cuando una acción o fondo que posee paga dividendos, puede embolsar el dinero en efectivo y usarlo como lo haría con cualquier otro ingreso, o puede reinvertir los dividendos para comprar más acciones. Aunque tener un poco de dinero extra a mano puede ser atractivo, reinvertir sus dividendos realmente puede dar sus frutos a largo plazo.
Key Takeaways
- un dividendo es una recompensa (generalmente en efectivo) que una empresa o fondo da a sus accionistas por acción.,
- Usted puede embolsar el dinero en efectivo o reinvertir los dividendos para comprar más acciones de la empresa o fondo.
- con la reinversión de dividendos, está comprando más acciones con el dividendo que se le paga, en lugar de embolsarse el efectivo.
- reinvertir puede ayudarle a crear riqueza, pero puede que no sea la opción correcta para todos los inversores.
Los Fundamentos de Dividendos
Si una empresa obtiene un beneficio y tiene exceso de ganancias, tiene tres opciones., Puede:
- reinvertir el efectivo en sus operaciones
- pagar sus obligaciones de deuda
- pagar un dividendo para recompensar a los accionistas por sus inversiones y apoyo continuo
Los dividendos generalmente se pagan trimestralmente, sobre una base por acción. La decisión de pagar un dividendo (o no) generalmente se toma cuando una compañía finaliza su estado de resultados y la Junta Directiva revisa las finanzas. Una vez que una empresa declara un dividendo en la fecha de declaración, tiene la responsabilidad legal de pagarlo.,
aunque los dividendos se pueden emitir en forma de cheque de dividendos, también se pueden pagar como acciones adicionales. Esto se conoce como reinversión de dividendos. De cualquier manera, los dividendos están sujetos a impuestos.
es posible que pueda evitar el pago de impuestos sobre dividendos si posee las acciones o fondos que pagan dividendos en una cuenta IRA Roth.
los Dividendos Pagados Por Compartir Base
los Dividendos son emitidas a los accionistas en una base por recurso compartido. Cuantas más acciones posea, mayor será el pago de dividendos que reciba. He aquí un ejemplo., Digamos que la compañía ABC tiene 4 millones de acciones en circulación. Deciden emitir un dividendo de 0 0.50 por acción. En total, ABC paga dividends 2 millones en dividendos. Si posee 100 acciones de ABC, su dividendo será de 5 50. Si usted es dueño de 1.000 acciones, será de $500.
¿Qué es la reinversión de dividendos?
si reinvierte dividendos, compra acciones adicionales con el dividendo, en lugar de tomar el efectivo., La reinversión de dividendos puede ser una buena estrategia porque es la siguiente:
- barato: la reinversión es automática, no deberá comisiones u otros honorarios de corretaje cuando compre más acciones.
- Fácil: Una vez configurado, la reinversión de dividendos es automática.
- Flexible: si bien la mayoría de los corredores no le permiten comprar acciones fraccionadas, puede hacerlo con reinversiones de dividendos.
- consistente: compras acciones de forma regular, cada vez que obtienes un dividendo. Este es el promedio de costo en dólares (DCA) en movimiento.,
si reinvierte dividendos, puede potenciar sus rendimientos a largo plazo debido al poder de la capitalización. Sus dividendos compran más acciones, lo que aumenta su dividendo la próxima vez, lo que le permite comprar aún más acciones, y así sucesivamente.
planes de reinversión de dividendos
puede reinvertir los dividendos usted mismo. Sin embargo, muchas compañías ofrecen planes de reinversión de dividendos que simplifican el proceso. Estos «goteos», como se les conoce, compran automáticamente Más acciones en su nombre con sus dividendos., Hay varios beneficios de usar DRIPs, incluyendo:
- precios de acciones con descuento
- transacciones sin comisión
- acciones fraccionadas
uno de los principales beneficios de la reinversión de dividendos radica en su capacidad de hacer crecer su riqueza silenciosamente. Cuando necesite complementar sus ingresos, generalmente después de la jubilación, ya tendrá un flujo estable de ingresos de inversión listo.
