muchas personas usan los Términos «heredero» y «beneficiario» indistintamente, pero hay diferencias importantes entre las dos designaciones. Así es como un heredero y un beneficiario difieren:
¿quién es un heredero?
un heredero es un pariente que tiene derecho legal a una herencia del Patrimonio de un pariente fallecido cuando el difunto no tenía un último testamento y testamento legal.,
cuando no hay testamento, que se llama «muerte intestada», un patrimonio generalmente pasa a los parientes vivos más cercanos en acciones prescritas, luego a parientes más distantes si los parientes cercanos no viven. Si bien un cónyuge sobreviviente no es un heredero en la definición estricta de la palabra, un cónyuge o pareja de hecho registrada suele ser el PRIMERO en la línea de activos a través de las leyes de propiedad conyugal o comunitaria de un estado.
Los bienes pasan primero a un cónyuge vivo y/o descendientes inmediatos (hijos y / o nietos, biológicos y adoptados)., Si no viven, entonces a los padres, y si no viven, a los descendientes de los abuelos (tías, tíos y primos). Si todos los herederos han fallecido, entonces los activos de la herencia pasan al estado, lo que se llama esceatment.
quién obtiene cuánto está determinado por las leyes de sucesión intestada particulares de cada Estado, que son planos de cómo se dividirá un patrimonio si una persona muere sin un testamento válido en su lugar. Es el trabajo de la corte testamentaria asegurarse de que los activos netos de la herencia pasen a las personas que legalmente tienen derecho a ellos.
¿Quién no es un heredero?, Una pareja no casada, sin importar la duración de la relación, no se consideraría un heredero. Tampoco lo harían amigos cercanos, hijastros, suegros, cónyuges legalmente divorciados, hijos adoptivos o una organización benéfica. Esta es una de las razones por las que es tan importante asegurarse de tener un último testamento legal si desea dejar su patrimonio a alguien que no se considera un heredero legal.
¿quién es beneficiario?
un beneficiario es una persona nombrada en el testamento, fideicomiso, póliza de seguro de vida y/o cuenta financiera de un difunto que ha sido seleccionada para recibir los activos.,
un beneficiario no necesita ser un heredero: un amigo, un socio a largo plazo, un hijastro o una organización benéfica pueden ser beneficiarios. ¡Incluso una mascota puede ser beneficiaria! Y si bien los herederos pueden ser beneficiarios, no siempre es un hecho que heredarán. Tomemos, por ejemplo, a los padres que dejan la mayor parte de sus propiedades a parejas románticas en lugar de a sus hijos vivos o abuelos que recortan sus testamentos a nietos caprichosos.,
para hacer las cosas más interesantes: mientras que un último testamento proporciona dirección sobre cómo el difunto quiere que sus activos se distribuyan, no necesariamente determina quién heredará los activos porque a menudo se transmiten a través de una designación de beneficiario en una cooperativa de crédito, Banco, Compañía de seguros u otra institución financiera.
por ejemplo, un testamento puede ordenar que las cuentas financieras se dividan equitativamente entre dos hijos, pero si todas las designaciones de beneficiarios para todas estas cuentas están a nombre del ex cónyuge del difunto, ese ex cónyuge tiene derecho a los activos., Los niños no obtendrán nada, a menos que haya cuentas en el patrimonio sin designaciones de beneficiarios; entonces los niños tendrían derecho a esos activos.
Es importante recordar: las designaciones de Beneficiarios trump voluntades! Esta es la razón por la que debe verificar continuamente sus designaciones de beneficiarios y hacer cambios cuando hay un evento de vida como un nacimiento, adopción, muerte, matrimonio, divorcio y nuevo matrimonio.
y a diferencia de los herederos, que heredan activos basados en acciones prescritas determinadas por las pautas de un estado, los beneficiarios obtienen cantidades determinadas por el difunto., También puede haber más de un beneficiario primario, así como más de un beneficiario secundario o contingente en caso de que el beneficiario o beneficiarios primarios hayan fallecido. También a diferencia de los herederos, los beneficiarios pueden obtener distribuciones del patrimonio en cantidades porcentuales basadas en las directivas del difunto. Por ejemplo, un cónyuge podría obtener el 100% de un beneficio de póliza de seguro, pero también podría obtener el 34%, con dos hijos adultos cada uno recibiendo el 33%.
Hay muchas razones que van más allá de la herencia por las que tener una última voluntad y testamento en su lugar es una buena idea., Pero si prefiere dar sus activos a alguien que no sean sus herederos, revise todas sus cuentas financieras para asegurarse de haber hecho sus designaciones de beneficiarios y luego haga una cita con un abogado de patrimonio o derecho familiar para limar todos sus últimos deseos.*
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*esto no es un sustituto del asesoramiento legal profesional: consulte a un abogado para discutir sus requisitos individuales de planificación patrimonial.
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