Vanguard Personal Advisor Services sidder på det første niveau – Voyager. Det betyder, at med kun $ 50,000 at investere (hvilket er meget, men bare vent, indtil du ser, hvad du får), Kan du få personlig rådgivning. Mere om dette nu.
Hvad er Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) er deres rådgivningstjeneste for investorer, der har mindst $50.000 i aktiver at investere.,investeringerne kan være i enhver form for skattepligtig mæglerkonto (gensidig fond eller mæglervirksomhed), IRA eller tillidskonto. De kan ikke styre, 401(k) og 403(b) konti, i401(k) konti, 529 konti, UGMA eller UTMA-konti, og alle andre investeringer uden for Vanguard.
så hvis du har $50.000 i investerbare aktiver, som du gerne vil sætte med Vanguard, er tjenesten meget ligetil. Du starter med at udfylde en formular på siteebstedet, der kan hjælpe din rådgiver med at komme med en plan. Du vil indsamle nogle oplysninger om dig selv for at gøre dette så værdifuldt som muligt., Dette inkluderer din indkomst og udgifter, oplysninger om dine aktiver på forskellige konti samt et skøn over dine sociale sikringsydelser.
Du skal også forsøge at projicere frem for at forstå dine økonomiske behov i fremtiden. Måske betaler det for dit barns college eller køber et andet hjem eller et andet økonomisk behov. Dette vil hjælpe rådgiveren med at kende dine fremtidige mål, tidsrammen for hver milepæl samt din overordnede plan. Du vil diskutere disse under det første opkald med din rådgiver., Dette opkald bruges sammen med dine oplysninger til at udarbejde en tilpasset økonomisk plan, og planen tager et par uger at sammensætte.
når de er færdige, møder du (næsten) med din rådgiver igen for at gennemgå planen og foretage justeringer.
det er først på dette tidspunkt, at du skal beslutte, om du vil bruge personlige Rådgivertjenester.
det er rigtigt-det første opkald, opbygningen af den tilpassede plan og opkaldet bagefter for at foretage justeringer af denne plan – ingen forpligtelse overhovedet. Hvis du beslutter, at du hellere vil gøre det selv, kan du.,
Her er en hurtig video bryde det ned:
Reader Erfaringer med Vanguard PAS
jeg kender et par folk, der gik gennem den proces, ved hjælp af Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester og havde en chance for at interviewe dem alle til at indsamle en mere hands-on rapport over, hvad det var.
som helhed var de alle enige om, at det var en ret ligetil proces, der udviklede sig meget hurtigt. Hver enkelt indsendt deres oplysninger, havde det indledende møde, ventede omkring to uger, og fik forskellige scenarier at vælge imellem., Et par af dem gik videre og investerede i de rigtige midler (mere præcist, de fleste simpelthen re-tildelte deres eksisterende Vanguard-midler), mens andre besluttede at håndtere det for sig selv. Ingen, der besluttede at bruge PAS, følte, at deres rådgiver reagerede negativt.en læser, Michael, sagde, at processen virkede meget rudimentær, og der var mere “give and take and discussion withith the financial planner.,”Den finansielle planlægger var det første opkald, hvor de bekræfter dine oplysninger, udfordrer nogle af dine antagelser og derefter spurgte dig om fremtidige finansieringsbehov som dine “rejseplaner, store gaver, du vil lave, bilkøbsvaner osv.”Han modtog sine scenarier omkring to uger efter dette opkald. Jeg så ikke hans plan, men det lignede eksemplet planen nedenfor (procentsatserne og midlerne ville være lidt anderledes).
den finansielle Plan
den finansielle plan, de producerer, er ikke super kompliceret og består af en række Vanguard-midler, der hjælper dig med at nå dine mål., De deler et eksempel på plan på deres hjemmeside, der indeholder følgende sider:
selve planen indeholder, hvor meget af hvert enkelt aktiv klasse, du har brug for, og hver klasse generelt kun har et par Vanguard midler, der indgår. Hvis du allerede har midler der, hjælper denne plan dig med at omfordele dem til de relevante områder.
hvad der er rart er, at investering i Vanguard-midler ikke koster dig noget. Du kan købe og sælge aktier i deres gensidige fonde og ETF ‘ er., Den eneste pris er, hvis fonden har et købs-eller indløsningsgebyr plus udgiftsforholdet. De har altid været en af de mest billige investeringsmuligheder til rådighed, og PAS er bare et lag oven på det.
