Cooperativas de ahorro y Crédito vs. bancos: ¿Cuál es la mejor para usted?

Credit Unions vs. Banks: una visión general

cuando esté decidiendo dónde abrir sus cuentas financieras, puede preguntarse: ¿debo ir con un banco o una cooperativa de crédito? Hoy en día hay menos diferencias entre los dos en términos de conveniencia, especialmente si la cooperativa de crédito que está considerando tiene buenos servicios en línea y es miembro de una cooperativa que brinda acceso a sucursales y cajeros automáticos en todo el país. Tanto los bancos como las cooperativas de crédito también ofrecen la misma seguridad para su dinero a través de un seguro respaldado por el gobierno federal.,

al examinar los bancos y las cooperativas de crédito, considere lo que más le importa, por ejemplo, una gran cantidad de cajeros automáticos o las tarifas más bajas en una cuenta de cheques.

Banks

propiedad y Membresía

Los bancos son propiedad de inversores y operan como instituciones con fines de lucro, y los bancos deben obtener un beneficio para sus inversores.

cualquier persona es elegible para abrir una cuenta en un banco, incluidos individuos o empresas. Los clientes no tienen voto ni opinión sobre cómo se administra un banco, a diferencia de una cooperativa de crédito, que tiene una membresía., En un banco, usted es un cliente. En una cooperativa de crédito, usted es miembro.

ofertas de productos

Los bancos ofrecen productos bancarios personales y comerciales, incluidas tarjetas de crédito comerciales y Préstamos comerciales. Los bancos pueden ofrecer vehículos de inversión y ahorro como cuentas individuales de jubilación (ira), certificados de depósito y cuentas de marketing de dinero.

tasas de interés

Cuando esté buscando un préstamo de cualquier tipo, siempre es mejor consultar con sus bancos y cooperativas de crédito locales., Los bancos en línea pueden ofrecer tasas más bajas que las instituciones físicas con presencia en línea, pero los bancos generalmente no pueden competir con las cooperativas de crédito en este ámbito.

comisiones

dado que los bancos deben ganar dinero para sus inversores, tienden a tener comisiones más y más altas que las cooperativas de crédito. Las cuentas corrientes gratuitas en los bancos generalmente vienen con estipulaciones, como saldos mínimos de cuentas o requisitos para tipos de cuentas adicionales (como hipotecas o tarjetas de crédito).,

Los cargos por errores, como un cheque rebotado o descubiertos, también tienden a ser más altos en los bancos, especialmente si no califica para una cuenta premium. Una vez más, cuando estás investigando las tarifas bancarias, es importante comparar ambos bancos en línea con las empresas físicas.

Servicios en línea y Tecnología

Los grandes bancos tienden a tener más dinero para gastar en tecnología, y como resultado, son conocidos por agregar servicios técnicos mucho más rápidamente que las cooperativas de crédito. Es probable que los servicios de banca móvil estén mucho más avanzados en los bancos., Si la tecnología y la banca en línea son claves para su elección, haga una lista de sus servicios imprescindibles y solicite una demostración de ellos antes de abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito.

Credit Unions

Ownership and Membership

Credit unions are not-for-profit and are owned by their members, and according to the Credit Union National Association, 120 million Americans belong to one. Los bancos deben obtener beneficios para sus inversores, y las cooperativas de crédito no tienen necesidad de obtener beneficios para sus miembros., En cambio, su objetivo es mantener sus comisiones bajas, establecer sus tasas de interés en los ahorros lo más altas posible y establecer sus tasas de interés en los préstamos lo más bajas posible. Las cooperativas de ahorro y crédito deben limitar su base de clientes a lo que se llama un «campo de Membresía».»Esto puede incluir una empresa donde la gente trabaja, una escuela o lugar de culto, un área geográfica o una membresía en una organización.

