cuando publiqué un enlace a la historia original del espectador en varias redes sociales, provocó un poco de comentario. Yo era incrédulo-engreído, se podría decir-que cualquiera pudiera ser tan analfabeto financieramente como para desperdiciar un regalo de tan temprana independencia financiera. La mayoría de nosotros solo puede soñar con acumular tanta riqueza en una vida de trabajo duro.,
cualquier planificador financiero que valga su sal podría decirle que si pudiera generar un 4% de retorno de inversión anual de $10 millones, eso es la friolera de 4 400,000 al año de ingresos. Sí, una cartera equilibrada de acciones y bonos probablemente podría hacerlo mejor que eso: quizás el 6%. Por otro lado, si realmente quieres ir a lo seguro, incluso un GIC podría darte un rendimiento anual del 2%: suficiente para obtener 2 200,000 al año de por vida, aunque gradualmente perdiendo terreno a la inflación y estando sujeto al nivel más alto de impuestos.,
nunca irrumpir en el capital
lamentablemente, parece que esta ganadora de la lotería (Sharon Tirabassi, 26 cuando ganó en 2004 y ahora 35) no recibió ningún consejo financiero sólido o no lo siguió si lo fue. Debería haberse adherido a este principio básico: nunca entrar en el capital. En este caso, los 10,6 millones de dólares son el capital y deberían haberse considerado sagrados. El objetivo desde el principio debería haber sido vivir solo de los intereses y dividendos derivados de ese capital.,
Como sucede, hay un montón de acciones que cotizan en bolsa que pueden pagar un dividendo del 4% e incluso puede ser alcanzable con ciertos fondos cotizados en bolsa (ETF) con un enfoque en dividendos. Presumiblemente, la mayor parte de estos ahorros si se invierte generaría ingresos imponibles por lo que un GIC resultaría en ingresos por intereses gravados al tipo impositivo marginal más alto. (De hecho, una vez que los ahorros se redujeron a la mitad, comenzó a generar ingresos por intereses con ellos). Incluso las acciones preferentes probablemente generarían más ingresos y recibirían el mismo tratamiento fiscal favorable que los dividendos de acciones comunes.,
Generoso a una falta?
ahora, reconozco que casi 3 3 millones fueron entregados a amigos y familiares necesitados. Es difícil criticar tal generosidad, pero uno cuestiona la sabiduría de regalar tanto capital precioso. Si los ahorros hubieran generado 4 400,000 en alguna combinación de intereses y dividendos, y suponiendo que el 30% se destinara a impuestos sobre los ingresos de inversión, eso habría dejado a nuestro ganador de la lotería con 2 280,000 al año para vivir.,
incluso una persona religiosa que creía en diezmar el 10% de sus ingresos a una iglesia limitaría sus donaciones a 2 28,000 (si el 10% de la neta) o 4 40,000 (si el 10% de la bruta). A lo sumo, los regalos a la familia deberían haberse hecho anualmente de manera similar. Repartir regalos de un millón de dólares de un solo golpe es lo que yo llamaría «generoso hasta la médula.»
no tengo ningún problema con comprar una casa grande: si bien se describe como» masiva», una residencia principal de 5 515,000 no es una compra atroz en estos días., Sin embargo, por alguna razón inexplicable, tuvo que sacar una hipoteca de 3 360,000 para comprarla apenas dos años después de ganar la lotería. Pero la compra que realmente me hizo rascarme la cabeza fue el Cadillac de 2 200,000, completo con giradiscos y estudio de mezcla (también tenía otros tres autos). Luego estaban las múltiples juergas de gastos en México, Las Vegas y otros lugares. Es evidente que esos gastos estaban cavando directamente en el capital.
«Easy come, easy go?»Hay un elemento del viejo adagio en esta historia, supongo., La mayoría de nosotros tenemos la suerte de acumular incluso $1 millón durante toda una vida de trabajo y ahorro, y mucho menos diez veces esa cantidad. Afortunadamente para el resto de nosotros, el proceso mismo de ganar dinero y vivir frugalmente para acumular un excedente invertible tiende a ser una experiencia lo suficientemente aleccionadora como para que aprendamos a respetar el capital, no a desperdiciarlo. Las historias de ganadores de la lotería que pierden su recompensa no ganada, por otro lado, son tristemente demasiado comunes.