de fleste investorer ønsker at foretage investeringer på en sådan måde, at de får skyhøje afkast så hurtigt som muligt uden risiko for at miste hovedstolpenge. Dette er grunden til, at mange er altid på udkig efter top investeringsplaner, hvor de kan fordoble deres penge i få måneder eller år med ringe eller ingen risiko.
der findes desværre ikke en kombination med høj afkast, lav risiko i et investeringsprodukt. Måske i en ideel verden, men ikke i øjeblikket., I virkeligheden er risiko og afkast direkte relateret, de går hånd i hånd, dvs.jo højere afkast, højere risiko og omvendt.
Når du vælger en investeringsgade, skal du matche din egen risikoprofil med de tilknyttede risici ved produktet, før du investerer. Der er nogle investeringer, der bærer høj risiko, men har potentiale til at generere højere inflation-justeret afkast end andre aktivklasser på lang sigt, mens nogle investeringer, der kommer med lav risiko og derfor lavere afkast.,
der er to spande, som investeringsprodukter falder ind i, og de er finansielle og ikke-finansielle aktiver. Finansielle aktiver kan opdeles i markedsbaserede produkter (som aktier og investeringsforeninger) og fast indkomst produkter (ligesom offentlige Provident fond, bank faste indskud). Ikke-finansielle aktiver-mange indianere investerer via denne tilstand-er som fysisk guld og fast ejendom.
her er et kig på toppen 10 investeringsveje indianere ser på, mens de sparer for deres økonomiske mål.
1., Direkte egenkapital
investering i aktier er måske ikke alles kop te, da det er en flygtig aktivklasse, og der er ingen garanti for afkast. Desuden er det ikke kun svært at vælge det rigtige lager, det er heller ikke let at timing din Ind-og udrejse. Den eneste sølvforing er, at egenkapitalen over lange perioder har været i stand til at levere højere end inflationsjusteret afkast sammenlignet med alle andre aktivklasser.
samtidig er risikoen for at miste en betydelig del eller endda hele din kapital høj, medmindre man vælger stop-loss-metode til at begrænse tab., I stop-loss, man placerer et forskud ordre til at sælge en aktie til en bestemt pris. For at reducere risikoen til en vis grad kan du diversificere på tværs af sektorer og markedsværdier. For direkte at investere i egenkapital skal man åbne en demat-konto.
banker tillader også åbning af en 3-i-1-konto. Sådan kan du åbne en til at investere i aktier.
2. E .uity mutual funds
E .uity mutual fund-ordninger investerer overvejende i aktiebeholdninger., Som per aktuelle Securities and Exchange Board of India (Sebi) investeringsforening Forordninger, en aktiebaseret investeringsforening ordningen skal investere mindst 65 procent af sine aktiver i egenkapitalen, og egenkapital i tilknyttede instrumenter. En egenkapitalfond kan administreres aktivt eller passivt forvaltes.
i en aktivt handlet fond er afkastet stort set afhængig af en fondsforvalters evne til at generere afkast. Indeksfonde og ETF ‘ er forvaltes passivt, og disse sporer det underliggende indeks. Egenkapitalordningerne er kategoriseret efter markedsværdi eller de sektorer, hvor de investerer., De kategoriseres også af, om de er indenlandske (investerer i aktier i kun indiske virksomheder) eller internationale (investerer i aktier i oversøiske virksomheder). Læs mere om gensidige fonde.
3. Gæld gensidige fonde
gæld gensidig fond ordninger er egnede til investorer, der ønsker stabil afkast. De er mindre volatile og betragtes derfor som mindre risikable sammenlignet med aktiefonde. Gensidige gældsfonde investerer primært i fastforrentede genererende værdipapirer som virksomhedsobligationer, statspapirer, statsregninger, kommercielle papirer og andre pengemarkedsinstrumenter.,
disse gensidige fonde er dog ikke risikofrie. De bærer risici som renterisiko og kreditrisiko. Derfor bør investorer undersøge de relaterede risici, før de investerer. Læs mere om gensidige fonde.
4. National Pension System (NPS)
Det Nationale pensionssystem er et langsigtet pensionsfokuseret investeringsprodukt, der forvaltes af Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). Det mindste årlige (April-marts) bidrag for en NPS-Tier-1-konto for at forblive aktiv er reduceret fra Rs 6,000 til Rs 1,000., Det er en blanding af egenkapital, faste indskud, virksomhedsobligationer, likvide fonde og offentlige fonde, blandt andre. Baseret på din risikoappetit kan du bestemme, hvor meget af dine penge der kan investeres i aktier gennem NPS. Læs mere om NPS.
5. Public Provident Fund (PPF)
Public Provident Fund er et produkt, som mange mennesker henvender sig til. Da PPF har en lang periode på 15 år, virkningen af blanding af skattefri interesse er enorm, især i de senere år. Da den optjente rente og den investerede hovedstol understøttes af suveræn garanti, gør det det til en sikker investering., Husk, rente på PPF i revideret hvert kvartal af regeringen. Læs mere om PPF her.
