una llamada de una agencia de cobro no es motivo de pánico. Puede remediar la situación con relativa facilidad si sabe cómo negociar con los cobradores de deudas.
son humanos, como tú. Ellos han sido entrenados para apelar a su lado emocional con el fin de obtener una respuesta emocional de usted. No pierdas la calma y NO DES información voluntariamente.,
qué hacer durante una llamada de una agencia de cobro
recibir esa primera llamada telefónica de un cobrador de deudas puede ser discordante. Si estás esperando una llamada, o incluso si estás en una en este momento, sigue estos 5 consejos rápidos:
- habla mínimamente.
- responda sus preguntas brevemente.
- No ofrecer información.,
- solicite una carta de verificación de deuda si se han puesto en contacto con usted por teléfono antes de enviarle una carta por correo.
- solicite todo por escrito. No acepte una cantidad de pago por teléfono y nunca realice un pago en el acto.
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qué hacer después de recibir una llamada telefónica de una agencia de cobro
no pague dinero de inmediato o durante la llamada telefónica cuando haya recibido una llamada de una agencia de cobro. Usted tiene el derecho legal de verificar que el dinero es efectivamente debido a ellos.,
exija información de la agencia: exactamente lo que debe, el tipo de deuda (¿es un cargo apagado?), y dónde se originó la deuda.
deben tomar varias medidas legales para probar que usted les debe dinero antes de estar legalmente obligado a pagar.
solicite la información de la agencia y el nombre del agente que le llama. Toma notas claras de toda la información que recibas de la persona que llama.,
Aquí hay información específica que debe tomar nota cada vez que reciba una llamada de una agencia de cobranza:
- El nombre de la Agencia de Cobranza
- El nombre del agente con el que habla
- La cantidad exacta que dicen que debe
- Dónde obtuvieron su información
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cómo evitar las estafas de agencias de cobro
los estafadores existen en casi todas las industrias, y la industria financiera es absolutamente una de ellas. Una de las misiones de Prevent Loan Scams es ayudarlo a usted, el consumidor, a evitar esas estafas.,
Los cobradores de deudas deben, Bajo la Ley federal, revelarle su identidad. Usted puede estar tratando con un estafador si la persona en el otro extremo del teléfono rechaza la información que usted puede obtener legalmente.
simplemente solicite los datos indicados anteriormente e infórmele que debe acreditar legalmente su identidad. Cuelga si se niegan.
cualquier agencia de cobro legítima proporcionará la información voluntariamente. De lo contrario, es posible que se haya salvado de una estafa agencia de cobro.,
exija todos los acuerdos por escrito
nunca acepte que debe dinero ni acepte las condiciones de pago por teléfono. Solicite una carta de verificación de deuda y maneje toda la correspondencia futura por correo para tener registros de todo.
Su objetivo es proteger su futuro financiero. Su objetivo es cobrar una deuda que dicen que debes. Asegúrate de cubrir todas tus bases.
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Prepare su conversación
lo mejor que puede hacer cuando tiene problemas financieros es estar preparado para las llamadas de cobro., Muchas compañías permitirán que su cuenta pase de 30 a 60 días en mora; más tiempo que eso y es probable que entreguen su cuenta a su departamento de cobros.
Los cobradores de deudas pueden ser muy intimidantes, así que cree un script que pueda usar como muleta para ayudarlo a mantener la calma. Esto evitará que cometas errores costosos como dar tu dirección de trabajo o aceptar pagar una cierta cantidad al mes cuando te sientas incómodo con esa idea.
incluso puede negarse a hablar con ellos en la primera llamada telefónica., La mejor manera de lidiar con esta situación es:
- explicar que este no es un buen momento para discutir el tema.
- solicite un número de teléfono para devolver la llamada o solicite que la devuelvan en un par de días.
- pregunte por el nombre de la agencia de cobro.
- solicite el nombre del cobrador de deudas que lo llamó.
esto te da mucho tiempo para pensar en cómo quieres que vaya la conversación. Puede dirigir la conversación con bastante facilidad cuando tiene la información correcta a mano.,
escribe un guion para ayudarte a mantener tus pensamientos rectos en caso de que el coleccionista use tácticas de manipulación o culpa para tratar de sacudir tus pensamientos.
ejemplo de Script
un script de ejemplo puede ser algo como esto:
» me gustaría una carta de verificación de deuda para demostrar que debo esta cantidad, por favor.»Mantén la conversación educada, incluso si están siendo groseros.
