% que podría haber sido cargado con un fondo de carga. Sin las tarifas, una inversión en un fondo sin carga es libre de crecer con la inversión y no ser tocada al vender.,

ejemplos de inversiones sin carga vs. sin carga

Sin carga

un inversor compra shares 10,000 de acciones en un fondo sin carga y obtiene un retorno del 10% en un año. El inversionista gana $11,000 al final de un año y se lleva a casa $1,000 dólares de ganancia.

carga Front-End

digamos que un inversor compra el mismo valor de shares 10,000 en acciones, pero esta vez, es en un fondo mutuo que cobra una carga front-end del 4%. El 4%, o 4 400, se saca cuando se compran acciones, dejando left 9,600 para trabajar., El fondo proporciona un rendimiento del 10% durante el año, y el inversor gana $10,560 al final de un año.

carga de Back-End

un inversor compra shares 10,000 de acciones en un fondo mutuo con una carga de back-end. El fondo obtiene una rentabilidad del 10% durante el año por un monto final de $11,000. Cuando el inversor vende sus acciones, la carga de back-end del 4% se carga sobre los $11,000.

el resultado es que el 4%, o $440, se saca de los fondos del inversionista para un saldo final de 1 10,560 y un take-home de 5 560. En lugar de una rentabilidad del 10%, el inversor obtuvo una rentabilidad real del 5,6%.,

¿por qué elegir un fondo de carga?

con las matemáticas mostradas en los tres escenarios anteriores, puede ver el impacto que pueden tener los cargos de carga de ventas en el rendimiento real de una cartera. Un inversor tendrá que determinar si las tarifas están justificadas.

los inversores pueden optar por invertir con un fondo de carga por razones, incluyendo:

• creencia en la experiencia del profesional con el que están trabajando para actuar como intermediario.
• Los beneficios percibidos superan los costos de la carga.
• El inversor puede no querer investigar los fondos por su cuenta., Preferirían que un profesional eligiera por ellos.
• El inversor mantiene una relación con su asesor financieroasesor financiero Asesor Financiero es un profesional de las finanzas que proporciona consultoría y asesoramiento sobre las finanzas de un individuo o entidad. Los asesores financieros pueden ayudar a las personas y empresas a alcanzar sus objetivos financieros antes al proporcionar a sus clientes estrategias y formas de crear más riqueza o inversión profesional y se sentirían culpables si realizaran inversiones por su cuenta sin que su asesor obtenga una comisión.,

comisiones un fondo sin carga puede cobrar

El hecho de que un fondo de inversión no cobre comisiones por la compra y venta de acciones no significa que el fondo sea automáticamente un fondo de «comisión baja». Es posible que un fondo sin carga pueda terminar siendo más caro que un fondo con un cargo de carga de ventas.,

Los cargos y tarifas incluidos en un fondo sin carga pueden incluir:

• La relación de gastos del fondo
• tarifas 12b-1 para marketing, distribución y servicio
• tarifas de canje
• tarifas de intercambio
• tarifas de Cuenta

Una cosa importante a tener en cuenta es que los fondos mutuos sin carga aún pueden cobrar tarifas al comprar y vender acciones. Cuando se observa la definición de cerca, un cargo de carga es una tarifa que se asigna a un intermediario que actuó como un corredor entre el fondo y el inversor., Un fondo puede cobrar tarifas al inversionista al comprar o vender acciones, y las tarifas irán al fondo en sí, no a un corredor. Por lo tanto, un fondo de este tipo todavía calificará como sin carga.

los inversores deberán tener en cuenta todas las tarifas al analizar múltiples fondos mutuos. Mirar load vs. no-load es un buen comienzo, pero no cuenta toda la historia. Otras tarifas pueden hacer que un fondo sin carga sea más caro que un fondo de carga.,

recursos adicionales

CFI es el proveedor oficial de la certificación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA® CertificationThe Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)® accreditation es un estándar global para analistas de crédito que cubre Finanzas, Contabilidad, Análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, y más. programa de certificación, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.,

con el fin de ayudarle a convertirse en un analista financiero de clase mundial y avanzar en su carrera a su máximo potencial, estos recursos adicionales serán muy útiles:

• Commissioncommission se refiere a la compensación pagada a un empleado después de completar una tarea, que es, a menudo, la venta de un cierto número de productos o servicios
• ratio de gastos de gestión (MER)ratio de gastos de gestión (MER)un fondo de inversión o fondo cotizado (ETF)., El MER se destina a los gastos totales utilizados para ejecutar dichos fondos.
• fondos mutuos de extremo abierto vs. fondos mutuos de extremo cerrado muchos inversores consideran que los fondos mutuos de extremo abierto vs. fondos mutuos de extremo cerrado son similares debido a que ambos fondos mutuos les permiten una forma de bajo costo de agrupar el capital y
• costos de transacción costos de transacción los costos de transacción son costos incurridos que no se acumulan para ningún participante de la transacción. Son costes hundidos resultantes del comercio económico en un mercado., En economía, la teoría de los costos de transacción se basa en la suposición de que las personas están influenciadas por el interés propio competitivo.