tarjeta de crédito Cashback: todo lo que necesita saber
para decirlo simplemente: una tarjeta de crédito cashback es una en la que los clientes pueden recuperar parte del dinero que gastan. Es como ser recompensado por usar la tarjeta de crédito. Para aquellos de nosotros con un presupuesto ajustado esto puede ser un gran alivio!Entonces, ¿por qué alguien optaría por una tarjeta de crédito cashback en lugar de una tarjeta de crédito bancaria regular?, En resumen: si bien las tarjetas de crédito pueden ser caras, con recargos y cargos ocultos, una tarjeta de crédito de reembolso en realidad lo ayuda a ahorrar dinero.
¿cómo funciona la tarjeta de crédito cashback?
A continuación se muestra una ilustración simple para explicar el proceso según el cual funciona una tarjeta de crédito cashback:
Cashback términos técnicos
mientras que la mayoría de nosotros puede tener alguna idea sobre cómo funcionan los servicios bancarios, los términos técnicos y la jerga son suficientes para confundir a cualquiera., Aquí hay una lista de términos técnicos relacionados con las tarjetas de crédito cashback:
tasa de Cashback
la tasa de cashback es la devolución de dinero que el titular de la tarjeta puede recibir al final de un ciclo de cashback. Cada tarjeta de crédito tiene su propia tasa de reembolso. Por ejemplo, la tasa de reembolso de la tarjeta UOB One Visa es del 5%, mientras que la tasa de reembolso de oro de Maybank Islamic Petronas Ikhwan es 8%.As un ejemplo, digamos que Azmi usa la tarjeta UOB One Visa y compra comestibles durante todo un mes. Digamos que acaba gastando 400 RM usando la tarjeta. Según la tasa de reembolso del 5%, podría recibir el 5% de RM 400= RM 20 al final del mes.,
límite mensual
es importante entender que si bien una tarjeta de devolución de dinero puede tener una cierta tasa de devolución de dinero, hay un límite o límite mensual en la cantidad que puede recibir de vuelta. Esto significa que si la cantidad de devolución de dinero según la tasa es mayor que el límite mensual, solo recibirá devolución de dinero igual a mensual cap.As un ejemplo nos permite ver lo que sucede cuando Azmi usa la misma tarjeta UOB One Visa pero termina gastando RM 1,000 al mes en artículos elegibles. Según la tasa de devolución de dinero que debe recibir el 5% de RM 2,000= RM 100., Sin embargo, esto no es posible porque el límite mensual en esta tarjeta en particular es de solo RM 20 por mes. Así que a pesar de haber gastado mucho Azmi todavía solo puede recibir un reembolso de RM 20.
gasto mínimo
hemos visto cómo el límite mensual anula la tasa de reembolso en una tarjeta, también es importante darse cuenta de que en algunos casos, el titular de la tarjeta necesita garantizar un gasto mínimo cada mes para beneficiarse de las compras.,Por ejemplo, si la tarjeta de Azmi exige que gaste un mínimo de 400 RM En gasolina al mes, solo tiene derecho al reembolso en efectivo si gasta igual o superior a 400 RM.Si Azmi tenía la tarjeta Visa UOB Yolo, tendría que gastar dinero Un mínimo de 16 veces al mes para calificar para un reembolso del 8%. Por lo tanto, para algunas tarjetas, el gasto mínimo está vinculado a la frecuencia del gasto.
devolución de dinero por niveles
este es otro concepto relacionado con cuánto gasta cada mes usando una tarjeta de crédito de devolución de dinero., Las tarjetas que siguen un sistema escalonado te recompensan dependiendo de cuánto gastes cada mes dentro del límite mensual.Por ejemplo, si Azmi posee una tarjeta de crédito Standard Chartered solo una Platinum, su límite mensual es de solo RM 60, pero si gasta al menos RM 2,500 en un mes en bienes elegibles, desbloqueará el 15% de reembolso en transacciones elegibles.
comprender las condiciones y limitaciones de Cashback
si bien la idea de una tarjeta de crédito cashback puede emocionarte, viene con ciertas limitaciones y condiciones., Aquí discutimos algunos de los límites comunes asociados con las tarjetas de crédito cashback:
Cashback solo en ciertos días de la semana
algunas tarjetas de crédito cashback solo ofrecen cashback para las compras que haces usando la tarjeta en días específicos de la semana. Por lo tanto, cualquier compra que realice fuera de estos días no es elegible para reembolso. Esto también alienta a las personas a limitar sus gastos a días específicos y, por lo tanto, las personas intentan comprar sus comestibles semanales o repostar su automóvil durante toda la semana en un día específico.,Por ejemplo, la tarjeta Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold solo da un 8% de reembolso por Gasolina los viernes y sábados. Del mismo modo, el reembolso del 5% de la tarjeta Visa UOB One en gasolina y comestibles solo cubre las transacciones de fin de semana. Si las transacciones se llevan a cabo en otros días, la mayoría de las tarjetas de reembolso solo dan una tasa de reembolso de 0.2 A 1% para esas transacciones.
