¿Cuándo Se Inventaron Las Tarjetas De Crédito? Un historial completo

la fecha de nacimiento de la tarjeta de crédito depende en última instancia de su definición del producto. Los comerciantes estadounidenses en la década de 1800 extendieron el crédito a clientes de confianza, lo que les permitió pagar en una fecha posterior, a menudo sincronizado con cosas como el rendimiento de los cultivos. Incluso se usaron monedas y marcadores en el proceso, típicamente anotando el número de cuenta del consumidor y el nombre del comerciante.

entonces, a principios de 1900, un puñado de EE.UU., los grandes almacenes y las compañías petroleras comenzaron a emitir sus propias tarjetas de crédito, los precursores de las tarjetas de tiendas modernas, que solo se podían usar en el negocio particular que las emitía.

luego vino la tarjeta «Charg-It», emitida por Biggins Bank, con sede en Brooklyn, Nueva York. Si bien su uso estaba restringido a los comerciantes locales, esta tarjeta estableció un sistema mediante el cual un banco pagaría a los comerciantes por las compras realizadas por un titular de cuenta, que luego reembolsaría al banco al final del mes.,Después de eso siguió la introducción de las tarjetas de crédito Diners Club y American Express en 1951 y 1958, respectivamente. Estas tarjetas se limitaban a compras de viajes y entretenimiento y sus facturas tenían que ser pagadas en su totalidad cada mes. Amex también fue el primer emisor en ofrecer una tarjeta de plástico, a partir de 1959, el mismo año en que se introdujo el concepto de revender un saldo de mes a mes.

finalmente, en 1966, Bank of America lanzó la primera tarjeta de crédito de propósito general: la BankAmericard, precursora de lo que ahora es VISA., Para obtener más información sobre lo que esta primera tarjeta tenía para ofrecer, así como cómo el mercado de tarjetas de crédito ha evolucionado en las décadas posteriores, siga leyendo a continuación.

Historial de tarjetas de crédito: Cronología anotada

Las tarjetas de crédito tienen una larga historia, como ya sabes. Pero lo anterior simplemente representa la vista de 3.000 pies de los primeros años. Para una visión completa de los principales hitos en la historia de las tarjetas de crédito, consulte la siguiente línea de tiempo.,

predecesores de tarjetas de crédito: una mirada más cercana a los primeros antepasados del plástico

la naturaleza del crédito claramente ha evolucionado mucho con el tiempo, desde una cortesía ofrecida por comerciantes locales a clientes que conocían bien hasta grandes empresas con consecuencias de las que es difícil escapar. A continuación, exploraremos los antepasados del moderno sistema de tarjetas de crédito con un poco más de detalle.,

crédito del libro:

Las primeras formas de crédito se utilizaron en una escala mucho menor que incluso los medallones emitidos más tarde por las compañías petroleras y los grandes almacenes, que requerían números de Cuenta y fichas metálicas cuidadosamente injertadas para la verificación de la compra.

más bien, estas primeras formas de crédito implicaban que las transacciones se enumeraban en un libro mayor y luego se pagaban al por mayor cuando el cliente tenía los fondos disponibles, a menudo sincronizadas con la estacionalidad de nuestra economía agrícola., Al igual que las tarjetas de crédito modernas, estas cuentas de crédito tenían límites de gasto que variaban de acuerdo con la familiaridad del comerciante con el cliente en particular.

placas de carga & monedas:

a medida que el comercio de los Estados Unidos creció cada vez más en el mercado masivo, grandes empresas con bases de clientes considerables comenzaron a emitir placas y monedas de metal especiales, blasonadas con el logotipo de la empresa y el número de cuenta del cliente. Esto hizo la contabilidad mucho más fácil para las empresas que emplean el proceso.,

Los procedimientos de reembolso fueron probablemente más organizados que las cuentas de crédito de libros, probablemente requiriendo un reembolso más consistente y menos margen de maniobra para los clientes que se atrasaron con los fondos.

