todos tenemos metas en la vida – cosas como iniciar un negocio, comprar una casa, casarse – pero los problemas de dinero a menudo se Colan y nos impiden lograr estos objetivos.
y así nos quedamos deseando haber hecho alguna planificación financiera para pagar las necesidades y para cubrir cualquiera de los eventos inesperados de la vida … y todavía tendríamos suficiente para poner hacia nuestros objetivos.
si algo de esto le suena familiar, entonces probablemente no tenga un plan financiero establecido.,
en su forma más básica, un plan financiero lo ayuda a satisfacer sus necesidades financieras actuales y ofrece una estrategia para lograr la estabilidad financiera futura, para que pueda avanzar con sus objetivos.
en este post, aprenderás todo lo que necesitas saber sobre los planes financieros. También compartiremos un proceso de ocho pasos para ayudarlo a crear su propio plan financiero personal, además de algunas plantillas que pueden ayudarlo a ahorrar dinero y tiempo.
no espere a que alguien más para hacerlo., Contrátate y empieza a tomar las decisiones.
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¿Qué es un Plan Financiero?
un plan financiero es una hoja de ruta para que una persona o una empresa alcancen sus objetivos.
toma en cuenta su situación financiera y metas existentes, luego crea una estrategia detallada basada en sus objetivos priorizados, diciéndole exactamente dónde gastar su dinero y cuándo ahorrar.
además, los planes financieros lo ayudan a prepararse para lo imprevisto al hacer que reserve una olla de dinero., Cuando se produce una pérdida inesperada de empleo, enfermedad o recesión económica, puede confiar en estos fondos para cubrir sus gastos diarios.
esencialmente, puede usar un plan financiero para tomar el control de su dinero de manera que pueda lograr sus objetivos y aliviar las preocupaciones que pueda tener sobre su bienestar.
en el pasado, la gente tenía que contratar a un profesional para crear un planificador financiero para ellos. Pero con los avances en la tecnología, usted debe ser capaz de crear uno por su cuenta.,
es bastante fácil con una plantilla de plan financiero, que puede modificar para reflejar sus propios objetivos, flujo de efectivo, etc. Encontrarás algunas plantillas útiles que puedes usar, más adelante en el artículo.
¿qué es un Plan financiero Personal?
un plan financiero personal es un análisis documentado de sus finanzas personales, incluidas sus ganancias, pasivos, activos e Inversiones.
Su propósito es ayudarlo a evaluar la viabilidad de sus objetivos personales y comprender los pasos que deberá tomar, en términos de dinero, para lograrlos.,
Su plan financiero personal puede durar semanas, meses o años, según el tiempo estimado de finalización de sus metas.Y puede ajustarlo en cualquier momento para reflejar prioridades nuevas o cambiantes.
cómo crear un Plan financiero Personal en 8 sencillos pasos
hacer un plan financiero podría darle más confianza con su dinero en efectivo. Además, significa menos noches preocupándose por esas facturas molestas.
El problema es que muchas personas no saben por dónde empezar. Se preocupan por cosas como » ¿cuánto cuesta un plan financiero?»y asumir que necesitan un apoyo profesional sin fin.,
¿Las buenas noticias? Nunca es demasiado tarde (o demasiado temprano) para comenzar a trabajar en su plan financiero. Aún mejor: crear un plan financiero no es tan complicado como crees. Incluso puede dividirlo en 8 sencillos pasos, como este:
Paso 1: revise su situación actual
antes de comenzar la parte real de «planificación» del proceso, necesita saber dónde va a comenzar su viaje. Eso significa revisar cómo es su situación financiera en este momento.,
honestamente, todos podrían beneficiarse de invertir en chequeos financieros más frecuentes, pero es fácil posponer el mirar sus estados de cuenta bancarios.
piénsalo: ¿cuándo fue la última vez que realmente miraste todos tus pagos por gas, electricidad, banda ancha y Netflix, y descubriste a qué se suman?
tome sus últimos 6 a 12 meses de estados de cuenta bancarios y resalte cada gasto saliente regular en un color, luego resalte sus gastos irregulares en otro.
Podría ser útil categorizar estos costos en gastos personales y «cruciales»., Una vez que tenga toda la información correcta frente a usted, pregúntese:
- ¿Dónde puedo reducir el gasto?
- ¿cuánto podría ahorrar al cambiar a un servicio diferente?
- ¿realmente necesito todos mis gastos» opcionales»?
Paso 2: establezca objetivos a corto y largo plazo
ahora tiene un punto de partida para su viaje hacia la libertad financiera.
el siguiente paso es averiguar hacia dónde vas., Este es un componente importante en su viaje de «plan financiero para dummies».
establecer metas sólidas le da dirección y claridad al tomar decisiones sobre sus finanzas. Tus objetivos te mostrarán si te estás moviendo en la dirección correcta.
idealmente, necesitarás que tus objetivos sean S. M. A. R. T., Esto significa que son:
- Específico
- Medibles
- Alcanzable
- Relevante
- límite de Tiempo
no acaba de decir que quiere tener más dinero en sus ahorros. Escriba una declaración que explique exactamente lo que desea lograr, como:
«Quiero tener al menos 2 2,000 en mi cuenta de ahorros para fines del próximo año.,»
los objetivos financieros a corto plazo, como «pondré $100 en mis ahorros el próximo mes», lo mantienen motivado al mostrar un progreso constante. Los objetivos a largo plazo le dan una dirección más consistente para avanzar.
