Cashback-kreditkort: alt hvad du behøver at vide
for at sige det enkelt: et cashback-kreditkort er et, hvor kunderne kan tjene nogle af de penge, de bruger. Det er som at blive belønnet for at bruge kreditkortet. For dem af os på et stramt budget kan dette komme som en enorm lettelse!Så hvorfor skulle nogen vælge et cashback-kreditkort i stedet for et almindeligt bankkreditkort?, Bottom-line: Mens kreditkort kan være dyrt, med tillæg og skjulte gebyrer, et cashback kreditkort faktisk hjælper dig med at spare penge.
hvordan cashback kreditkort arbejde?
nedenfor er en simpel illustration til at forklare den proces, ifølge hvilken en cashback kreditkort værker:
Cashback Tekniske Termer
Mens de fleste af os har måske en idé om, hvordan bankydelser arbejde, tekniske termer og fagudtryk er nok til at forvirre nogen., Her er en liste over tekniske termer relateret til cashback kreditkort:
Cashback Sats
cashback sats er pengene tilbage, at kortholderen kan modtage i slutningen af en cashback cyklus. Hvert kreditkort har sin egen cashback Sats. For eksempel, UOB Et Visa-Kort er cashback rente er 5%, mens Maybank Islamiske Petronas Ikhwan Guld cashback rente er 8%.Som et eksempel, lad os sige, at Azmi bruger UOB Et Visa-Kort og butikker til dagligvarer til en hel måned. Lad os sige, at han ender med at bruge RM 400 ved hjælp af kortet. I henhold til cashback-satsen på 5% kunne han modtage 5% af RM 400= rm 20 i slutningen af måneden.,
månedligt Loft
det er vigtigt at forstå, at selvom et cashback-kort muligvis har en bestemt cashback-sats, er der en månedlig loft eller grænse for, hvor meget du kan modtage tilbage. Dette betyder, at hvis cashback beløb, som pr den sats, der er større end den månedlige fælles landbrugspolitik, vil du kun modtage cashback svarende til en månedlig cap.Som et eksempel lad os se, hvad der sker, når Azmi bruger den samme UOB Et Visa-Kort, men ender med at bruge RM 1.000 om måneden på støtteberettigede. Som pr cashback Sats han skal modtage 5% af RM 2,000= rm 100., Dette er dog ikke muligt, fordi den månedlige hætte på dette særlige kort kun er rm 20 pr. Så på trods af at have brugt meget A .mi kan stadig kun modtage en cashback på RM 20.
minimumsforbrug
vi har set, hvordan Månedlig cap tilsidesætter cashback-satsen på et kort, det er også vigtigt at indse, at kortindehaveren i nogle tilfælde skal sikre et minimumsbeløb hver måned for at drage fordel af købene.,For eksempel, hvis A .mi ‘ s kort kræver, at han skal bruge mindst rm 400 på ben .in om måneden, har han kun ret til kontantrabatten, hvis han bruger lig med eller større end RM 400.Hvis A .mi holdt UOB YOLO Visa-kortet, skulle han bruge penge mindst 16 gange om måneden for at kvalificere sig til 8% cashback. For nogle kort er minimumsudgifterne således knyttet til hyppigheden af udgifterne.
Tiered Cashback
dette er et andet koncept relateret til hvor meget du bruger hver måned ved hjælp af et cashback-kreditkort., Kort, der følger et lagdelt system, belønner dig afhængigt af hvor meget du bruger hver måned inden for det månedlige loft.For eksempel, hvis A .mi ejer et Standardcharteret kun et Platinum-kreditkort, er hans månedlige cap kun rm 60, men hvis bruger mindst rm 2,500 om en måned på støtteberettigede varer, vil det låse op for 15% cashback på støtteberettigede transaktioner.
forstå betingelser og begrænsninger på Cashback
mens ideen om et cashback kreditkort kan få dig ophidset, det kommer med visse begrænsninger og betingelser., Her diskuterer vi nogle af de fælles grænser, der er forbundet med cashback-kreditkort:
Cashback kun på bestemte ugedage
nogle cashback-kreditkort tilbyder kun cashback til den shopping, du bruger kortet på bestemte ugedage. Så ethvert køb, du foretager uden for disse dage, er ikke berettiget til cash back. Dette tilskynder også folk til at begrænse deres udgifter til bestemte dage, og derfor forsøger folk at shoppe deres ugentlige dagligvarer eller tanke deres bil i hele ugen på en bestemt dag.,For eksempel giver Maybank Islamic Petronas Ikh .an Gold Card kun 8% cash back for Ben .in på fredage og lørdage. Tilsvarende dækker UOB One Visa-kortets 5% cashback på ben .in og dagligvarer kun transactionseekendtransaktioner. Hvis transaktioner finder sted på andre dage, giver de fleste cashback-kort kun 0,2 til 1% cashback-sats for disse transaktioner.