prisiones de deudores:

mientras que el sistema judicial tenía la tarea de manejar los casos de deudas impagadas, como es el caso hoy, el sistema penal de antaño empleaba las llamadas prisiones de deudores donde las personas eran encarceladas por cantidades adeudadas. Los Estados Unidos prohibieron las prisiones de deudores a nivel federal en 1833, y 12 estados lo hicieron entre 1821 y 1849.,

y aunque muchas personas asumen que las prisiones de deudores son una reliquia Burda de tiempos más primitivos, todavía existen hoy a pesar de una serie de sentencias históricas de la Corte Suprema que golpean su constitucionalidad. El caso Williams vs. Illinois de 1970 encontró que las penas máximas legales de prisión no se pueden extender porque el acusado no puede pagar multas judiciales. Tate V. Short, en 1971, determinó que uno no puede ser encarcelado simplemente porque son demasiado pobres para pagar una multa. Luego, en 1983, Bearden v., Georgia dio a los jueces locales el poder de distinguir entre los deudores que son demasiado pobres para pagar multas y aquellos que tienen la capacidad de hacerlo pero se niegan.

con este contexto en mente, es importante tener en cuenta que los demandados en los 50 estados, así como en el distrito de Columbia, ahora están acusados de una amplia gama de servicios gratuitos, muchos de los cuales tenemos derecho constitucional. Esto, en muchos casos, incluye alojamiento y comida en la prisión, monitores de tobilleras, supervisión de Libertad Condicional y – en 43 estados-un defensor público., No pagar estos gastos, que a menudo ascienden a miles de dólares, puede llevar a un encarcelamiento prolongado. El gobierno y las instituciones financieras también tienen una serie de otras armas para usar contra las personas que deben dinero, incluido el embargo de salarios, los gravámenes fiscales y usted puede dañar ampliamente el puntaje de crédito.

las primeras tarjetas de crédito: mirando hacia atrás para ver lo lejos que hemos llegado

quizás las introducciones más notables a los primeros mercados de tarjetas de crédito fueron la tarjeta de crédito Diner’s Club y la tarjeta de crédito BankAmericard de uso general., Dada su importancia histórica, nos pareció importante echar un vistazo más de cerca a estas ofertas y ver cómo se comparan con las tarjetas que ahora tenemos en nuestras billeteras.

Diner’s Club Card: Diner’s Club fue lanzado con una inversión de 1 1.5 millones, y sus tarjetas de papel fueron aceptadas en 27 restaurantes de la ciudad de Nueva York por aproximadamente 200 amigos y familiares del fundador Frank McNamara. Los usuarios tenían que pagar su factura completa al final del mes para continuar usándolas, como sigue siendo el caso con las tarjetas de crédito, como las ofertas populares emitidas por American Express.,

en 1951, Diners Club tenía aproximadamente 42.000 miembros y había comenzado a cobrar una cuota anual de 5 5. Diners Club ofreció su primera tarjeta de crédito de plástico en 1961 y superó el millón de miembros a principios de los años 60. la compañía fue adquirida por Citigroup en 1981 y Discover Financial Services en 2008.

BankAmericard: en septiembre de 1958, Bank of America inventó el envío masivo de tarjetas de crédito, enviando 60,000 tarjetas activas no solicitadas a los consumidores en el área de Fresno, California., Al año siguiente, la compañía se expandió a los mercados de San Francisco, Sacramento y Los Ángeles, en última instancia, dispersando más de dos millones de tarjetas, utilizables en más de 20,000 comerciantes, en todos los Estados.