Paso 3: Crea un plan para tus deudas
a nadie le gusta pensar en deudas, pero estos son problemas que no puedes ignorar si quieres ser financieramente inteligente. Los planes financieros personales pueden ayudar.
no puedes hacer un gran progreso con tus objetivos a corto y largo plazo si tus intereses y reembolsos te están pesando., Así que averigua cómo pagar lo que debes primero.
comience por crear un plan para deshacerse de sus deudas más problemáticas. Estos son los gastos que más cuestan debido a las tasas de interés y comisiones excesivas. Deshazte de ellos tan rápido como puedas.
si usted está luchando para manejar varias deudas a la vez, podría ayudar a ver si se puede consolidar todo en un préstamo más barato.
la conclusión es que necesita tomar medidas y comenzar a trabajar para estar libre de deudas. Recuerde, las deudas incluyen todo, desde problemas inmediatos, como tarjetas de crédito, hasta gastos a largo plazo, como deudas estudiantiles.,
Paso 4: Establezca su fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es como una manta de seguridad financiera.
no importa lo «preparado» que creas que estás, siempre hay una posibilidad de que algún costo inesperado llegue y te haga perder el control.
los fondos de emergencia lo protegen contra enfermedades inesperadas, la pérdida repentina de su trabajo o incluso una factura que olvidó pagar.
si bien la cantidad exacta de fondos de emergencia que tiene depende de usted, generalmente debe cubrir alrededor de 3 a 6 meses de sus gastos fijos., También puede ahorrar lo suficiente para cubrir gastos variables como entretenimiento y comida también.
los fondos de emergencia son beneficiosos para cualquier persona. Sin embargo, son particularmente importantes Si eres un freelancer, alguien con un puntaje de crédito pobre o alguien con ingresos variables.
al establecer sus planes financieros personales, asegúrese de tener un fondo de emergencia en su lugar.
Paso 5: iniciar la planificación patrimonial
la planificación patrimonial es uno de esos términos complicados que la mayoría de la gente ignora, suponiendo que solo se aplica a las personas ricas o a las personas que se acercan a la jubilación.,
sin embargo, es esencial que piense en proteger a su familia cuando no esté cerca. Un plan de bienes adecuado le da total tranquilidad.
Los Planes patrimoniales incluyen:
- última voluntad y testamento
- directivas de atención médica
- poder notarial
- información de confianza
este documento también puede incluir otras cláusulas para cosas como instrucciones de disposición final y nominaciones de tutela.,
La planificación patrimonial puede no ser lo mejor que puede hacer con su diversión del viernes por la noche, pero se asegurará de que esté protegido para cualquier cosa.
Paso 6: comienza a invertir en tu futuro
el siguiente paso es construir cualquier riqueza que ya tengas, para que estés preparado para el futuro. Puede comenzar a concentrarse en sus ahorros y hacer inversiones.
Es posible que tenga diferentes planes para adaptarse a sus metas a corto y largo plazo. Por ejemplo, su plan financiero a corto plazo podría cubrir los pasos que va a tomar para construir riqueza ahora., Su plan financiero de 5 años podría considerar cosas como la jubilación.
invertir para la jubilación es una de las mejores maneras de asegurarse de que está listo para abordar el futuro. Cuando comience a planificar su jubilación, deberá considerar algunas variables como:
- edad de jubilación deseada: cuándo le gustaría dejar de trabajar (sea realista aquí)
- estilo de vida deseado: ¿qué tipo de estilo de vida desea? ¿Quieres dinero suficiente para hacer lo que quieras? ¡Entonces planifica eso!,
- salud actual: la salud es definitivamente un gran contribuyente a la riqueza. Si sabe que es probable que tenga problemas de salud, asegúrese de estar listo para abordar el problema.
- tasa de ahorro: ¿cuánto está ahorrando hacia el futuro en este momento?
Si eres nuevo en invertir, busca apoyo adicional. Hay asesores de patrimonio que pueden presentarle diferentes tipos de cuentas y vehículos de inversión.,
Paso 7: obtenga protección
así como los fondos de emergencia lo protegen de sorpresas inesperadas en la vida, el seguro defiende su efectivo de cualquier riesgo imprevisto.
tener el seguro adecuado significa que usted no tendrá que romper constantemente en sus ahorros cada vez que algo sale mal. Por ejemplo, el seguro de hogar significa que usted está adecuadamente protegido de cosas como desastres naturales y robos.
El seguro de automóvil garantiza que si algo sale mal con su automóvil, está listo para saltar y solucionar el problema, sin pagos masivos.,
tener un fondo de emergencia y asegurarse de que está asegurado correctamente significa que puede mantenerse al tanto de todas sus metas de ahorro, incluso cuando las cosas se ponen difíciles.
