Colonial Penn ha estado en el negocio de los seguros de vida por más de seis décadas. El proveedor ofrece pólizas de seguro de vida en 49 estados, el distrito de Columbia, Puerto Rico y las Islas Vírgenes. Colonial Penn vende seguros de vida a personas de 18 a 85 años de edad, y ofrece un plan especial para personas mayores de 50 años.
La gente compra un seguro de vida por una variedad de razones., Los padres jóvenes a menudo compran un seguro de vida para asegurarse de que su cónyuge sobreviviente y sus hijos puedan pagar las deudas que quedan y cubrir el funeral. Los socios comerciales compran pólizas de seguro de vida para garantizar que el Socio sobreviviente pueda continuar dirigiendo el negocio cuando uno de los socios fallezca. El seguro de vida es una inversión importante. ¿Pero Colonial Penn ofrece el seguro de vida adecuado para usted?
Colonial Penn life insurance
las pólizas de seguro de Vida tienen un beneficio de muerte, que paga una cantidad predeterminada de dinero a un beneficiario cuando el asegurado muere., Por ejemplo, si compra una póliza de seguro de vida de 5 50,000 y fallece durante el término de la póliza, su beneficiario recibirá el beneficio por muerte de 5 50,000. Las pólizas de seguro de vida se dividen en dos categorías:
seguro de vida a término
las pólizas de vida a término proporcionan cobertura por una cantidad específica de dinero y término, generalmente de 10 a 30 años. Por ejemplo, si usted toma una hipoteca de 20 años sobre una casa nueva, puede decidir comprar una póliza con un plazo de 20 años, en caso de que muera antes de pagar el préstamo., Algunas pólizas de vida a término ofrecen cobertura a término de nivel, que mantiene el mismo beneficio por muerte a lo largo del término, mientras que otras disminuyen el beneficio por muerte a lo largo del término.
La mayoría de las pólizas de vida a término le permiten renovarlas al final del plazo. Si continúa pagando la prima, la póliza continuará brindando protección. Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros de vida solo extienden la cobertura de vida a término a una edad específica, generalmente 85.
si no renueva una póliza de vida a término al final de su término, ya no está cubierto., Y la mayoría de las pólizas de vida a término no devuelven ninguno de sus pagos de primas si decide descontinuar la cobertura. Sin embargo, las pólizas de vida a término ofrecen el tipo más asequible de cobertura de seguro de vida.
seguro de vida completa
las pólizas de vida completa también pagan un beneficio por muerte especificado, pero brindan cobertura toda su vida mientras continúe pagando la prima. Es por eso que las aseguradoras a menudo se refieren al seguro de vida entera como cobertura de «vida permanente».,
con el tiempo, las pólizas de seguro de vida entera crean un valor en efectivo, que puede pedir prestado para comprar una casa, ponerse al día con las facturas o ayudar a enviar a su hijo a la Universidad. O, si decide dejar la cobertura en el futuro, puede cobrar para recibir un pago único. Pero si continúa pagando su prima, su póliza de por vida continuará brindando protección.
Las pólizas de toda la vida no descontinúan la cobertura a cierta edad. Las pólizas tradicionales de toda la vida mantienen el mismo beneficio por muerte y prima durante toda la vida de la póliza., Las pólizas de vida completa modernas, como el seguro de vida universal y variable, ofrecen más flexibilidad, lo que le permite aumentar su beneficio por muerte o elegir cómo invertir la porción de valor en efectivo de su cobertura.
tipos de pólizas de seguro de vida ofrecidas
Colonial Penn ofrece pólizas de seguro de vida a término y de vida entera tradicionales. Todas las pólizas cuentan con Opciones de pago flexibles, lo que le permite pagar cada mes, trimestre, seis meses o 12 meses.,
seguro de vida de aceptación garantizada
en la mayoría de los estados, las personas de 50 a 85 años de edad pueden solicitar las pólizas de seguro de vida de aceptación garantizada de Colonial Penn. Esta póliza de toda la vida no requiere un examen médico, pero tiene un período de beneficio limitado de dos años, lo que significa que su póliza no pagará un beneficio por muerte en los primeros dos años. La póliza crea un valor en efectivo, comenzando el primer año de cobertura, y le permite elegir el límite de beneficios por fallecimiento.
Una Política de aceptación garantizada de Colonial Penn le cubre toda su vida si continúa pagando la prima., Cuenta con una tarifa fija, por lo que pagará la misma prima durante toda la vida de la póliza.
seguro de vida permanente
la póliza de seguro de vida permanente de Colonial Penn está disponible para clientes de 40 a 75 años, excepto para solicitantes en Nueva York o las Islas Vírgenes. La póliza no requiere un examen médico, pero deberá completar un cuestionario para determinar su elegibilidad.
esta cobertura de toda la vida lo cubre a lo largo de su vida y tiene un beneficio máximo por muerte de 5 50,000. Construye un valor en efectivo a partir del primer año de la póliza., La cobertura cuenta con una tarifa fija, pero el costo de la prima dependerá de su edad y sexo, excepto en Montana, donde Colonial Penn cobra primas basadas solo en la edad.
seguro de vida renovable
la póliza de seguro de vida renovable de Colonial Penn está disponible en todas las ubicaciones excepto Montana, Nueva York y las Islas Vírgenes. Está disponible para personas de 18 a 75 años de edad, renovable hasta los 90 años y conlleva un beneficio máximo por muerte de 5 50,000. Colonial Penn Basa las tarifas en su edad y sexo y las primas aumentan a medida que envejece.,
Su Póliza de vida a término puede ganar un valor en efectivo, dependiendo de cuánto tiempo mantenga la cobertura. Colonial Penn no requiere un examen médico para sus pólizas de vida a término, pero determina su elegibilidad en base a un cuestionario médico.
