en el mercado de servicios financieros de hoy en día, una institución financiera existe para proporcionar una amplia variedad de productos de depósito, préstamos e inversión a individuos, empresas o ambos. Mientras que algunas instituciones financieras se centran en proporcionar servicios y cuentas para el público en general, otras tienen más probabilidades de servir solo a ciertos consumidores con ofertas más especializadas.,
para saber qué institución financiera es la más adecuada para atender una necesidad específica, es importante comprender la diferencia entre los tipos de instituciones y los fines a los que sirven.
puntos clave
- Hay 9 tipos principales de instituciones financieras que ofrecen una variedad de servicios, desde préstamos hipotecarios hasta vehículos de inversión.
- a medida que la financiarización continúa impregnando nuestras vidas, es cada vez más probable que tenga una cuenta o producto ofrecido por varios de estos tipos.,
- Aquí echamos un vistazo a estos, desde bancos centrales hasta bancos de barrio y todo lo demás.
Bancos Centrales
Los bancos centrales son las instituciones financieras responsables de la supervisión y gestión de todos los demás bancos. En los Estados Unidos, el banco central es el Banco de la Reserva Federal, que es responsable de llevar a cabo la política monetaria y la supervisión y regulación de las instituciones financieras.,
Los consumidores individuales no tienen contacto directo con un banco central; en cambio, las grandes instituciones financieras trabajan directamente con el Banco de la Reserva Federal para proporcionar productos y servicios al público en general.
las principales categorías de instituciones financieras incluyen bancos centrales, bancos minoristas y comerciales, bancos de internet, cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamos, bancos de inversión, compañías de inversión, empresas de corretaje, compañías de seguros y compañías hipotecarias.,
bancos minoristas y comerciales
tradicionalmente, los bancos minoristas ofrecían productos a consumidores individuales, mientras que los bancos comerciales trabajaban directamente con las empresas. Actualmente, la mayoría de los grandes bancos ofrecen cuentas de depósito, préstamos y asesoramiento financiero limitado a ambos grupos demográficos.
los productos ofrecidos en los bancos minoristas y comerciales incluyen cuentas de cheques y ahorros, certificados de depósito (CD), préstamos personales e hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias comerciales.,
bancos por Internet
Un nuevo participante en el mercado de las instituciones financieras son los bancos por internet, que funcionan de manera similar a los bancos minoristas. Los bancos de Internet ofrecen los mismos productos y servicios que los bancos convencionales, pero lo hacen a través de plataformas en línea en lugar de ubicaciones físicas. (Para lectura relacionada, vea: los Pros y los contras de los bancos del Internet.)
cooperativas de ahorro y Crédito
Las cooperativas de ahorro y Crédito sirven a un grupo demográfico específico según su campo de afiliación, como maestros o miembros del ejército., Si bien los productos ofrecidos se asemejan a las ofertas de los bancos minoristas, las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y operan para su beneficio.
asociaciones de ahorro y préstamo
las instituciones financieras que se mantienen mutuamente y no proporcionan más del 20% del total de préstamos a empresas entran en la categoría de asociaciones de ahorro y préstamo. Los consumidores individuales usan las asociaciones de ahorros y préstamos para cuentas de depósito, préstamos personales y préstamos hipotecarios.,
los bancos y empresas de inversión
Los bancos de inversión no aceptan depósitos; en cambio, ayudan a individuos, empresas y gobiernos a reunir capital a través de la emisión de valores. Las sociedades de inversión, más comúnmente conocidas como sociedades de fondos mutuos, agrupan fondos de inversores individuales e institucionales para proporcionarles acceso al mercado de valores más amplio.
las empresas de corretaje
las empresas de corretaje ayudan a las personas e instituciones a comprar y vender valores entre los inversores disponibles., Los clientes de las empresas de corretaje pueden realizar operaciones de acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y algunas inversiones alternativas.
compañías de Seguros
las instituciones financieras que ayudan a las personas a transferir el riesgo de pérdida se conocen como compañías de seguros. Los individuos y las empresas utilizan las compañías de seguros para protegerse contra pérdidas financieras debido a muerte, discapacidad, accidentes, daños a la propiedad y otras desgracias.
empresas hipotecarias
las instituciones financieras que originan o financian préstamos hipotecarios son empresas hipotecarias., Mientras que la mayoría de las compañías hipotecarias sirven al mercado de consumo individual, algunas se especializan en Opciones de préstamos solo para bienes raíces comerciales.
(Para lectura relacionada, vea: Banca: Cómo elegir el Banco.)