Der er 3 indsamlingskonti på mine kreditrapporter. Jeg arbejder på at forbedre min kredit, og jeg spekulerede på, hvad er den bedste måde at få regnskabet fjernet fra mine rapporter? Hvis jeg betaler kontiene fuldt ud, vil de blive slettet?
spørgsmålet ovenfor er en meget almindelig bekymring for forbrugere, der ønsker at genopbygge beskadiget kredit., Desværre vil svaret på spørgsmålet frustrere og skuffe de fleste forbrugere også.
Vi starter med et hurtigt overblik over, hvordan du muligvis kan fjerne en samling fra dine kreditrapporter. Derefter går vi lidt mere detaljeret ind på, hvorfor det måske ikke sker.
Hvordan får du en samling fjernet fra dine kreditrapporter?
lad os begynde med den brutale sandhed., Hvis der er en nøjagtig indsamlingskonto på dine kreditrapporter, er oddsene for, at du kan få det fjernet, før det har været der i den maksimale tildelte tid — syv år fra datoen for den oprindelige kriminalitet — slanke.
alligevel er der et par trin, du kan tage for at forsøge at få det fjernet hurtigere. De er bare usandsynligt at arbejde.
- Kontroller alle dine kreditrapporter for at se, hvor det negative element vises.
- Bestem, om kontoen er legitim; hvis den ikke er, kan du muligvis få den fjernet fra dine rapporter.
- vælg din handlingsplan., Du har tre valgmuligheder — bestrid kontoen (hvis den er unøjagtig), kontakt inkassobureauet for at få en good .ill-justering (hvis du har betalt kontoen fuldt ud), eller vent blot på, at kontoen fjernes fra dine rapporter i god tid.
- anerkender, at du muligvis ikke kan fjerne en legitim samling fra dine kreditrapporter.
Tjek alle dine kreditrapporter.
du er typisk tilladt en gratis kredit rapport om året per bureau via AnnualCreditReport.com.,
Hvis du er bekymret for en indsamlingskonto, som du fandt i en bestemt kreditrapport, skal du kontrollere dine andre rapporter for at se, hvor ellers de negative oplysninger er blevet rapporteret.
Bestem kontoens legitimitet.
er indsamlingskontoen legitim — en forfalden gæld, som du faktisk skylder(d)? Hvis det er, vil du have svært ved at få det fjernet fra dine kreditrapporter. Men hvis kontoen faktisk er forkert eller burde have været fjernet fra dine rapporter nu, Kan du muligvis få den fjernet gennem tvistprocessen.,
vælg din handlingsplan.
Der er et par måder at håndtere en samling konto på dine kreditrapporter.
- hvis indsamlingskontoen er unøjagtig, skal du bestride den med hvert kreditbureau, der rapporterer den. Forbrugerkredit bureauer lade dig fil tvister online for nemheds skyld. Du kan også bestride unøjagtigheder med gæld samlere og kreditorer (som kreditkortudstedere) selv, selvom disse tvister typisk skal være via telefon eller mail. I dette tilfælde skal du overveje at sende et 609 tvistbrev via certificeret mail.,
- hvis kontoen er legitim, men er blevet betalt, skal du kontakte inkassobureauet for at anmode om sletning af Good .ill. Dette indebærer bogstaveligt talt at bede om, at kontoen fjernes, fordi du har betalt den. Det kommer nok ikke til at fungere, men det er værd at et skud. En good .ill justering kan være mere levedygtig, hvis du ikke har gjort nogen andre kredit brølere i fortiden.
- bare vent. En samling kan normalt kun forblive på dine rapporter i cirka syv år efter, at kontoen blev kriminel, selvom den er ubetalt, og dens indflydelse på dine scoringer vil sprede sig over tid.,
forstå begrænsningerne.
en indsamlingskonto kan alvorligt skade din kredit, men det er vigtigt at huske, at denne virkning er midlertidig. Administrer din kredit klogt ellers, og du bør være i stand til at komme sig i tide.
hvor længe forbliver en Indsamlingskonto på dine kreditrapporter?
faktum er, at en indsamlingskonto ikke fjernes fra din kreditrapport, bare fordi kontoen er afviklet eller betalt.,
Selv efter en samling konto er blevet betalt, kredit-bureauer er stadig lovligt lov til at fortsætte med at rapportere indsamling i op til syv år fra datoen for misligholdelse af den oprindelige konto, takket være Fair Credit Reporting Act.