ejemplo de crecimiento de la reinversión
digamos que la compañía ABC paga una modesta tasa de dividendos de 0 0.50 por acción., Para mantener las cosas simples, asumiremos que el precio de las acciones aumenta en un 10% cada año y la tasa de dividendos se mueve hacia arriba en 0 0.05 cada año.
el precio de las acciones ahora es de $22.00, por lo que su dividendo reinvertido compra 22.73 acciones adicionales (÷500 ÷ 2 22.00). Si bien no puede comprar acciones fraccionarias en el mercado abierto, son comunes en los planes de reinversión de dividendos.
al final de los tres años de la propiedad de acciones, su inversión ha crecido de 1.000 acciones a 1,069.55 acciones., Y debido a las ganancias de las acciones, el valor de su inversión ha crecido de $20,000 a 2 28,471.
mientras una empresa siga prosperando y su cartera esté bien equilibrada, reinvertir dividendos le beneficiará más que tomar el dinero en efectivo, pero cuando una empresa está luchando o cuando su cartera se desequilibra, tomar el dinero e invertir el dinero en otro lugar puede tener más sentido.
en Efectivo vs, Dividendos reinvertidos
supongamos que las acciones de ABC rinden consistentemente y la compañía continúa aumentando su tasa de dividendos la misma cantidad cada año (tenga en cuenta que este es un ejemplo hipotético).
después de 20 años, usted sería dueño de 1,401.25 acciones valoradas en 1 188,664.30, y su dividendo sería de $2,031.82.
si hubiera tomado sus pagos de dividendos en efectivo en lugar de reinvertirlos, se habría embolsado dividends 24,367.68 en dividendos. Pero ahora tendrías solo 1.000 acciones, por un valor de solo 1 134.640., Al reinvertir sus dividendos cada año, aumentó sus ganancias en un 47%.
¿debería reinvertir dividendos?
aún así, a pesar de los beneficios obvios de la reinversión de dividendos, hay momentos en que no tiene sentido, como cuando:
- estás en o cerca de la jubilación, y necesitas los ingresos. Considere sus otras fuentes de ingresos primero-Seguro Social, distribuciones mínimas requeridas (RMD) de cuentas de jubilación, pensiones, anualidades—antes de decidir si necesita los ingresos por dividendos. Si no, puede seguir reinvertiendo y haciendo crecer su inversión.,
- El activo subyacente está funcionando mal. Todas las acciones y fondos experimentan oscilaciones de precios, por lo que puede ser difícil saber si es hora de cambiar de marcha. Aún así, si la acción o el fondo parece que se ha estancado, es posible que desee embolsar los dividendos. Por supuesto, si la inversión ya no proporciona valor—o si deja de pagar un dividendo—puede ser el momento de vender las acciones y seguir adelante.
- desea diversificar. Al tomar dividendos en efectivo, en lugar de reinvertirlos, puede diversificar en otros activos en lugar de agregar a una posición que ya tiene.,
- arroja su cartera fuera de balance. Los valores de mayor rendimiento y crecimiento más rápido tienen una forma de acumularse mucho más rápido que otros activos. Eso significa que podría ser solo cuestión de tiempo antes de que tenga sobrepeso en algunas inversiones. Cuando estos valores funcionan bien, es un plus. Pero si no lo hacen, las pérdidas serán mucho mayores.
El resultado final
uno de los beneficios clave de la reinversión de dividendos es que su inversión puede crecer más rápido que si se embolsa sus dividendos y depende únicamente de las ganancias de capital para generar riqueza., También es barato, fácil y flexible.
aún así, la reinversión de dividendos no es automáticamente la opción correcta para cada inversor. Es una buena idea hablar con un asesor financiero de trust si tiene alguna pregunta o inquietud sobre la reinversión de sus dividendos.,