Skal du oprette en genkaldelig levende tillid?

har du nogensinde bekymre sig om, hvordan dine modtagere vil styre deres del af deres arv, når du går bort? En løsning, der giver dig mulighed for stadig at udøve en vis kontrol over dine penge–selv efter at have passeret–er med en tilbagekaldelig living trust (RLT).

oprettelse af Living Trust

tilliden oprettes ved en skriftlig aftale eller erklæring, der udpeger en administrator til at styre og administrere koncessionsgivers ejendom., Så længe du er en kompetent voksen, kan du oprette en RLT. Som koncessionsgiver eller skaberen af tilliden kan du navngive enhver kompetent voksen som din administrator; nogle mennesker foretrækker at vælge en bank eller et tillidsselskab for at udfylde denne rolle. Du koncessionsgiver kan også fungere som administrator i hele din levetid.

når det er oprettet, begynder du med at placere dine aktiver—herunder investeringer, bankkonti og fast ejendom—i tilliden. På dette tidspunkt ejer du ikke længere disse aktiver; de tilhører tilliden., Og fordi dine aktiver tilhører tilliden, behøver de ikke at gennemgå skifterprocessen ved din død. (I det væsentlige er tilliden som en regelbog for, hvordan dine aktiver skal håndteres, når du dør.men da dette er en tilbagekaldelig levende tillid, bevarer du kontrollen over aktiverne, selvom de ikke længere tilhører dig, mens du er i live. Du kan til enhver tid ændre eller ændre tilliden. Indtægter optjent af trustens aktiver går til dig og er skattepligtig; men selve aktiverne overføres ikke fra tilliden til dine modtagere, før din død.,

Fordele ved Levende Tillid

Undgå skifteretten er den største fordel ved at etablere en levende tillid, men andre fordele, såsom beskyttelse af privatlivets fred og fleksibilitet gør det til et smart valg.

undgåelse af skifteretten

skifteretten er den juridiske proces for overførsel af din ejendom, når du dør. Det kræver at fremlægge dokumenter til en skifterettsdomstol og gennemgå en flertrinsproces-eller processer, hvis du har aktiver eller ejendom i forskellige stater., Etablering af en RLT undgår dyre skiftesager, hvilket gør det muligt at overføre aktiver hurtigere til modtagerne. Aktiver, der er navngivet i tillid, omgår de dyre domstole og har typisk forrang over den ejendom, der er udpeget i din vilje.

udskiftelig og fleksibel

living trust giver dig mulighed for at foretage ændringer (eller ændringer) i tillidsdokumentet, mens du stadig er i live, efter eget skøn.,

beskyttelse af personlige oplysninger

tilbagekaldelige trusts er et godt valg for dem, der beskæftiger sig med at holde optegnelser og oplysninger om aktiver private efter din død. Skifteprocessen, som testamenter udsættes for, kan gøre din ejendom til en åben bog, da dokumenter, der er indgået i den, bliver offentlig rekord, tilgængelig for alle at få adgang til.

Eliminer udfordringer til boet

standardviljen kan skabe familietvister ved din død og blive udfordret til ændring af ethvert medlem af din familie., Ved at bruge en tillid kan du specifikt desinficere enhver, der stiller en udfordring til dine ønsker ved din død.

adskillelse af aktiver

Dette er nyttigt for ægtepar med betydelig separat ejendom, der blev erhvervet før ægteskabet. Tilliden kan hjælpe med at adskille disse aktiver fra deres ejendomsaktiver i samfundet.

tildeling af holdbar fuldmagt/værgemål

en levende tillid kan bruges til at hjælpe med at kontrollere en værges forbrugsvaner til gavn for dine mindreårige børn., Det kan også bemyndige en anden person til at handle på dine vegne, hvis du bliver uarbejdsdygtig og har brug for nogen til at træffe beslutninger for dig. Hvis du bliver nedsat eller handicappet, kan tilliden automatisk udpege din administrator til at føre tilsyn med det og dine økonomiske anliggender uden krav om at få en holdbar fuldmagt.

kontinuerlig styring

Dette gør det muligt for den rigdom, du har akkumuleret, at fortsætte med at vokse i flere generationer ved at bruge en professionel administrator til at administrere din ejendom., Du kan kun begrænse antallet af udbetalinger til indkomst med særlige nødbestemmelser, hvis du ønsker det.

Estate Ta.minimi .ation

mens RLT ikke er et godt skatteminimeringsværktøj alene, kan bestemmelser inkluderes i trust-dokumentationen for at overføre formue ved at etablere en kredit husly tillid i tilfælde af din død. CST er et meget effektivt værktøj til at hjælpe med at reducere ejendomsskatter for store ejendomme, der overstiger de kombinerede eksklusionsbeløb for ejendomsskat.,

Ulemper ved den Levende Tillid

Mens der er mange fordele ved at etablere en genkaldelig levende tillid, er der også nogle ulemper:

Bekostning af Planlægning

Oprettelse af en trust kræver alvorlige juridiske hjælp, der er ikke billige. En typisk levende tillid kan koste $ 2.000 eller mere, mens en grundlæggende sidste vilje og testamente kan udarbejdes for omkring $150 eller deromkring.

vedligeholdelse af Tillidsbøger og optegnelser

og når du opretter tilliden, er dit arbejde ikke gjort., De fleste mennesker er nødt til at overvåge det årligt og foretage justeringer efter behov (trusts tilpasser sig ikke automatisk til ændrede omstændigheder, såsom skilsmisse eller fødsel af et barn). Du bør overveje den ekstra ulempe ved at sikre, at fremtidige aktiver løbende registreres til tilliden og give andre fagfolk adgang til tillidsdokumenterne for at gennemgå administratorbeføjelser og pligter.

Re-titling af ejendom

Når tilliden er etableret, skal ejendom gentitles i tillidens navn., Dette kræver ekstra tid, og nogle gange gebyrer gælder for behandling Titel ændringer.

Minimal aktivbeskyttelse

i modsætning til hvad man tror, tilbyder tilbagekaldelige living trusts meget lidt aktivbeskyttelse, hvis du bevarer en ejerandel, såsom at navngive dig selv som administrator.

administrationsomkostninger

forvent at kæmpe med yderligere professionelle gebyrer såsom investeringsrådgivning og administratorgebyrer, hvis du udpeger en bank eller et trustfirma som administrator.,

Ingen skattelettelser

for alt dit hårde arbejde modtager du ikke en skattefordel fra en tilbagekaldelig tillid. Dine aktiver i tilliden vil fortsat pådrage sig skatter på deres gevinster eller indkomst og være underlagt kreditorer og retssager.

uforudsete problemer

besvær såsom problemer med titel forsikring, underkapitel S lager og fast ejendom i andre lande kan skabe en lang række nye spørgsmål. Flere problemer kan dukke op, hvis du undlader at uddanne din ægtefælle tilstrækkeligt på tillidens vilkår og formål.,

bundlinjen

sammenlignet med testamenter giver tilbagekaldelige trusts øget privatliv samt mere kontrol og fleksibilitet over aktivfordeling. Med en tilbagekaldelig levende tillid gør du det meste af arbejdet foran, hvilket gør disponeringen af din ejendom lettere og hurtigere. Men de kræver også betydeligt mere indsats og højere omkostninger. Som med ethvert større juridisk spørgsmål, bør du konsultere en betroet professionel, i dette tilfælde nogen, der er velbevandret i ejendomsplanlægning, inden du går i gang med et projekt af denne størrelse.,