Las cooperativas de ahorro y crédito nacionales son creativas sobre cómo aumentar la elegibilidad de Membresía. Connexus, por ejemplo, permite la membresía a través de su asociación, a la que las personas pueden unirse por 5 5., Los miembros de las cooperativas de crédito también tienen la capacidad de votar sobre las políticas de las cooperativas de crédito y participar en las decisiones; los clientes de un banco no tienen esta capacidad.

ofertas de productos

Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer menos productos que los bancos, especialmente en el ámbito de la banca comercial. Las cooperativas de ahorro y crédito, que tienden a ser considerablemente más pequeñas que los bancos, también suelen ofrecer menos productos de inversión limitados a cuentas corrientes y de ahorro, y tarjetas de crédito.,

tasas de interés

en muchos casos, encontrará que las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen las tasas de interés más bajas en préstamos, como préstamos para automóviles e hipotecas. En cuanto a las tasas de interés de los productos de ahorro, probablemente encontrará que las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas más altas que los bancos. La Administración Nacional de Cooperativas de ahorro y crédito, utilizando datos de S&p Global Market Intelligence, compara regularmente las tasas de interés de los depósitos de ahorro y préstamos para bancos frente a las cooperativas de ahorro y crédito., Su tabla del tercer trimestre de 2020 muestra que las cooperativas de ahorro y crédito registraron tasas de interés más altas en los CD, el mercado monetario y las cuentas de ahorros, y tasas de interés más bajas en la mayoría de los préstamos para viviendas y automóviles.

cargos

muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas de cheques sin saldo mínimo y sin cargos mensuales por servicio. Dependiendo de la cooperativa de crédito, las tarifas por errores bancarios, como un cheque devuelto, también pueden ser más bajas que las de un banco.,

servicios y Tecnología en línea

las compañías bancarias nacionales y globales a menudo tienen grandes presupuestos para tecnología, a diferencia de muchas cooperativas de crédito pequeñas. Sin embargo, es posible encontrar cooperativas de crédito nacionales con Opciones de banca digital que brindan la mayoría de los servicios que necesita. Asegúrese de preguntar a las cooperativas de ahorro y crédito sobre su tecnología de banca móvil y revise sus sitios web para obtener simplicidad y servicios.

Diferencias Clave

los bancos más Grandes puede estar sujeto a mal servicio al cliente. Un caso notorio: en 2018, Wells Fargo recibió una multa de 5 575 millones por abrir cuentas no autorizadas y cobrar a los consumidores tarifas innecesarias de seguros de automóviles e hipotecas. Si bien esto puede haber sido un actor particularmente malo entre los bancos, muchos grandes bancos son inflexibles en su servicio al cliente porque las reglas no se establecen localmente. Por el contrario, son aplicadas por las juntas directivas nacionales y los dirigentes ejecutivos.,

Las cooperativas de crédito buscan servir a sus miembros y tienden a ser más flexibles cuando se trata de las necesidades de los clientes. Los votos con respecto a los problemas de servicio al cliente están influenciados por los propietarios de las cuentas, los miembros de la cooperativa de crédito, que tienen los mismos derechos de voto. Además, la membresía de la cooperativa de ahorro y crédito es más pequeña y más conocida por las sucursales locales, lo que ayuda a facilitar el establecimiento de relaciones con los gerentes de sucursales y los tomadores de decisiones sobre préstamos. Eso puede hacer que sea más fácil obtener el préstamo que necesita., Por supuesto, algunos bancos hacen que el alcance del consumidor sea un objetivo, por lo que también puede encontrar un buen servicio personal en una sucursal bancaria local.

los principales bancos suelen tener más ubicaciones para proporcionar servicio directo a los clientes. Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a estar en pueblos y ciudades mucho más pequeñas, con menos sucursales. Para compensar esta desventaja, Las cooperativas de ahorro y crédito han formado una red de sucursales compartidas cooperativas con más de 5,600 sucursales compartidas en todo el país. Connexus, por ejemplo, le permite buscar sucursales en línea., Además, ofrece más de 54,000 Cajeros automáticos sin recargo a través de la cooperativa o MoneyPass con el fin de proporcionar un servicio al cliente más competitivo en todo el país.