har dit hjem pant regningen føles det knuser dig? Vil du sænke den månedlige betaling? Her er fire måder, du kan gøre det.
refinansiere dit realkreditlån
skal du refinansiere? Svaret afhænger af to faktorer: alderen på dit lån og forskellen mellem din nuværende og potentielle nye rente.
boliglån afskrives, hvilket betyder, at du betaler for det meste renter mod begyndelsen af låneperioden og for det meste hovedstol mod slutningen af løbetiden., Som følge heraf er renten vigtigst i starten af en periode. Renten har mindre indflydelse i slutningen af løbetidet, når dine betalinger overvejende er hovedstol. Oversættelse: jo nyere pantet er, desto stærkere er argumentet om, at du bør overveje refinansiering.
men refinansiering vender amortiseringsuret tilbage til firkant et og spiser også et par tusinde i lukningsomkostninger, så en lille forskel mellem din gamle og nye rente—siger 0,25 procent—er muligvis ikke berettiget., Kør tallene for at se, om refinansiering er det rigtige for dig, hvis rentespændet er 0, 5 til 1 procent eller højere.
Drop din PMI
betaler du privat realkreditforsikring eller PMI? Hvis du har købt dit hjem med en udbetaling, der er mindre end 20 procent, betaler du muligvis PMI. Det tilføjer hundreder eller tusinder til dit pant hvert år.
Der er gode nyheder, selvom: du vil ikke sidde fast med at betale PMI for evigt. Først skal du tilbagebetale nok af pantet, som du har fået 20 procent egenkapital i huset., (Du kan også få egenkapital hurtigere, hvis din hjemmeværdi stiger—men selvfølgelig har du ingen kontrol over det.)
kontakt derefter din långiver for at høre om processen med at droppe din PMI. Långivere vil ikke droppe PMI automatisk—du bliver nødt til at anmode om det. Mange långivere vil sende en taksator til at bestemme hjem værdi før långiveren kontrollerer, at du ejer en 20 procent aktiepost.
få et længere lån
lider under de heftige månedlige betalinger, der følger med 15-årige eller 20-årige realkreditlån?, Udvid dit pant til en konventionel 30-årig periode for at reducere din månedlige betaling.
den dårlige nyhed: din rente vil stige. Den gode nyhed: Du kan stadig vælge at foretage yderligere betalinger på pantet, som om du betalte et 15-til-20-årigt lån. Disse ekstra betalinger vil hjælpe dig med at tilfredsstille lånet hurtigere uden at forpligte dig til at foretage massive betalinger, hvis der er en nødsituation, der efterlader dig kontant genert i en måned eller to.,
udfordre Skattevurderingen
Her er en usædvanlig måde at sænke din månedlige boligbetaling på: Bekæmp skattevurderingen.
En konventionel pant betaling består af din hovedstol, din interesse betaling, og dit “impounds”, som er en månedlig betaling, at långiver sætter retning af din ejendom skatter og husejere’ forsikring.
Hvis du standard på din ejendomsskat regning, amtet kan sætte en pant på dit hus. Regeringens pant vil prioritere over långiverens pant.,
som et resultat indsamler långiveren dine ejendomsskatter hver måned for at beskytte sin interesse i dit hjem. Denne betaling sidder i depotet, indtil den årlige ejendomsskatregning forfalder. Ejendomsskat er baseret på amtets skattevurdering af, hvor meget dit hjem og jord er værd.
mange af disse vurderinger er for høje, især i kølvandet på boligulykket, hvilket formindskede hjemmeværdier., Nogle gange er vurderingerne også for høje, hvis området er blevet omlagt, den nye zoneinddeling har fået huspriserne til at falde, og de faldende priser afspejles ikke i vurderingen.
Husejere kan protestere mod den vurdering ved at indgive en protest med amtet eller anmode om en høring med state Board of Udligning. Hvis protesten er godkendt, falder husejerens skatter, hvilket betyder, at deres månedlige pantebetaling også falder.
“vurdering” er forskellig fra en “vurdering.”Amtet gør en vurdering af skattemæssige formål., Det private selskab gør vurderingen, generelt til lån og indkøbsformål.