¿Qué pasaría si pudiera aumentar su puntuación de crédito por 100 puntos durante la noche para desbloquear mejores oportunidades de préstamo? Tenemos buenas y malas noticias.
malas noticias primero: incluso si haces todo bien, tu puntuación probablemente no aumentará en 100 puntos en las próximas 24 horas.
la buena noticia es que podría comenzar a ver resultados en 30 a 60 días, dependiendo de su situación única.
sigue leyendo para aprender a aumentar tu puntuación en 100 puntos o más., También cubriremos la fórmula utilizada para calcular su puntaje de crédito, la rapidez con la que puede esperar que su puntaje se actualice y las acciones que puede tomar de inmediato para mejorar la salud de su crédito.
¿cómo se calcula su puntaje de crédito?
antes de tomar medidas para aumentar su puntaje de crédito, es vital saber cómo se calcula este número de tres dígitos.
aproximadamente el 90% de los prestamistas y acreedores utilizan los puntajes FICO para tomar decisiones de crédito. Su puntaje FICO se deriva de la información en sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion.,
la fórmula es la siguiente:
- Historial de pagos (35%): los acreedores quieren saber que usted paga sus facturas a tiempo. Una marca negativa se agrega a su perfil de crédito una vez que una cuenta llega a 30 o más días de atraso, y permanece en su informe durante 7 años. También perjudica su puntaje de crédito.
- cantidades adeudadas (30%): Esta cifra es el porcentaje de crédito disponible en todas sus cuentas renovables que usa cada mes. Trate de mantener esta cifra en el 30% o por debajo.,
- longitud del historial de crédito (15%): los consumidores con historial de crédito extendido son vistos más favorablemente a los ojos de los acreedores.
- mezcla de crédito (10%): es ideal tener un saldo de cuentas a plazos y renovables. Los acreedores quieren saber que usted tiene experiencia en la gestión de ambos.
- consultas de crédito (10%): cada vez que solicita crédito, se genera una consulta dura. Cuantas menos investigaciones, mejor, ya que demasiadas en un corto período de tiempo podrían indicar dificultades financieras a los prestamistas y acreedores. Además, su puntaje de crédito sufre un ligero golpe cuando envía una solicitud de crédito.,
acceda a su informe de crédito gratuito de las 3 oficinas desde AnnualCreditReport.com. analice los datos para tener una idea de qué áreas están arrastrando su calificación crediticia hacia abajo. Esto le ayudará a identificar por dónde empezar con sus esfuerzos de reconstrucción.
¿con qué rapidez se actualiza su puntaje de crédito?
depende del prestamista o emisor de la tarjeta de crédito. Reportan la actividad de la cuenta a las agencias de crédito una vez al mes. Puede confirmar esta fecha contactando directamente con los acreedores., Sin embargo, no debe esperar que su informe de crédito y su puntaje reflejen ningún pago hasta que se produzca la actualización mensual.
7 Consejos para aumentar su puntaje de crédito por 100 puntos o más
- Errores de disputa
- monitorear su progreso
- ponerse al día en las cuentas morosas
- Pague sus facturas a tiempo
- Mantenga sus saldos bajos
- NO cierre cuentas antiguas
- obtenga un préstamo de creación de crédito
¿100 puntos o más? Considere estas estrategias para ayudarle a llegar más rápido.,
Errores de disputa
Cuando presenta disputas, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar y tomar una decisión. Si el prestamista o acreedor responde de inmediato y las agencias de crédito fallan a su favor, podría ver un ajuste en su puntaje. Pero si le toma un poco al prestamista o acreedor responder, podría pasar un mes o más antes de que se actualice su puntaje de crédito.
desea presentar disputas de inmediato para que se elimine información incorrecta e inoportuna de su informe de crédito. De esa manera, su puntaje de crédito será un reflejo preciso de su historial de crédito., También es posible que su puntuación saltará por varios puntos por el mero hecho de obtener esta información eliminado.
monitorea tu progreso
MoneyLion hace que sea fácil mantener un control de tu progreso con actualizaciones semanales de puntaje de crédito. Obtendrá acceso a la herramienta» Seguimiento de puntaje de crédito » y recibirá alertas sobre la actividad en su archivo de crédito cuando se una a Credit Builder Plus. Obtendrá acceso a información sobre su historial de pagos, edad de crédito, utilización de crédito, consultas de crédito y saldos de cuenta., También puede ver su historial de puntaje de crédito a lo largo del tiempo directamente desde su panel de control en la aplicación móvil.
ponte al día en las cuentas atrasadas
No permitas que las cuentas atrasadas sigan arrastrando tu puntuación hacia abajo. Ponga al día todas sus cuentas atrasadas para que los prestamistas y acreedores puedan dejar de agregar puntos negativos a su informe de crédito cada mes. Si la cantidad vencida es demasiado grande, comuníquese con un miembro de su equipo de atención al cliente y solicite un acuerdo de pago., También puede calificar para un programa de dificultades que le permitirá volver a la pista sin hacer más daño a su puntaje de crédito.