hvor meget koster Vanguard PAS?
i modsætning til mange traditionelle finansielle rådgivere betales Vanguard Personal Advisor Services advisors ikke en provision. De får ikke noget for pitching Vanguard produkter, og du betaler ikke en timeløn gebyr. (faktisk er det indledende telefonopkald gratis uden forpligtelse)
Vanguard opkræver kun 0.,30% af de aktiver, de forvalter på Aktiver op til $ 5.000.000. Den procentdel gebyr, der er vurderet på dine aktiver er lavere på højere vægte, der er baseret på denne liste:
| Administrerede Aktiver | Gebyr |
|---|---|
| På aktiver, op til $5 millioner | 0.30% |
| På aktiver over $5 millioner og op til $10 millioner | 0.20% |
| På aktiver over $10 millioner og op til $25 millioner | 0.10% |
| På aktiver over $25 millioner | 0.05% |
Så de første fem millioner betaler 0.,30% og derefter betaler de næste fem Millioner kun 0,20%. Dette betyder, at hvis du havde $6 millioner i aktiver under forvaltning, ville du betale et $4.250 kvartalsgebyr eller 0.28%.
Hvordan sammenlignes dette med andre tjenester?
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelity tilbyder en Porteføljevejledningskonto, der har professionel investeringsstyring gennem en rådgiver. Det har to niveauer af service.
den første, for investeringer på $50,000 til $250,000, får du adgang til et team af rådgivere, der arbejder med dig., De vil hjælpe dig med at etablere mål, spore dine fremskridt og udføre årlige anmeldelser. Rådgivningsgebyret for denne service er 1,50%.
det næste niveau er for investeringer større end $250,000, og det får dig en dedikeret rådgiver gennem deres Wealthealth Management-tilbud. Dette er en mere detaljeret service og ligner hvad Vanguard tilbyder med personlige Rådgivertjenester. Rådgivningsgebyret er overalt fra 0.50% til 1.50% afhængigt af stedet for din investering.
forbedring Roboadvisor
forbedring er en roboadvisor, der opkræver et fast 0,25% gebyr for deres digitale service og 0.,40% på deres Premium service. Premium-tjenesten er den, der giver dig adgang til dybdegående rådgivning fra dine investeringer, der ikke forbedrer, og ubegrænset adgang til deres CFP-fagfolk.
det er vigtigt at bemærke, at Betterment er en roboadvisor, mens Vanguard PAS er en rådgivningstjeneste, hvor du samarbejder med en rådgiver for at komme med en plan, og de sender dig en kvartalsopdatering. Hvis du gerne vil mødes med dem på den tidsplan, kan du. Hvis du ikke behøver at, du behøver ikke at mødes på kvartalsbasis., Betterment og Vanguard PAS er ikke erstatninger, men jeg følte en sammenligning af deres gebyrer var fair.
Vanguard ‘ S PAS sammenligner ganske positivt med en af deres største konkurrenter, Fidelity, og en af de største roboadvisors, Betterment.
konklusion
Jeg er på et tidspunkt i min økonomiske udvikling, at jeg foretrækker at styre mine egne investeringer, så dette er ikke en service, der appellerer til mig i øjeblikket. Men jeg ser værdi i at tale med en af deres Vanguard Personal Advisor Services rådgivere bare for at se, hvad de siger., At få dem til at hjælpe dig med at komme med en plan, skræddersyet til de økonomiske behov, du har, virker som en smart ID..
i værste fald bruger du et par timer på at tale med nogen for at få en økonomisk plan, du kan implementere dig selv. Uden forpligtelse virker det som en nem måde at finde ud af, om tjenesten kunne fungere for dig, og hvis den ikke gør det, får du en god økonomisk plan ud af den.
Hvis du kan lide det, du hører, og du vil arbejde med nogen, er det at betale 0.30% en brøkdel af, hvad du vil betale en menneskelig rådgiver og er endnu mindre end deres konkurrenter som Fidelity and Betterment., Vanguard har længe været kendt for at være en meget overkommelig investeringsmulighed, og den personlige Rådgivertjeneste ser ud til at holde med denne mission.
Find ud af mere om Vanguard Personlige Rådgiver Service
Vanguard Personlige Rådgiver Service
Generelt
9.,0/10
Stærke sider
- Gratis konsultation & planlæg
- Lav forvaltning gebyr (0.30%)
- Bruger low cost Vanguard fonde
Svagheder
- Planer, der kun tilbyder Vanguard fonde