for At sige det på en anden måde, en samling konto, kan forblive på din kredit rapporter i op til syv år fra den dato, hvor den oprindelige gæld blev 180 dage, misligholdelsessatser, uanset om kontoen er en $0 balance.,
Insider tip
Hvis du har en uautoriseret eller på anden måde ikke-verificerbar indsamlingskonto på dine kreditrapporter, kan du indsende et 609 tvistbrev vedrørende den konto. Dette vil tvinge kreditbureauerne til at forsøge at verificere kontoen. Hvis de ikke kan, skal de fjerne det fra dine rapporter. Men vær opmærksom på, at dette ikke vil slette din gæld; det fjerner bare posten fra dine kreditrapporter.
vil inkassobureauet fjerne en betalt samling fra dine kreditrapporter?,
Hvis du spekulerer på, om du kan bede et indsamlingsbureau om at slette en indsamlingskonto tidligt fra dine kreditrapporter som en del af en afviklingsaftale, vil du sandsynligvis blive skuffet igen. Indsamlingsbureauer vil typisk ikke acceptere denne type afvikling, der er kendt som “Betal for slet.”
hvorfor ikke, især hvis det kan lokke flere mennesker til at betale gamle gæld? Grunden til, at indsamlingsbureauer generelt ikke accepterer at slette betalte eller afviklede konti, er fordi de store kreditbureauer (e .uifa., TransUnion og e .perian) beder dem om ikke at.,
indsamlingsbureauer underskriver aftaler med kreditbureauerne for at få ret til at rapportere de indsamlingsoplysninger, de ønsker inkluderet i forbrugerkreditrapporter. Når alt kommer til alt er tilføjelse af negative samlinger til kreditrapporter en stor måde, at indsamlingsbureauer lægger pres på folk til at betale deres gamle gæld. For eksempel, nogen er måske ligeglad med en gammel medicinsk regning, som et indsamlingsbureau ringer og skriver dem om. Men hvis den gamle regning bliver til en indsamlingskonto, der sænker hendes kreditresultater og får hende nægtet et lån, pludselig ændrer ting sig.,
så som nævnt underskriver indsamlingsbureauer aftaler med kreditbureauerne for at få de kriminelle konti tilføjet til forbrugerkreditrapporter. I disse aftaler lover indsamlingsbureauer generelt ikke at anmode om sletning af nøjagtige oplysninger, blot fordi de gældende konti betales. I stedet for deres aftaler bør de kun anmode om sletning, hvis en konto er virkelig unøjagtig.
intet indsamlingsbureau ønsker at miste retten til at rapportere oplysninger til kreditbureauerne. Det kunne sætte det ud af drift., Som et resultat tager de fleste indsamlingsbureauer de aftaler, de underskriver meget alvorligt.
Du kan høre, at det er ulovligt at slette en betalt indsamlingskonto, før de syv år fra datoen for standardpas, men det er forkert. Kreditrapportering er 100% frivillig. Loven kræver ikke nogen virksomhed til at rapportere oplysninger til et kredit bureau, nogensinde.
Insider tip
i nogle nye kreditvurderingsmodeller, som FICO Score 9, får betalte samlinger ikke så meget vægt ved beregning af kreditresultater., Dette kan reducere skader forårsaget af betalte samlinger, men husk på, at de fleste långivere stadig bruger ældre scoring modeller, der vejer samling konti tungere.
How&en Video: fjernelse af forkerte Indsamlingskonti fra din kreditrapport
Hvordan kommer Indsamlingskonti i gang?
for bedre at forstå, hvorfor betalte samlinger er tilbage på forbrugerkreditrapporter, lad os tage et hurtigt kig på processen, hvorved indsamlingskonti ender på en forbrugers kreditrapport i første omgang.,
Trin 1: En usamlet regning
processen begynder med en usamlet regning (dvs.en medicinsk regning, en kreditkortregning, et lån osv.). Hver oprindelige kreditor eller medicinsk kontor har en politik om, hvad de vil gøre med uncollectible gæld.
et selskab kan sælge kontoen til en inkasso. Det kan overdrage kontoen til et inkassobureau. Det kunne endda afskrive kontoen og ikke foretage yderligere indsamlingsforsøg, men det er ikke normen.,
fase 2: et indsamlingsbureau
de fleste kreditorer og lægekontorer venter, indtil den oprindelige regning er mindst 120 dage, før de vender kontoen eller sælger kontoen til et indsamlingsbureau. (Og nogle vil vente 180 dage.)