Cashback solo para ciertos puntos de venta
además, no todos los puntos de venta o tiendas son elegibles para cashback. Una tarjeta de crédito específica puede proporcionarle una lista de puntos de venta que son elegibles para el reembolso., Solo cuando usted compra en estos puntos de venta puede beneficiarse de las ofertas de devolución de dinero. Cualquier otra compra realizada en otros puntos de venta no será elegible para los mismos beneficios.Por ejemplo, si Azmi posee una tarjeta HSBC Amanah MPower Platinum, solo cubre las compras realizadas en TESCO, Mydin, Giant y Aeon Big. Por lo tanto, si Azmi terminó haciendo la mayor parte de sus compras en una tienda de comestibles 7/11, desafortunadamente no recibirá reembolso como lo haría si hubiera gastado en los puntos de venta elegibles.Aquí es importante mencionar que algunas tarjetas son muy flexibles con respecto a las categorías de gasto., Por ejemplo, la tarjeta Leong Wise Gold le permite elegir en qué dos categorías de gastos desea un reembolso. Usted puede elegir las dos categorías que más le convenga.Del mismo modo, la UOB Lady’s Classic Mastercard ofrece una tasa de reembolso del 10% para todas las compras de moda de fin de semana, con una cantidad mínima de gasto de RM 300 y un límite mensual de RM 30.
elegir la tarjeta de crédito de reembolso correcta
para simplificar su elección, es necesario tener en cuenta el gasto mínimo, las categorías cubiertas y los puntos de venta elegibles.,Por ejemplo, digamos que Azmi Ya tiene un gasto mensual promedio de RM 1200, vive cerca de una tienda AEON, y termina cenando en un restaurante para almorzar dos veces a la semana, gasta RM 200-250 en servicios de telecomunicaciones y utiliza el transporte público.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi no necesita reembolso en gasolina, por lo que Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold Card no lo beneficiará mucho. A continuación, gasta menos de RM 2,000 que está por debajo del gasto mínimo requerido por HSBC Amanah Mpower Platinum.It es bueno si Azmi va por la tarjeta Visa UOB Yolo ya que cena afuera al menos dos veces a la semana., La tarjeta más adecuada para Azmi parece ser la UOB One Visa card, ya que le permitirá disfrutar de devolución de dinero en AEON y también en servicios de telco.puede usar el ejemplo anterior para ver qué tarjeta funciona mejor para usted. Recuerde, considere las categorías de gasto y las limitaciones cashback cuidadosamente.
calcular el reembolso ganado en su tarjeta
hay 3 pasos simples para calcular el reembolso ganado en un mes determinado.
- Determinar el ciclo de reembolso mensual. Vamos a su declaración comienza el 10 de junio, entonces la última fecha a considerar sería el 9 de julio.,
- entre el 10 de junio y el 9 de julio, Calcule el gasto total en todas las transacciones elegibles para el reembolso. Digamos que esto llega a un total de RM 1.000.
- Ahora aplica tu tasa de reembolso y tu límite mensual. Si su tarjeta paga 10% de reembolso, usted es elegible para RM 100. Sin embargo, si la tapa es RM 80, solo obtendrá RM 80 cash back.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Sí, tanto la tarjeta principal como la complementaria son elegibles. De hecho, cuantos más titulares de tarjetas adicionales tenga, más rápido ganará cashback.
- ¿Qué es merchant category code (MCC)?- Es un código utilizado por los bancos para determinar la categoría de gasto para cualquier transacción. Ayuda a determinar qué transacciones son elegibles para el reembolso.
- ¿Qué es el MCC Islámico?- Las tarjetas de crédito islámicas cumplen con la Sharia y, por lo tanto, algunas transacciones no son elegibles para el reembolso en efectivo, ya que se consideran prohibidas., Por ejemplo, MCC 5813 significa bares, salones y discotecas, mientras que 7995 significa juegos de azar y 5921 significa Licor. Cualquier transacción con este código que aparezca en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito Islámica no será elegible para reembolso en efectivo.
- ¿Qué es el gasto elegible?- Se refiere a la compra minorista que califica para el reembolso., Algunas transacciones con tarjeta de crédito que no se consideran gastos elegibles incluyen:
- transacciones relacionadas con el Gobierno
- Caridad o Servicios Sociales
- transferencia de saldo o adelanto de efectivo
- pagos de tasas e impuestos
- – La fecha de transacción es una fecha en la que realiza una transacción con tarjeta de crédito. La fecha publicada es cuando la transacción se refleja en su estado de cuenta. Esto es importante porque cashback tiene en cuenta la fecha publicada de las transacciones.
- ¿cuándo se recibirá el reembolso?,- La última fecha para el cálculo del reembolso es un día antes de la fecha del Estado de Cuenta y el reembolso total se registra en la fecha del Estado de cuenta del mes siguiente. Por lo tanto, cualquier transacción elegible publicada después de la fecha del Estado de cuenta se acreditará en el siguiente ciclo.