6. Bank Fi .ed deposit (FD)
En bank fast depositum betragtes som en forholdsvis sikrere (end egenkapital eller gensidige fonde) valg for at investere i Indien. I henhold til reglerne for deposit insurance and credit guarantee corporation (DICGC) er hver indskyder i en bank forsikret op til maksimalt Rs 5 lakh med virkning fra 4.februar 2020 for både hovedstol og rentebeløb.
tidligere var dækningen Maksimal af Rs 1 lakh for både hovedstol og rentebeløb., I henhold til behovet kan man vælge månedlig, kvartalsvis, halvårlig, årlig eller kumulativ renteoption i dem. Renten optjent lægges til ens indkomst og beskattes som pr ens indkomst plade. Læs mere om bank Fast Depositum.
7. Senior Borgere’ opsparingsordninger (SCSS)
Sandsynligvis det første valg for de fleste pensionister, Senior Borgere ” Saving-Ordningen er et must-have i deres investeringsporteføljer. Som navnet antyder, kan kun ældre eller tidlige pensionister investere i denne ordning. SCSS kan benyttes fra et posthus eller en bank af nogen over 60.,
SCSS har en femårig periode, som kan forlænges yderligere med tre år, når ordningen modnes. Den øvre investeringsgrænse er Rs 15 lakh, og man kan åbne mere end en konto. Renten på SCSS betales kvartalsvis og er fuldt skattepligtig. Husk, at renten på ordningen er underlagt revision og revision hvert kvartal.
men når investeringen er foretaget i ordningen, vil renten forblive den samme indtil ordningens løbetid., Senior borger kan kræve fradrag på op til Rs 50,000 i et regnskabsår under section 80TTB på renter optjent fra SCSS. Læs mere om Senior Citi .ens’ Saving Scheme.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY er for ældre borgere i alderen 60 år og derover til at give dem et sikkert afkast på 7,4 procent om året. Ordningen tilbyder pensionsindkomst, der skal betales månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt som valgt. Det mindste pensionsbeløb er Rs 1.000 pr. måned og maksimum rs 9.250 pr.måned. Det maksimale beløb, der kan investeres i ordningen Rs 15 lakh., Ordningens løbetid er 10 år. Ordningen er tilgængelig indtil 31. marts 2023. Ved løbetid tilbagebetales investeringsbeløbet til ældre. I tilfælde af ældres død udbetales pengene til den nominerede. Læs mere om pmvvy.
9. Fast ejendom
det hus, du bor i, er til selvforbrug og bør aldrig betragtes som en investering. Hvis du ikke har til hensigt at bo i det, kan den anden ejendom, du køber, være din investering.,
placeringen af ejendommen er den vigtigste faktor, der bestemmer værdien af din ejendom og også den leje, den kan tjene. Investeringer i fast ejendom levere afkast på to måder – kapital påskønnelse og huslejer. I modsætning til andre aktivklasser er fast ejendom imidlertid meget illikvide. Den anden store risiko er med at få de nødvendige myndighedsgodkendelser, som i vid udstrækning er blevet behandlet efter ankomsten af ejendomsregulatoren. læs mere om fast ejendom.
10. Guld
besidder guld i form af smykker har sine egne bekymringer som sikkerhed og høje omkostninger., Så er der ‘making charges’, som typisk spænder mellem 6-14 procent af prisen på guld (og kan gå så højt som 25 procent i tilfælde af specielle designs). For dem, der ønsker at købe guldmønter, er der stadig en mulighed. mange banker sælger guldmønter nu om dage. En alternativ måde at eje guld på er via papirguld. Investering i papirguld er mere omkostningseffektiv og kan ske gennem guld ETF ‘ er. Sådanne investeringer (køb og salg) sker på en børs (NSE eller BSE) med guld som det underliggende aktiv. Investering i statsobligationer er en anden mulighed for at eje papir-guld., En investor kan også investere via guld fonde. Læs mere om sovereign gold bonds.
RBI skattepligtige obligationer
tidligere plejede RBI at udstede 7,75% opsparing (skattepligtige) obligationer som en investeringsmulighed. Centralbanken er dog stoppet med at udstede disse obligationer med virkning fra 29. maj 2020. Disse obligationer blev lanceret ved at erstatte de tidligere 8 procent besparelser (skattepligtige) obligationer 2003 med 7.75 procent besparelser (skattepligtige) obligationer med virkning fra januar 10, 2018. Disse obligationer havde en løbetid på 7 år.
centralbanken med virkning fra 1.juli 2020 har lanceret variabel rente Opsparingsobligation, 2020 (skattepligtig)., Den største forskel mellem tidligere 7.75% savings bonds og den nyligt lancerede floating rate bond er, at renten på den nyligt lancerede savings bond er underlagt nulstilling i hvert halve år. I obligationerne på 7,75% blev renten fastsat for hele investeringens varighed. I øjeblikket tilbyder obligationerne rente på 7,15 procent. Den første nulstilling af renten forfalder den 1. januar 2021. Læs mere om RBI variabelt forrentede obligationer.
hvad du bør gøre
nogle af de ovennævnte investeringer er fast indkomst, mens andre er finansielle marked-linked., Både fastindkomst-og markedsrelaterede investeringer spiller en rolle i processen med at skabe velstand. Markedsrelaterede investeringer giver potentialet for højt afkast, men medfører også store risici. Faste indkomstinvesteringer hjælper med at bevare den akkumulerede formue for at opfylde det ønskede mål. For langsigtede mål er det vigtigt at udnytte begge verdener bedst muligt. Har en fornuftig blanding af investeringer, der holder risiko, beskatning og tidshorisont i tankerne.
(med input fra Preeti Motiani)