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convertirse en un agente de seguros independiente requiere poco más que pasar el examen de licencia para tener una licencia de seguro, pero convertirse en un agente de seguros independiente exitoso requiere mucho más. Los agentes de seguros independientes generalmente requieren un plan de negocios sólido para tener éxito y, a menudo, capital para soportar ingresos fluctuantes.,
agente de Seguros cautivo versus agente de seguros independiente
muchas personas comienzan sus carreras en el negocio de seguros como agentes cautivos. Estas son personas que trabajan para una compañía de seguros específica y la representan durante las transacciones. El agente cautivo generalmente tiene Cuotas de ventas y generalmente debe buscar en su compañía primero para todas las soluciones de seguro. Si la compañía no tiene un producto de seguro razonable para un cliente potencial dado, el agente cautivo a veces puede buscar productos en otras compañías de seguros y actuar como corredor para vender ese producto externo a su nuevo cliente.,
Los agentes cautivos a menudo reciben beneficios adicionales más allá de las comisiones pagadas por el negocio de seguros que producen. Esto podría parecer algo así como tener acceso a un seguro de salud a un costo Subsidiado o recibir un reembolso por ciertos gastos operativos de la empresa, como el alquiler o el seguro de responsabilidad profesional.
Los agentes de seguros independientes, alternativamente, no trabajan para una compañía de seguros específica y no representan a ninguna compañía de seguros. En cambio, actúan como un intermediario entre las compañías de seguros y los compradores de seguros.,
Los agentes independientes generalmente no tienen cuotas de ventas en ninguna compañía específica. Sin embargo, algunas empresas pueden requerir un cierto nivel de ventas presentadas anualmente para mantener una relación de venta con el agente independiente.
los agentes independientes generalmente no reciben beneficios adicionales como los agentes cautivos. Sin embargo, los agentes independientes a menudo reciben pagos de asignación de gastos en el negocio de seguros que venden para una compañía. Esto viene como un pago de bonificación además de las comisiones de seguro pagaderas al agente independiente.,
razones para independizarse
algunos agentes cautivos pasan de un acuerdo de carrera cautiva a un agente independiente. Los motivadores comunes para hacer este movimiento son:
- Libertad para vender productos de múltiples compañías sin cuotas para llenar
- compensación adicional a través de asignaciones de gastos
- menos obstáculos de cumplimiento al realizar negocios
sin cuotas
mientras que los agentes independientes no tienen cuotas, a menudo les resulta extremadamente difícil mantener relaciones comerciales sólidas con varias compañías de seguros de vida., Cada compañía de seguros tiene sus propios sistemas únicos durante la realización y el servicio de negocios de seguros y es muy difícil administrar varias de estas idiosincrasias a través de un gran número de compañías.
Los agentes independientes a menudo encuentran más fácil trabajar principalmente con una compañía mientras venden productos de otras compañías en ocasiones. La buena noticia es que el agente no tiene ninguna preocupación real de ser despedido por no cumplir con un objetivo de ventas. Pero debemos tener en cuenta la realidad de que la mayoría de los agentes independientes todavía actúan de alguna manera como sus contrapartes cautivas cuando se trata de recomendar una empresa favorecida.,
compensación adicional
uno de los nombres incorrectos más grandes que probablemente existe sobre los agentes independientes es que ganan más dinero al vender seguros que los agentes cautivos. Si bien hay una pizca de verdad en esto, y para algunos agentes independientes de muy alta producción existe la oportunidad de explotar esta verdad, para la mayoría la compensación es aproximadamente igual en todos los ámbitos.
los beneficios adicionales de que disfrutan los agentes cautivos a menudo son iguales o superiores a la compensación adicional pagada a un agente independiente.,
obstáculos de cumplimiento
no hay duda de que el cumplimiento establecido por la compañía de seguros puede ser un impedimento grave para operar una práctica de seguros. A veces estos impedimentos son para el bien; otras veces son molestias mayores con diversos grados de prudencia.
Los agentes independientes pueden evitar muchos obstáculos de cumplimiento porque no funcionan para ninguna compañía de seguros específica., Ciertamente hay reglas que deben seguir, pero las aseguradoras están mucho menos preocupadas por cómo los agentes independientes conducen su negocio diario porque tiene poco efecto o consecuencia para la compañía de seguros.
transición de cautivo a Independiente
para los agentes cautivos, no hay un proceso formal para convertirse en independientes per se. El agente cautivo rescinde su contrato de trabajo con su empleador y, en ese momento, puede actuar como agente independiente si así lo desea. A veces, la terminación del contrato no es a discreción del agente.,
pero si bien el proceso de transición no es necesariamente formal, ciertamente hay una buena cantidad de planificación recomendada para el agente cautivo que busca hacer esta transición.
un agente cautivo actualmente debe considerar en gran medida los beneficios derivados de la compañía de seguros de carrera. También debe investigar fuertemente el efecto de dejar una empresa y el proceso de transición de los clientes (si corresponde) a su nueva práctica. Algunas empresas pueden hacer que esta transición sea extremadamente difícil, mientras que otras pondrán pocos o ningún impedimento.,
algunos agentes, pero definitivamente no todos, tendrán la opción de continuar vendiendo los productos de su empresa de carrera anterior después de la transición al estado de agente independiente. Esto significa que negociarán ese negocio al igual que cualquier negocio que produzcan una vez independientes. Pero, el agente debe entender que él/ella ya no trabaja para la empresa y ya no puede comercializarse como representante de la empresa. Además, es posible que los recursos a los que los agentes pueden haber tenido fácil acceso como agente de carrera ya no estén disponibles para él/ella como agente independiente.,
para las personas que pasaron tiempo como agente cautivo, hay una buena probabilidad de que estén familiarizados con varios aspectos de los negocios como de costumbre cuando trabajan como agente de seguros. Esto podría incluir encontrar y comprar un seguro de Responsabilidad Profesional, ser responsable de las retenciones de impuestos sobre la renta y presentar/pagar las licencias de seguro.
pero hay aspectos potenciales de ser un agente de seguros independiente que son nuevos para un agente cautivo. Muchos agentes cautivos reciben comisiones anticipadas por negocios de seguros pagados bajo un acuerdo que no sea anual (mensual, por ejemplo)., Esto significa que la compañía de seguros asume que recibirá los pagos de primas requeridos y paga al agente de seguros antes de recibir esos pagos de primas reales. Esta no es una opción de pago común para los agentes independientes, sino que reciben comisiones cuando el propietario de la póliza paga la prima.
comenzando como un agente independiente
algunas personas optaron por tomar un examen de licencia de seguros y convertirse en un agente independiente sin trabajar para ninguna compañía de seguros. Este es un movimiento audaz que puede resultar extremadamente difícil., Si bien hay pocos impedimentos para evitar que alguien haga esto, es posible que algunas compañías de seguros se nieguen a nombrar a alguien con licencia reciente sin antecedentes profesionales vendiendo seguros para vender sus productos, esto es especialmente cierto en la industria de seguros para el hogar y el automóvil.
Además, alguien que comienza a vender seguros sin experiencia previa probablemente carezca de cierto conocimiento sobre las normas de la industria que afectan la conducta comercial diaria., Los agentes inexpertos pueden no darse cuenta de que él / ella necesita un seguro de responsabilidad profesional y muy probablemente no saben por dónde empezar a buscarlo.
comenzar de forma independiente puede ser muy abrumador, pero para aquellos que se encuentran por encima de sus cabezas, siempre existe la opción de encontrar un acuerdo cautivo en una empresa.