«¿ Puede darme su información de contacto, por favor?»Una vez más, Mantenga su lado de la conversación Cortés., Solicite el nombre de la agencia, el nombre del agente y la cantidad exacta en dólares que está solicitando.
«no me siento cómodo respondiendo a esa pregunta», es una respuesta viable a preguntas personales como: «¿por qué no pagaste esta factura?»o» ¿tiene amigos o familiares a los que pueda pedir prestado el dinero?»
un cobrador de deudas puede incluso hacer preguntas personales como su restaurante favorito o lugar de vacaciones para acusarlo de vivir extravagantemente mientras no paga sus cuentas.
no tenga miedo de colgar si se ponen demasiado groseros., También puedes considerar colgar si empiezan a hacerte sentir culpable o emocional. No les debes una razón para deber dinero.
y no tengas miedo de usar simplemente la palabra, » No.»Usted no está legalmente obligado a proporcionar ninguna información a la persona que llama hasta que haya recibido la carta de verificación de la deuda.
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comprenda sus derechos al hablar con cobradores de deudas
muchas personas no se dan cuenta de que tienen el derecho de rechazar información a una agencia de cobranza. También hay varios otros derechos que usted tiene cuando se trata de llamadas de cobro de deudas.,
La Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas fue aprobada en 1977. Protege a todos los consumidores de prácticas de cobro de deudas poco éticas. Aquí hay un breve resumen de sus derechos al tratar con cobradores de deudas:
- ningún cobrador de deudas puede llamarlo antes de las 8 a. m.o después de las 9 p. m. en su zona horaria. Esto no significa que no puedan texto o de correo electrónico que fuera de ese marco de tiempo.
- no pueden llamarte al trabajo, pero debes solicitarlo primero., Es posible que lo llamen al trabajo al principio, pero usted tiene el derecho de solicitar que no se comuniquen con usted mientras está en el trabajo.
- Los cobradores de deudas no pueden llamarlo continuamente varias veces al día. La Comisión Federal de comercio considera múltiples llamadas telefónicas por día de acoso.
- No se les permite abusar verbalmente de usted. El lenguaje grosero y el abuso verbal están completamente fuera de los límites.
- Las agencias de cobro no pueden informar a otros miembros de la familia, amigos, compañeros de trabajo o vecinos que usted debe dinero.,
- No se les permite amenazarlo físicamente o incluso con una demanda. No pueden amenazar con quitarte tu propiedad o arrestarte.
- Una agencia de cobro debe cumplir con una solicitud por escrito para no tener más contacto.
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¿puede una agencia de cobro embargar los salarios?
Esta es a menudo una pregunta difícil de responder porque algunos estados permiten a un cobrador de deudas embargar salarios y algunos no. Algunos tipos de deudas están sujetas a embargo mientras que otros no lo están.,
Se requiere que los acreedores obtengan un fallo en su contra y se les emita una orden judicial antes de que puedan embargar su salario.
la manutención de los hijos y la pensión alimenticia son dos de los tipos de deuda que las compañías pueden embargar en casi todos los Estados. Pueden embargar hasta el 60% de sus ingresos disponibles para pagos de manutención de los hijos en ciertas situaciones.
el IRS puede embargar su salario sin una orden judicial si usted debe impuestos atrasados. El porcentaje que pueden embargar depende del número de dependientes que tenga y la cantidad de deducciones que reclame.,
Los gobiernos estatales y locales también pueden embargar su salario en un esfuerzo por cobrar los impuestos que no ha pagado.
la deuda federal de préstamos estudiantiles puede ser embargada de su salario. El monto del embargo está limitado al 15% de su ingreso disponible.
casi todos los demás deben presentar una demanda para recibir un fallo en su contra. Luego deben obtener una orden judicial antes de poder embargar su salario. Así que no dejes que una agencia de cobros te asuste con amenazas ociosas de embargo si no empiezas a hacer pagos inmediatos.,
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El impacto de las agencias de cobro en su informe de crédito
debe realizar un seguimiento de su informe de crédito de forma regular. Su puntaje de crédito juega un papel importante en su capacidad para hacer grandes compras utilizando un préstamo. Usted necesita un puntaje de crédito alto para comprar una casa o un vehículo, por ejemplo.