Haga una lista de todos los seguros que pueda necesitar al planificar los componentes del plan financiero.
Paso 8: Lleve un registro de su plan
la importancia de un plan financiero es algo que no puede permitirse subestimar.
cuanto más sepa sobre su situación financiera actual y hacia dónde se dirige, más seguro estará en sus gastos.,
sin embargo, obtener una plantilla de ejemplo de plan financiero y construir su propia estrategia es solo la primera etapa del viaje. También debe comprometerse a seguir activamente su progreso.
Regístrese cada tres meses más o menos, y asegúrese de que se está moviendo en la dirección correcta. Mucho puede cambiar en su situación financiera en tan solo unas semanas.
recuerde actualizar su plan cuando ocurran eventos significativos en su vida también. Tener un hijo, casarse o comprar una casa nueva creará nuevas consideraciones para que usted pueda lidiar con ellas.,
revisar y actualizar activamente su plan significa que puede disfrutar de una estrategia a prueba de balas para alcanzar sus metas financieras.
ejemplo de Plan financiero
Si bien puede crear un plan financiero desde cero, siempre es más fácil y rápido con una plantilla.
Muchas opciones de plantillas de plan financiero están disponibles para ayudarlo a configurar un plan financiero. Todo lo que necesita hacer es ingresar los detalles en sus campos. También puede editar o eliminar campos en función de la información que tenga disponible.,
incluso si no desea usar plantillas, estos ejemplos de planes financieros son un buen punto de partida para aprender cómo se ven los planes del mundo real y las finanzas específicas que debe incluir en el documento.
Aquí hay algunas plantillas:
plantilla de plan financiero de Daily Successful Living
Daily Successful Living ofrece una plantilla simple que puede usar para calcular su patrimonio neto.
Puede hacer esto sumando sus activos y luego restando todos sus pasivos.,
una vez que haya estimado su patrimonio neto, puede pasar a establecer algunos objetivos personales.
plantilla de plan financiero de una página de Smartsheet
la plantilla de plan financiero gratuito de Smartsheet le permite crear un plan financiero personal conciso.
Úselo para evaluar su situación financiera actual, crear una estrategia para alcanzar sus metas y usar el plan para rastrear el progreso.
también puede incluir detalles de planificación patrimonial o seguro de vida si es necesario.,
Simplemente Stacie la Imprimible Planificador Financiero
Simplemente Stacie del planificador financiero permite que usted ponga todo – mes-a-mes – para analizar sus hábitos de gasto mensual en comparación con lo que los presupuestados.
si estás trabajando hacia una meta como, por ejemplo, ahorrar para la jubilación, te ayudará a encontrar oportunidades para recortar y poner el dinero hacia tu objetivo.
opciones de la aplicación del Plan financiero
llevar un registro de su dinero es difícil, especialmente cuando no está seguro de sus gastos.,
afortunadamente, hay aplicaciones de presupuesto que puede usar para mantenerse al tanto de sus finanzas.
considere:
- Mint: Mint, además de su interfaz de usuario agradablemente mínima, ofrece una buena gama de herramientas de administración de dinero. Estos se establecen en torno a unas pocas áreas diferentes, a saber, el seguimiento de gastos, la salud del crédito y el asesoramiento de ahorro adaptado a sus objetivos.
- Pocketnest: Pocketnest se une a su banco para guiarlo a través de diferentes temas de planificación financiera., Después de responder algunas preguntas sobre su problema financiero, la aplicación lo guía a través de cada etapa de su plan, dándole tareas pendientes a lo largo del camino para ayudar a abordar cualquier brecha.
- YNAB: YNAB ofrece sincronización bancaria, coincidencia de transacciones, seguimiento de objetivos y más. Puede ayudarlo a prepararse para el futuro al dividir los gastos más grandes en cantidades más manejables y pequeñas. Los mejores gastos son los que puede administrar fácilmente.
cada una de estas aplicaciones hace que crear un plan financiero sea mucho más conveniente. Poder ver sus ingresos, gastos, inversiones, etc., de un vistazo te ayuda a anotar detalles mucho más rápido que recopilar información de cuentas individuales.
conclusión
Los planes financieros no son solo para personas con altos ingresos. Cualquiera puede utilizarlos para identificar sus objetivos y crear un plan para lograrlos.
Si crea un plan financiero hoy, podrá trabajar para lograr los objetivos de su vida estratégicamente.
no importa dónde estés parado. Lo importante es que pueda cumplir con sus ambiciones mientras mejora su estabilidad financiera.,
¿quieres comenzar un ajetreo lateral, ir de vacaciones, retirarse a los 40? Usted decide y luego crea un plan financiero personal para lograr su propósito.
P.D. la vida te va a lanzar bolas curvas que pueden afectar tu situación financiera. En lugar de aceptarlos como tu destino, lucha a través de ellos. Usted tiene el arma más poderosa de todos ellos-su plan financiero!
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