Comprar un seguro de salud privado

plan de salud con deducible alto (HDHP)

Un plan de salud con deducible alto (HDHP) tiene un par de características clave. Primero, tiene un deducible anual más alto que otros planes de seguro. Un deducible es la parte de un reclamo de seguro que el suscriptor se cubre a sí mismo. En segundo lugar, los planes de salud con deducibles altos suelen tener primas mensuales más bajas.,

este tipo de plan es ideal para personas jóvenes o típicamente sanas que no esperan exigir servicios de atención médica a menos que experimenten una emergencia médica o un accidente inesperado. La última característica definitoria de un plan de salud con deducible alto es que ofrece acceso a una cuenta de Ahorros para la salud (HSA) con ventajas fiscales.

una HSA es una cuenta a la que los suscriptores pueden contribuir fondos que luego se pueden usar para costos médicos que su plan de salud con deducible alto no cubre., La ventaja de estas cuentas es que los fondos no están sujetos a impuestos federales sobre la renta en el momento del depósito.

plan de salud impulsado por el consumidor (CHDP)

Los planes de salud impulsados por el consumidor (Cdhp) son un tipo de plan de salud con deducible alto. Una parte de los servicios que reciben los suscriptores se paga con dólares antes de impuestos. Al igual que otros planes de salud con deducibles altos, los planes de salud impulsados por el consumidor tienen deducibles anuales más altos que otros planes de seguro de salud, pero el suscriptor paga primas más bajas cada mes.,

plan de punto de servicio (POS)

un plan de punto de servicio (POS) proporciona diferentes beneficios a los Suscriptores en función de si utilizan o no proveedores preferidos (proveedores dentro de la red) o proveedores fuera de la red preferida (proveedores fuera de la red). Un plan POS incluye características de planes HMO y planes PPO.

póliza de seguro a corto plazo

una póliza de seguro a corto plazo es un tipo de cobertura de seguro que dura por un corto período de tiempo, generalmente por tres meses. Sin embargo, la duración de los plazos varía según el estado, y en algunos Estados Unidos., puede ser elegible para un plan a corto plazo de hasta 12 meses.

el seguro de salud a corto plazo también se llama seguro de salud temporal o seguro de salud a plazo. Puede ser una solución temporal para ayudar a llenar las brechas en la cobertura de seguro si está entre trabajos, esperando que comience otra cobertura, si está esperando para ser elegible para la cobertura de Medicare o si necesita inscribirse en un seguro de salud pero está fuera del período de inscripción abierta designado.

bajo un plan de seguro a corto plazo, su cónyuge y otros dependientes elegibles también pueden estar cubiertos., Sin embargo, una advertencia importante de un plan de seguro a corto plazo es que en algunos casos, las condiciones preexistentes pueden descalificarlo de la cobertura. La definición de una condición preexistente varía dependiendo del estado en el que viva, pero generalmente se define como algo con lo que se le ha diagnosticado o ha recibido tratamiento durante los últimos dos a cinco años.

cobertura catastrófica

El seguro de salud catastrófico es un tipo de plan de seguro que generalmente solo está disponible para adultos de 30 años o menos., Para calificar para cobertura catastrófica, debe recibir una exención por dificultades del Gobierno. El seguro de salud catastrófico generalmente tiene primas más bajas que otros planes de seguro de salud.

estos tipos de planes están destinados a personas que no pueden permitirse gastar mucho dinero cada mes en primas de seguro, pero que no quieren estar sin seguro en caso de un accidente catastrófico. Si bien los planes de seguro médico catastrófico pueden tener primas mensuales bajas, por lo general tienen los deducibles más altos posibles.,

una vez que haya decidido el tipo de plan que es mejor para usted, deberá determinar cuánto puede pagar como deducible. Recuerde, un deducible es la cantidad definida que paga por los servicios de atención médica cubiertos antes de que su plan de seguro comience a pagar. ¿Qué puede permitirse pagar en gastos médicos de su bolsillo cada año? Con la mayoría de los planes de seguro médico, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima mensual. Si su flujo de efectivo mensual es bajo, es posible que tenga que optar por un deducible más alto.,

otra consideración clave al seleccionar un plan de seguro es el desembolso máximo del plan. Después de haber gastado esta cantidad en deducibles y servicios médicos a través de copagos y coaseguro, su plan de salud pagará el costo total de los beneficios cubiertos.

¿Cuánto cuesta el seguro médico privado?

mientras que muchas personas están asustadas por la perspectiva de comprar su propio seguro, en lugar de inscribirse en un plan patrocinado por el empleador, algunos estudios han demostrado que puede terminar siendo más asequible a veces que los planes patrocinados por el empleador.,

por ejemplo, un estudio de la Kaiser Family Foundation encontró que la prima mensual promedio para un plan de seguro patrocinado por el empleador para cobertura individual en 2019 fue de $603. Fue de $1,725 para la cobertura familiar.

por el contrario, de acuerdo con la Kaiser Family Foundation, si tuviera que comprar su propio seguro fuera de un plan patrocinado por el empleador, el costo promedio del seguro de salud individual era de 4 440. Para las familias, la prima mensual promedio fue de $1,168.,

Además, si termina comprando cobertura a través del mercado de Seguros Médicos, puede calificar para un subsidio de reducción de costos compartidos y créditos fiscales avanzados para Primas. Estos pueden reducir la cantidad que usted paga por las primas, así como reducir su deducible, y cualquier copago y coaseguro que usted es responsable.

dónde ir para comprar un seguro de salud privado

Tienes varias opciones cuando se trata de comprar un seguro de salud privado.