Pague sus facturas a tiempo
dado que el historial de pagos constituye el porcentaje más significativo de su puntaje de crédito, es pertinente que realice pagos oportunos de las deudas cada mes. Si las fechas de vencimiento de pago actuales no funcionan para usted, pida que las cambien. También debe hacer contacto a la primera señal de problemas financieros para llegar a un acuerdo. Esto podría impedir el avance de los informes adversos.,
tal vez el dinero no es el problema, y usted lucha para mantenerse al día con las fechas de vencimiento. Considere hacer el pago automático de sus obligaciones de deuda o programarlas con anticipación para evitar pagos atrasados.
Mantenga sus saldos bajos
el punto óptimo para la utilización del crédito con fines de calificación crediticia es del 30% o inferior. Trate de pagar los saldos pendientes en sus cuentas renovables a este porcentaje. Si el 30% es un tramo, paga tanto como puedas para empezar a ver un aumento en tu puntuación.,
también puede solicitar aumentos de límite de crédito para reducir este porcentaje sin bifurcar más de un fajo de efectivo. Pero aquí está la trampa – usted debe ser lo suficientemente disciplinado para no utilizar la tarjeta. Además, debes saber que algunos emisores de tarjetas de crédito realizan una verificación de crédito para determinar si eres elegible para un aumento, lo que podría reducir tu puntaje en algunos puntos.
No cierre cuentas antiguas
¿cansado de aferrarse a tarjetas de crédito que no usa? Antes de cortarlos y llamar al emisor de la tarjeta de crédito para cerrar la cuenta, es crucial comprender cómo afectan su puntaje de crédito.,
si las tarjetas reflejan un saldo cero, en realidad están ayudando a su tasa de utilización de crédito, y cerrarlas podría dañar su puntaje de crédito. Por lo tanto, es mejor dejarlos en paz hasta que pueda pagar sus otras deudas pendientes de tarjeta de crédito o podría retrasar el progreso hacia su objetivo de aumentar su puntuación en 100 o más puntos.
obtenga un préstamo de Credit Builder
Un Préstamo de Credit Builder de MoneyLion es una manera ideal de mejorar su historial de pagos y combinación de crédito., No hay verificación de crédito para solicitar un préstamo — si usted tiene una fuente constante de ingresos y una cuenta en menos de 60 días y se encuentra en buen estado, usted podría ser aprobados por hasta $1,000.
¡Más de la mitad de las personas que toman el préstamo mejoran su puntaje de crédito en más de 60 puntos dentro de los primeros 60 días!
Este producto de préstamo cuenta con una APR competitiva, y los pagos asequibles se deducen automáticamente de su cuenta. Es fácil crear crédito ya que el historial de pagos positivos se informa a las 3 agencias de crédito-Equifax, Experian y TransUnion – en su nombre.,
no hay verificación de crédito para aplicar. Simplemente vincule su cuenta de cheques, y podría obtener fondos el mismo día. Si sus finanzas necesitan un poco de trabajo, MoneyLion puede mantener una parte de los fondos de su préstamo en una cuenta de reserva de crédito a su nombre hasta que pague su préstamo en su totalidad. Una vez que lo hagas, el dinero es todo tuyo!
vea si califica para un préstamo de creación de crédito.
sus próximos pasos
mientras que el aumento de su puntaje de crédito 100 puntos en un día es poco probable, las formas anteriores pueden ayudarle a construir su perfil de crédito en un par de meses — o incluso solo 60 días con un préstamo de constructor de crédito MoneyLion!,
al aprender cómo funciona su puntaje de crédito y cómo practicar un uso saludable del crédito, estará en camino de obtener un puntaje de crédito más alto. Con un puntaje de crédito más alto, tendrá más probabilidades de ser aprobado para prestar a mejores tasas y aumentar sus posibilidades de ser aprobado para esas grandes compras en la vida.