si usted es un miembro del servicio activo que se unió antes de 1986, entonces puede estar considerando jubilarse con una pensión militar. Pero, ¿sabes cuánto será esa pensión?
Puede obtener una estimación sólida en menos de cinco minutos utilizando calculadoras de pensiones de jubilación gratuitas tanto para los sistemas de jubilación heredados de Pago alto-36 como de pago Final ofrecidos por el Departamento de Defensa., He aquí cómo usarlos – y qué puede hacer para ajustar los resultados para financiar su futuro estilo de vida de jubilación.
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desde presupuestar hasta maximizar sus pagos de jubilación: nuestros asesores financieros gratuitos están aquí para usted.
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cómo usar la calculadora de retiro Militar High-3
si se unió entre septiembre y septiembre. El 8 de julio de 1980 y el 31 de julio de 1986, puede usar la calculadora High-3 para calcular su salario base estimado., Este plan de jubilación ofrece una pensión después de 20 años de servicio que equivale al 2.5% de su salario básico Promedio por sus tres años mejor pagados, o 36 meses, por cada año que presta servicio. Es por eso que el plan a veces se llama El «Alto-36.»
por ejemplo, jubilarse con 20 años de servicio significa que su pensión de jubilación será el 50% del promedio de pago más alto de 36 meses. Esperar a salir después de 40 años hará que su pensión sea el 100% de su salario mensual promedio.
También puede recibir pagos adicionales de su plan de ahorros Thrift Savings, o TSP, si ha elegido contribuir.,
Aquí le mostramos cómo usar la calculadora High-3 para ver el total de sus pagos de jubilación proyectados.
Seleccione si actualmente está «en servicio activo» o forma parte del «componente de reserva», luego elija si espera retirarse del servicio activo o de reserva. Para ilustrar esto, asumiremos la jubilación directamente del servicio activo.
a continuación, pulse » Get Started.,»
En este paso, voy a poner en:
- fecha de nacimiento
- Su Paga Entrada Fecha Base – básicamente, el mes y el año en que recibió inicialmente pagado por los militares. Esto se puede encontrar en su estado de licencia y ganancias.
- su grado de pago actual
- Su fecha de servicio activo: el mes y el año en que entró en servicio activo por primera vez, que puede ser la misma que su fecha Base de ingreso de pago
- El número de años que servirá antes de que planee separarse o jubilarse., Está bien si no estás seguro, solo Haz tu mejor suposición.
Una vez que haya puesto sus respuestas, presione «Continuar.»
para este paso, es posible que no sepa las respuestas ahora. Muchas de estas cajas están precargadas con las respuestas más comunes. Intente comenzar con las respuestas comunes sugeridas. Siempre puede personalizar las respuestas a través de menús desplegables.,
ingresará su:
- expectativa de vida
- Edad de retiro del TSP: la edad que tendrá cuando decida comenzar a retirar dinero de su cuenta de Plan de ahorros Thrift. Este valor predeterminado es 67, la supuesta «edad plena de jubilación», pero puede comenzar a retirar a los 59½ años sin pagar impuestos adicionales. Cuanto más tiempo pueda esperar para retirar, más dinero ganará.
- tasa de contribución al TSP: cuánto contribuye a su TSP mientras presta servicios, como porcentaje de su salario básico. El valor predeterminado es 5%., Sin embargo, puede aumentar o disminuir esta cantidad si planea deducir más o menos dinero de su pago mensual.
- tasa de rendimiento del TSP: cuánto dinero extra crees que ganará tu cuenta de jubilación cada año antes de comenzar a retirar de ella. Este valor predeterminado es un aumento anual promedio del 7%. Puede disminuir este porcentaje para una estimación más conservadora y un pago TSP futuro más bajo. O bien, puede aumentarlo si cree que el mercado funcionará mejor para el momento en que retire sus fondos.,
- tasa de devolución de TSP después del retiro: cuánto crees que ganará tu cuenta cada año después de comenzar a retirar. El valor predeterminado es 3%.
- saldo actual de la cuenta TSP – puede encontrar esta información en línea en el sitio web oficial del Plan de ahorros Thrift.
después de haber hecho sus elecciones, haga clic en » Continuar.
recuerde: su más alto 36 meses de pago básico determina su tasa de pensión eventual., Por lo tanto, la calculadora le pregunta cuál cree que puede ser su grado de pago cada año a su año de separación proyectado.
si no está seguro, el sistema rellena automáticamente la posible calificación salarial de cada año siguiendo una «progresión típica de la carrera militar».»Simplemente puede continuar desde este paso, o puede anular las sugerencias de la calculadora con el menú desplegable.
La calculadora High-3 muestra sus beneficios de jubilación estimados en tres pestañas diferentes.,
- La primera pestaña «Información General» muestra cuánto puede esperar recibir cada año a través de su pago básico, su pensión alta-3 y cualquier retiro de TSP combinado.
- la pestaña «Resumen de TSP» mostrará el monto total futuro de su cuenta TSP, tanto a medida que crece a través de las inversiones como se reduce a medida que retira fondos.
- La última pestaña» Todos los pagos » revisa cada año sus pagos de servicio y jubilación proyectados como una tabla en lugar de un gráfico. Esto incluye sus calificaciones salariales, cualquier contribución al TSP y sus pagos de jubilación, tanto su pensión como cualquier pago al TSP.,
puede cambiar los resultados de esta calculadora ajustando su año de jubilación, posibles calificaciones salariales y contribuciones adicionales a su cuenta TSP.
por ejemplo, es posible que haya incluido originalmente su grado de pago actual. Sin embargo, finge que obtendrás un ascenso pronto, con un salario básico más alto, y permanecerás durante otros tres años en ese nivel salarial. Este cambio puede aumentar su pago de jubilación estimado.
cómo usar la calculadora de jubilación militar de pago final
Los miembros del servicio que ingresaron a las Fuerzas Armadas antes de septiembre., 8, 1980, y todavía están sirviendo puede utilizar la calculadora de pago Final para estimar su futura cantidad de pensión militar.
de todos los planes de jubilación, el sistema de pago final utiliza la fórmula más simple. Recibirá el 2.5% de su pago básico mensual final por cada año de servicio. Por ejemplo, si se jubila después de 40 años de servicio activo, puede esperar recibir el 100% de su salario base mensual como su pensión de jubilación.
para la calculadora de pago Final, ingresará toda la misma información que los otros miembros del servicio hicieron para la calculadora High-36.,
también puede restablecer los resultados de la calculadora ajustando los factores. Por ejemplo, retrasar su año de jubilación puede resultar en un pago base más alto debido a los ajustes automáticos del costo de vida, incluso si no obtiene un ascenso. Esto aumentaría su pago de jubilación.
Las calculadoras de jubilación High-3 y Final Pay son para los miembros del servicio que se unieron antes de 1986 o 1980, respectivamente. Si se unió después de 2018, use las calculadoras del sistema de retiro combinado para el servicio activo o los que están en la Guardia Nacional o las reservas.,
¿sabía que Military OneSource ofrece asesoramiento financiero gratuito para todos los miembros del servicio activo y sus familias inmediatas por teléfono, por chat o videoconferencia segura? Pueden revisar sus estimaciones de High-3 o final Pay calculator y ofrecer sugerencias sobre cómo aprovechar al máximo sus futuras pensiones de jubilación. También puede ir a su oficina de Finanzas en la base para obtener ayuda gratuita en persona para averiguar sus planes y pagos de jubilación.
recuerde, cuanto antes comience a planificar su transición a la jubilación, más dinero tendrá que gastar cuando llegue allí.,