seguro de vida
Colonial Penn ofrece una opción de seguro de vida con su seguro de vida permanente y pólizas de seguro de vida a plazo renovable., Este anexo del beneficio por muerte acelerada le permite recibir hasta el 50% de su beneficio por muerte de por vida o a término si le diagnostican cáncer u otra enfermedad crónica, o si sufre un ataque cardíaco o un accidente cerebrovascular.
colonial Penn ratings, reviews, customer satisfaction and complaints
Colonial Penn no hizo el corte en el estudio de seguros de vida de 2019 de J. D. Power, pero Better Business Bureau Le da a Colonial Penn una calificación A+. En los últimos tres años, 88 consumidores han presentado quejas de BBB contra Colonial Penn, la mayoría centradas en asuntos de publicidad, facturación y ventas.,
AM Best le da a Colonial Penn una calificación financiera A – (excelente). AM Best ha analizado Colonial Penn desde 1969 y el proveedor ha mantenido una calificación A durante los últimos cinco años.
razones por las que Colonial Penn es una gran opción
Si está buscando una ventanilla única de seguros, Colonial Penn no es la aseguradora adecuada para usted. Si bien algunos proveedores de seguros de vida también pueden cubrir su negocio, automóvil y Casa, Colonial Penn lo mantiene simple al ofrecer solo pólizas de seguro de salud complementarias y de vida de calidad.
Colonial Penn también se queda corto con sus límites de beneficios por muerte., Tanto las pólizas a término como las de vida entera proporcionan un beneficio máximo por muerte de 5 50,000, mucho más bajo que las pólizas ofrecidas por muchas otras aseguradoras.
Colonial Penn es una buena opción para las personas que buscan una política de toda la vida. Si tiene una condición preexistente que podría impedirle comprar un seguro de vida de otra compañía, el seguro de vida de aceptación garantizada de Colonial Penn podría proporcionarle la cobertura que necesita.
Las pólizas de vida a término de Colonial Penn ofrecen algunas ventajas sobre muchos de sus competidores., No requieren un examen médico y si continúa renovando su cobertura de vida a término, su póliza puede generar un valor en efectivo. Y, mientras que muchos proveedores solo ofrecen pólizas de vida a término que lo cubren hasta los 85 años, Colonial Penn extiende la cobertura hasta los 90 años.
todas las políticas de Colonial Penn también vienen con un período de prueba de 30 días. Si decide cancelar o cambiar su póliza durante los primeros 30 días de cobertura, el proveedor emitirá un reembolso completo.,
pólizas adicionales ofrecidas por Colonial Penn
a diferencia de muchas aseguradoras principales, Colonial Penn no ofrece una amplia cartera de productos de seguros, como seguros de negocios, automóviles y hogares. Sin embargo, el seguro de salud complementario de Active Care de la compañía puede complementar su póliza de seguro de Vida al proporcionar protección de activos cuando más lo necesita.
Los altos costos de atención médica actuales pueden causar una carga financiera grave, incluso si tiene un seguro médico., La cobertura de atención activa de Colonial Penn puede ayudar a pagar los gastos relacionados con una variedad de condiciones de salud, incluyendo:
- lesiones accidentales
- Enfermedad de Alzheimer
- cáncer
- complicaciones diabéticas
- ataques cardíacos
- accidentes cerebrovasculares
la atención activa paga hasta 6 60,000. Y a diferencia de su cobertura de seguro médico, esta Póliza suplementaria paga el beneficio directamente a usted., Puede usar el pago para pagar copagos y deducibles requeridos por su cobertura de atención médica, o para pagar facturas médicas y gastos diarios como pagos de automóviles, comestibles, pagos de hipotecas o alquiler.
Colonial Penn ofrece atención activa a adultos y niños. Si no presenta un reclamo antes del final del plazo de la póliza, Colonial Penn le devolverá una parte de su prima. La disponibilidad de atención activa y el beneficio de devolución en efectivo pueden variar según el estado.
preguntas frecuentes
¿cuánto seguro obtienes Colonial Penn por $9.95 por mes?,
en sus anuncios de TV, Colonial Penn anuncia cobertura de seguro de vida a partir de 9 9.95 por mes para su seguro de vida de aceptación garantizada. Si bien la póliza no requiere un examen médico, solo ofrece beneficios limitados durante los primeros dos años. Pero el precio que pagará por la póliza puede depender de su edad, cantidad de cobertura y ubicación.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de vida?
según el estudio de seguros de vida de 2019 de J. D. Power, Northwestern Mutual, State Farm y Mutual of Omaha se encuentran entre las principales compañías de seguros de vida., En la encuesta de 2019, Colonial Penn no obtuvo un ranking. Sin embargo, elegir la mejor compañía de seguros de vida dependerá de sus necesidades personales. Algunas aseguradoras ofrecen una amplia variedad de productos de seguros, como coberturas de automóviles, negocios y hogares, mientras que otras, incluida Colonial Penn, no ofrecen una cartera tan amplia. Si solo está buscando un seguro de vida, Colonial Penn podría proporcionar el ajuste adecuado, pero si necesita una amplia gama de coberturas, deberá encontrar otra aseguradora.
¿Cómo puedo presentar un reclamo de seguro de vida con Colonial Penn?,
Colonial Penn solo acepta reclamaciones a través del correo. Para presentar una reclamación, el beneficiario nombrado debe presentar un formulario de reclamación, el contrato de seguro original y una copia certificada del certificado de defunción fallecido.