Los fondos mutuos vienen en una variedad de clases de acciones. Las acciones A, las acciones B y las acciones C son las principales clases de acciones entre los fondos que cobran cargas de ventas. Cada una de las acciones tiene su propia estructura de tarifas única. Los inversores también pueden comprar fondos sin carga, que no están formalmente designados como una clase de acción.
conceptos básicos sobre las clases de acciones de fondos mutuos
Hay varias clases de acciones diferentes de fondos mutuos. El rango parece cubrir casi todo el alfabeto., Las clases de acciones de fondos mutuos más comunes son las acciones A, B y C, pero también hay acciones D, I, K, R, Z y más.
estos son los conceptos básicos sobre las clases de acciones de fondos mutuos:
- fondos mutuos de acciones de clase a: estos fondos cobran lo que se llama una «carga frontal», lo que significa que pagará un porcentaje del monto de su compra cada vez que compre acciones. Las cargas frontales pueden ser de hasta un 5% o más. Por ejemplo, si compra un fondo mutuo de acciones con una carga inicial del 5% y está comprando acciones de shares 10,000, pagará una carga de shares 500 por adelantado., En otras palabras, terminarás invirtiendo 9 9,500, No 1 10,000.
- fondos mutuos de acciones Clase B: estos fondos cobran una «carga retroactiva», también llamada » cargo contingente por ventas diferidas (CDSC), lo que significa que pagará un porcentaje del valor en dólares de las acciones vendidas. Esto es lo contrario de los fondos de carga frontal. No pagas por adelantado, pero pagas cuando vendes. Afortunadamente, la carga trasera disminuye gradualmente mientras mantiene el fondo y, finalmente, la carga desciende hasta cero., Sin embargo, un inconveniente de los fondos de acciones B es que generalmente tienen algo llamado una tarifa 12b-1, lo que aumenta los gastos del fondo.
- fondos mutuos de acciones Clase C: Estos fondos cobran lo que se llama una «carga de nivel», lo que significa que hay una tarifa continua, generalmente del 1.00%, siempre que mantenga el fondo. Esto aumenta los gastos del fondo y arrastra los rendimientos, como la tarifa 12b-1 con acciones B.
¿Qué clase de acciones es la mejor: acciones A, B O C (o sin carga)?,
el punto más importante que debe hacer sobre las clases de acciones de fondos mutuos es que, si usted es un inversor hágalo usted mismo, la mejor clase de acciones para usted no es técnicamente una clase de acciones! ¡son fondos sin carga! A veces, las compañías de fondos mutuos clasificarán los fondos sin carga como «acciones de inversores».»
la razón principal para comprar acciones A, acciones B o acciones C con fondos mutuos es porque está utilizando a un profesional financiero que recibe una comisión por el asesoramiento que le brinda., Si desea obtener más información sobre los costos y beneficios de los servicios y tarifas de los profesionales financieros, puede leer este artículo sobre cómo elegir el Mejor asesor.
por qué usar fondos sin carga
Si usted es un inversor hágalo usted mismo, los fondos sin carga son generalmente una mejor opción en comparación con las acciones A, B O C. Los fondos sin carga generalmente tienen ratios de gastos más bajos y no hay carga (cargo por ventas) que pagar., Los gastos más bajos pueden conducir potencialmente a rendimientos más altos con el tiempo porque más de su dinero se queda en el fondo, en lugar de gotear a las manos de un corredor de bolsa o compañía de fondos mutuos.
pero si está comprando fondos cargados, aquí está el desglose básico de lo que es mejor para usted:
- Cuando las acciones son mejores: los inversores a largo plazo (más de 5 años y definitivamente más de 10) lo harán mejor con los fondos de acciones. A pesar de que la carga inicial puede parecer alta, los gastos internos en curso de los fondos de acciones a tienden a ser más bajos que las acciones B y C.,
- Cuando las acciones de B son mejores: si crees que venderás tus acciones en aproximadamente 5 a 7 años, y la cantidad de carga trasera disminuye cada año, las acciones de B pueden ser una buena idea porque no pagarás ninguna carga por adelantado y pagarás poco o nada cuando vendas. Solo asegúrese de que la relación de gastos no sea demasiado alta (esperemos que no sea mucho más alta que 1.00%).
- Cuando las acciones de C son mejores: Esta clase de acciones suele ser la mejor idea cuando tendrá sus acciones de fondos mutuos por un corto período de tiempo (más de un año pero menos de tres)., Usted no paga una carga frontal, pero a veces se cobra una carga trasera si vende el fondo dentro de un año. La carga continua de nivel 1.00% se encarece con el tiempo, por lo que estos son mejores para uno a tres años.
Bottom Line
La principal diferencia entre las diversas clases de acciones de los fondos mutuos es su estructura de comisiones. El pago de honorarios o cargos de ventas generalmente tiene más sentido cuando está recibiendo asesoramiento de un profesional financiero que recibe un pago por comisión., Lo más importante es que los inversores deben tratar de mantener los costos lo más bajos posible y solo comprar fondos que sean adecuados para sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.,