Cashback kun til visse forretninger
desuden er ikke alle forhandlere eller butikker berettiget til cashback. Et specifikt kreditkort kan give dig en liste over forretninger, der er berettiget til cashback., Først når du handler på disse forretninger kan du drage fordel af penge tilbage tilbud. Alle andre køb, der foretages på andre forretninger, vil ikke være berettiget til de samme fordele.For eksempel hvis A .mi har et HSBC Amanah MPO .er Platinum-kort, dækker det kun køb udført på TESCO, Mydin, Giant og Aeon Big. Så hvis A .mi endte med at gøre hovedparten af sin shopping i en 7/11 købmand, vil han desværre ikke modtage cashback som han ville, hvis han havde brugt på de støtteberettigede forretninger.Her er det vigtigt at nævne, at nogle kort er meget fleksible med hensyn til udgiftskategorier., For eksempel lader Leong Goldise Gold-kortet dig vælge, hvilke to udgiftskategorier du gerne vil have cashback på. Du kan vælge de to kategorier, der passer dig mest.Tilsvarende tilbyder UOB Lady ‘ s Classic Mastercard en 10% cashback sats for alle fashioneekend mode køb, med minimum forbrug beløb på RM 300 og en månedlig cap på RM 30.
valg af det rigtige Cashback-kreditkort
for at gøre dit valg enkelt er det nødvendigt at huske minimumsudgifterne, de dækkede kategorier og de støtteberettigede forretninger.,For eksempel lad os sige, at Azmi allerede har en gennemsnitlige månedlige udgifter af RM 1200, bor i nærheden af en AEON butik, og ender med at spise på en restaurant for at spise frokost et par gange om ugen, bruger RM 200-250 på telco-tjenester og bruger offentlig transport.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi, ikke at bruge penge på benzin, så Maybank Islamiske Petronas ikhwan Gold Card, vil ikke gavne ham meget. Næste, han tilbringer mindre end RM 2,000, der er under minimum forbrug, der kræves af HSBC Amanah Mpower Platinum.Det er godt, hvis Azmi går til UOB YOLO Visa kort, da han dines uden mindst to gange om ugen., Det mest passende kort til a .mi ser ud til at være UOB One Visa-kortet, fordi det giver ham mulighed for at nyde cashback på Aeon og også på telco-tjenesterdu kan bruge ovenstående eksempel til at se, hvilket kort der fungerer bedst for dig. Husk, overveje at bruge kategorier og begrænsninger cashback omhyggeligt.
beregning af Cashback optjent på dit kort
der er 3 enkle trin til at beregne cashback optjent i en given måned.
- Bestem den månedlige cashback-cyklus. Lad os din erklæring begynder den 10. juni, så er den sidste dato, der skal overvejes, 9.juli.,
- mellem 10. juni og 9. juli beregnes det samlede forbrug på alle støtteberettigede transaktioner til cashback. Lad os sige, at dette kommer til i alt rm 1,000.
- nu gælder din cashback sats og månedlige loft. Hvis dit kort betaler 10% cashback, er du berettiget til RM 100. Men hvis hætten er rm 80, får du kun rm 80 cash back.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Ja, både hovedkort og supplerende kort er støtteberettigede. Faktisk flere supplerende kortholdere du har jo hurtigere du tjener cashback.
- hvad er merchant category code (MCC)?-Det er en kode, der bruges af banker til at bestemme udgiftskategori for enhver transaktion. Det hjælper med at bestemme, hvilke transaktioner der er berettiget til cashback.
- hvad er islamisk MCC?- Islamiske kreditkort er Shariah-kompatible, og så nogle transaktioner er ikke berettigede til cash back, da de betragtes som forbudte., For eksempel MCC 5813 står for barer, Lounges og diskoteker, mens 7995 står for Gambling og 5921 står for spiritus. Enhver transaktion med denne kode, der vises på erklæringen for et islamisk kreditkort, er ikke berettiget til cash back.
- hvad er støtteberettigede udgifter?- Henviser til detail køb, der kvalificerer til cashback., Nogle kreditkort transaktioner, som IKKE betragtes som Støtteberettigede Bruge er:
- Regering-relaterede transaktioner
- Velgørenhed og social service
- Balance overførsel eller kontant forskud
- betaling af gebyrer og afgifter
- Hvad er transaktionsdagens kurs og sendt dato?- Transaktionsdatoen er en dato, hvor du foretager en kreditkorttransaktion. Den bogførte dato er, når transaktionen afspejler sig i din erklæring. Dette er vigtigt, fordi cashback tager hensyn til den bogførte Dato for transaktioner.
- Hvornår vil cashback blive modtaget?,- Den sidste Dato for cashback beregning er en dag før erklæringen dato og den samlede cashback er udstationeret i den næste måneds opgørelse dato. Så eventuelle støtteberettigede transaktioner, der er indsendt efter udsagnsdatoen, krediteres den næste cyklus.