Los bancos y otros prestamistas revisan su informe de crédito para asegurarse de que no está gastando en exceso y que es financieramente responsable antes de que puedan aprobarlo para un nuevo préstamo.
Las cuentas de cobro afectan su informe de crédito personal., Su puntaje de crédito puede bajar varios puntos cada mes que la cuenta está presente. Múltiples cuentas de cobro reducirán drásticamente su puntaje de crédito e impactarán negativamente su informe de crédito.
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¿Cómo Eliminar una Cuenta de cobro de Su Informe de Crédito
Una colección cuenta permanece en su informe de crédito por siete años. Usted puede disputar cualquier momento, pero la probabilidad de que quitarlo antes de los siete años es muy delgado., Eliminarán las colecciones en disputa que en realidad no le pertenecen cuando una investigación demuestre que la cuenta no es suya.
negociar con la agencia de cobro para aceptar una cantidad de pago reducida en un pago único a tanto alzado. Esto a menudo funciona con cantidades de recolección superiores a $1,000. Ofrezca pagar una cantidad mucho menor en un solo pago para pagarlo por completo. Prepárate para negociar.
algunas agencias de cobro pueden eliminar una cuenta de cobro de su informe de crédito si usted paga por ella., Pueden ofrecerlo como un servicio adicional para las personas que pagan la cuenta de cobro. Esta es una práctica rara, así que no cuente con ella con todas las agencias de cobro.
presentar una disputa con el acreedor original. Las protecciones proporcionadas en la sección 623 de la Ley de informes de crédito justos le permiten disputar el informe de cobros con el acreedor original y eludir el trato con una agencia de cobros. Primero debe disputar la cuenta con TransUnion, Equifax y Experian para que esto sea efectivo.,
finalmente, también podría considerar ponerse en contacto con una compañía de reparación de crédito para obtener asesoramiento sobre su situación. Una firma de buena reputación puede guiarlo a través de sus opciones y determinar si es posible eliminar la cuenta de cobro de su informe.
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Mantenga un registro de su puntaje de crédito
mire su informe de crédito al menos una vez cada seis meses. Puede registrarse para obtener una cuenta gratuita con algunas compañías diferentes en línea para obtener una descripción general básica o puede solicitar su informe oficial una vez por año calendario a TransUnion, Equifax y Experian.,
cuanto más sepa sobre su salud financiera, mejores serán sus finanzas. Su puntaje de crédito es muy importante, pero ver su informe de crédito también le ayudará a detectar el robo de identidad mucho más rápido.
investigue cualquier cosa extraña en su informe de crédito e infórmelo si no lo autorizó personalmente.
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conclusión
usted conoce su situación financiera mejor que nadie. Usted es consciente si tiene pagos atrasados y si se ha atrasado financieramente., No sea víctima de estafas de agencias de cobranza que realmente dañan su situación financiera, y no permita que una agencia de cobranza lo intimide por teléfono.
cree un plan o un script para que sepa cómo tratar con las agencias de cobro antes de que comiencen a llamar. Incluso puede llamar a los acreedores y establecer un plan de pago para mantener a los cobradores a raya por completo.
solicite la información del recopilador durante la primera llamada telefónica para tener notas detalladas para referencia futura. Nunca aceptes pagar nada por teléfono.,
solicite una carta de verificación de deuda antes de aceptar realizar pagos. Exija que le envíen todos los acuerdos por escrito antes de realizar un pago.
Nunca dejes que un cobrador de deudas te haga sentir como si hubieras hecho algo mal. No vale la pena colgar el teléfono sintiéndose culpable. La culpa también puede hacerle aceptar un plan de pago que simplemente no puede pagar.
Haga su investigación antes de aceptar realizar cualquier pago. Los cobradores pueden amenazar con el embargo de su salario, pero esto no siempre es legal. Algunos estados lo permiten, pero otros no.,
algunos tipos de deuda también están exentos de embargo, así que siempre conozca sus derechos cuando trate con agencias de cobro.
Su mejor protección contra agencias de cobro y estafas financieras es el conocimiento. Lleve un registro de su informe de crédito al menos una o dos veces al año. Cuanto más sepa sobre su propio puntaje de crédito personal, mejores decisiones podrá tomar con respecto a su futuro financiero.