Medicare.,gov

Si está (o pronto estará) jubilado, puede comenzar en el sitio web de Medicare. Se recomienda que vea lo que cubre el plan Estándar de Medicare y luego busque opciones para complementar Medicare a través de las pólizas de Medigap y Medicare Advantage. Al considerar la cobertura de Medigap o Medicare Advantage, es importante comprender cómo funcionan ambos tipos de cobertura de trabajo junto con la cobertura estándar de Medicare.

Healthcare.gov

como resultado de la Ley de cuidado de Salud Asequible (aca), el mercado de seguros de salud se creó en 2014., Puede visitar el sitio web del mercado de seguros de salud para obtener más información sobre las opciones de cobertura de seguro de salud que ofrece su estado. También puede determinar si califica para alguna medida de ahorro de costos y cómo solicitarla.

el mercado de Seguros Médicos tiene un período específico de inscripción abierta. Por lo general, es entre el 1 de noviembre y el 15 de diciembre de un año determinado, aunque ciertos eventos pueden llevar a que el período de inscripción abierta se extienda o se reabra.

el sitio web también incluye información sobre planes privados que están disponibles para su compra fuera del mercado. Sin embargo, si compra un plan fuera del mercado de ACA, ya sea durante la inscripción abierta o no, no será elegible para ningún subsidio disponible bajo la ACA.,

en ciertas circunstancias, una persona puede ser elegible para comprar un plan de atención médica a través del intercambio, incluso si está fuera del período de inscripción abierta especificado. Esto se llama un » período de inscripción especial.»Usted puede ser elegible para un período de inscripción especial si experimenta un cambio de hogar, incluyendo casarse o divorciarse, tener (o adoptar) un hijo, una muerte en su familia, mudarse, perder su seguro médico, estar en una catástrofe nacional o experimentar una discapacidad.,

compañías de seguros de salud privadas

También puede visitar los sitios web de las principales compañías de seguros de salud en su región geográfica y explorar las opciones disponibles según el tipo de cobertura que prefiera y el deducible que pueda pagar. Los tipos de planes disponibles y las primas variarán según el estado en el que viva. Es importante tener en cuenta que el precio del plan cotizado en el sitio web es el precio más bajo disponible para ese plan y asume que usted está en excelente salud., No sabrá lo que realmente pagará por mes hasta que solicite y proporcione a la compañía de Seguros su historial médico.

Los precios y el tipo de cobertura también pueden variar significativamente según la compañía de seguro médico. Debido a esto, puede ser difícil comparar realmente los planes para determinar qué compañía tiene la mejor combinación de tarifas y cobertura. Puede ser una buena idea identificar qué planes ofrecen la mayoría de las características que necesita y están dentro de su rango de precios, y luego leer las reseñas de los consumidores de esos planes.,

si elige un plan familiar o si es un empleador que elige un plan que proporcionará a sus empleados, también querrá considerar las necesidades de otras personas que estarán cubiertas por el plan.

factores clave para elegir un Plan

los planes de seguro médico ofrecen una variedad de características diferentes. Si bien puede ser difícil encontrar un plan que ofrezca todo lo que desea, considere cuáles de las siguientes características son las más necesarias desde el punto de vista médico y financiero., Estas son algunas preguntas que debe considerar cuando está investigando planes:

• ¿ofrece el plan Cobertura para medicamentos recetados? ¿Solo cubre versiones genéricas de medicamentos recetados? ¿Cuál es el copago (también conocido como el copago) en medicamentos genéricos y Medicamentos de marca? Revise los medicamentos que ya está tomando, si los hay.
• ¿Cuál es el copago de la visita a la Oficina, y el plan ha instituido un número máximo de visitas a la oficina que cubrirá por año?
• ¿Cuál es el copago de servicios especializados, como radiografías, pruebas de laboratorio y Cirugía?, ¿Para una visita a la sala de emergencias?
• ¿desea un plan que le permita agregar cobertura dental y de la vista?
• ¿Necesita beneficios para el embarazo?
• ¿Ya tienes un médico que te guste? Si es así, es posible que desee encontrar un plan que incluya a su médico en la red de proveedores de su compañía de seguros.
• ¿Se aplican los beneficios máximos anuales y de por vida? La ACA eliminó efectivamente los máximos anuales y de por vida para los servicios médicos esenciales, pero esto no incluye, por ejemplo, la cobertura dental y de la vista.,
• ¿El plan ofrece servicios gratuitos o con descuento para la atención preventiva, como un chequeo anual? La mayoría de los planes bajo la ACA proporcionan cobertura gratuita para la mayoría de los servicios de atención preventiva. Los planes de seguro a corto plazo y la cobertura catastrófica no pueden.
• ¿El plan cubre servicios especializados como fisioterapia, quiropráctica y visitas de acupuntura?
• ¿Qué hospitales están incluidos en la red?
• Para PPO, ¿Cuál es el costo de los servicios fuera de la red, si los desea o necesita? ¿Puedes permitirte esto?,

El resultado final

obtener su propia póliza de seguro de salud puede no ser tan fácil como inscribirse en el plan de un empleador. Sin embargo, una vez que averigüe lo que necesita y se familiarice con la terminología utilizada para describir los planes de seguro médico, su investigación puede ser más fácil. Con la cantidad de opciones disponibles, probablemente pueda encontrar un plan que satisfaga sus necesidades y su presupuesto.,