Pero mientras Bank of America esperaba que aproximadamente el 4% de las cuentas resultaran morosas en el pago, la cifra real era en realidad de alrededor del 22%. Eso, junto con la indignación pública por el hecho de que los titulares de tarjetas serían responsables de cargos no autorizados, en última instancia llevó a la compañía a perder un estimado de 2 20 millones en este lanzamiento inicial.,

BankAmericard perseveró, sin embargo, expandiéndose a nivel nacional a través de una serie de acuerdos de licencia y continuando la práctica de enviar tarjetas no solicitadas a los consumidores hasta que fue prohibido en 1970.

consumidores& tarjetas de crédito: dentro de nuestra historia de amor

Las tarjetas de crédito no siempre han sido nuestra forma de pago de facto. Sin embargo, han disfrutado de un crecimiento bastante meteórico desde que se introdujeron por primera vez como un medio para que las personas con altos ingresos paguen convenientemente por restaurantes, viajes y entretenimiento., Tres aspectos de la industria de tarjetas de crédito en particular han madurado significativamente con el tiempo: 1) el uso de tarjetas de crédito bancarias; 2) tarjetas de crédito para grupos de bajos ingresos; y 3) nuestra dependencia de la deuda.

mientras que el 51% de los hogares tenía una tarjeta de crédito en 1970, solo el 16% tenía una tarjeta emitida por el banco. Y un porcentaje aún menor de personas en el grupo de ingresos más bajos (2%) usaban tarjetas bancarias en ese momento. Sin embargo, la tasa global de hogares con tarjetas de crédito había aumentado un 38% a 2007 (70,2%)., la propiedad de tarjetas emitidas por bancos se triplicó en los próximos 28 años, mientras que el uso de tarjetas de bajos ingresos creció 13 veces.

En otras palabras, el primer mercado de tarjetas de crédito se caracterizaba por una serie de nuevos participantes inconexos que atendían a nichos y ubicaciones geográficas específicos. No fue hasta que BankAmericard se convirtió en la primera tarjeta de crédito de propósito general en 1966 y el gobierno federal instituyó una serie de importantes salvaguardias de la industria en los años 70 que el mercado realmente comenzó a despegar.

nuestra percepción de la deuda claramente también ha cambiado. Sólo el 6% de estados UNIDOS, las familias tenían una tarjeta de crédito emitida por un banco con un saldo rotatorio en 1970, pero esa cifra finalmente aumentó un 37% en 1995, donde se ha mantenido relativamente estable. Aún más preocupante, la deuda renovable no hipotecaria (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos para Automóviles y préstamos estudiantiles) aumentó un asombroso 31,200% de 1968 a 2000. Y, la deuda de tarjetas de crédito, en particular, aumentó un 235% de 1990 a 2010.

ahora Debemos más de 8 831 mil millones a las compañías de tarjetas de crédito, o un poco más de 7 7,000 por hogar con una tarjeta de crédito., Y tenemos MasterCard-el padre del saldo rotatorio de tarjetas de crédito-y la simplicidad de los sistemas de pago modernos para agradecer por esto, al menos en parte.

Finalmente, es importante tener en cuenta el papel de la televisión en la inmersión social tanto de las tarjetas de crédito emitidas por bancos como de la deuda de tarjetas de crédito. Desde los primeros anuncios de Amex con personajes como Jerry Seinfeld hasta las populares campañas «sin problemas» de Capital One, la televisión ha tomado la corriente principal de las tarjetas de crédito, ayudando a contribuir al caché social asociado con el plástico.,

pregunte a los expertos: tarjetas de crédito del futuro

a la luz de la rica e interesante historia que poseen las tarjetas de crédito, recurrimos a un panel de expertos líderes en la materia para obtener más información. Puede consultar sus biografías y las respuestas a las siguientes preguntas a continuación.

1. ¿se utilizarán las tarjetas de crédito dentro de 15 o 20 años? ¿En qué forma?
2. ¿cuánto tiempo anticipa que las tarjetas de crédito sean la forma dominante de pago?
3. ¿Cómo ha cambiado el aumento de las tarjetas de crédito los hábitos de gasto de los consumidores, para bien o para mal?, ¿Y qué impacto crees que tendrán los cambios del mercado durante la próxima década?