Når en konto er blevet vendt eller solgt til et inkassobureau, er det typisk ikke meget længe, før en ny inkassokonto vises på forbrugerens kreditrapporter. Nogle samlinger vises muligvis på kun en eller to kreditrapporter. Mange andre vil blive tilføjet til rapporter med alle tre kredit bureauer.,
Insider tip
inkassobureauer køber generelt gæld for øre på dollaren og er ofte meget aggressive, når det kommer til indsamling. I nogle tilfælde bryder indsamlingsbureauer endda loven, truer folk eller lyver for at få dem til at betale. Lyt til historien om Jimmy, en erfaren inkassator, sammen med historier om ulovlig inkasso, i denne NPR interview.,
Trin 3: Der oprettes en Indsamlingskonto
fremtidige långivere ønsker at se en komplet rapport om din kreditstyringshistorik, før de beslutter, om de vil tilbyde dig en ny forlængelse af kredit eller et nyt lån. Denne kredit historie (og din kredit score) er noget, der bruges igen, hvis du er godkendt, til at bestemme, hvor meget du skal opkræve for finansiering.tilstedeværelsen af eventuelle indsamlingskonti på dine kreditrapporter, uanset om de er betalt eller ubetalte, er tegn på forhøjet risiko. Dette er meget vigtige oplysninger for en långiver at vide, når du gennemgår din ansøgning om kredit., Fair Credit Reporting Act (FCRA) giver mulighed for, at selv betalte indsamlingskonti forbliver på forbrugerkreditrapporter i syv år fra datoen for misligholdelse af denne grund.
Sammenfattende
Der er normalt kun en måde at få en indsamlingskonto fjernet fra dine kreditrapporter tidligt før den dato, hvor kreditbureauerne er forpligtet til at rense kontoen fra dine rapporter ved lov. Hvis en indsamlingskonto er forkert eller forældet, kan du bestride kontoen med hvert kreditbureau, der rapporterer de unøjagtige oplysninger.,
Under FCRA, når du indsender en tvist, skal kreditbureauerne undersøge dit krav. Under undersøgelsen vil indsamlingsbureauet have mulighed for at bevise gyldigheden af kontoen. Hvis kontoen ikke kan bevises at være gyldig, skal den slettes fra dine kreditrapporter. Det er værd at bemærke, at hvis du bestrider en konto, som indsamlingsbureauet ser ud til at være gyldig, kan du have meget svært ved at få den slettet., Sommetider folk selv nødt til at trække FCRA (Fair Credit Reporting Act) og FDCPA (Fair inkasso Practices Act) advokater til at kæmpe på deres vegne i disse situationer.
desværre kan indsamlingskonti, med eller uden saldo, have en markant negativ indvirkning på dine FICO-scoringer, så længe de er på dine kreditrapporter. Men som tiden går, begynder disse indsamlingskonti at have mindre og mindre negativ indvirkning (forudsat at der var nogen negativ indvirkning til at begynde med).,
Dette er gode nyheder for forbrugeren, da den potentielle negative score effekt fra en samling konto ikke vil vare evigt. Og måske den bedste nyhed af alle, de seneste versioner af VantageScore credit score og FICO 9 overvejer ikke samlinger, der har en nulbalance. Det betyder, at når de først er betalt eller afgjort (og derefter opdateret hos kreditbureauerne), vil de ikke længere blive overvejet.
Der er kun en fangst: disse nye scoringsmodeller bruges endnu ikke i vid udstrækning af långivere., Så når du ansøger om finansiering, er chancerne meget høje, at din långiver vil bruge en ældre scoringsmodel, der betragter nulbalancesamlinger som negative.
Lær mere om dine rettigheder, når det kommer til både inkasso og Kreditrapportering i denne nyttige vejledning.
Insider tip
behov for at reparere din dårlige kredit efter at have taget sig af en samlinger konto? Du kan bruge et kreditreparationsfirma, men det er sandsynligvis klogere at gøre det selv, så det ikke koster dig noget.,
Ofte Stillede Spørgsmål
Hvad er en samling på dine kreditrapporter?
der oprettes en inkassokonto, når en gæld, du ikke har tilbagebetalt, overføres til et inkassobureau. Du er stadig på krogen for at betale gælden, når den er solgt, men du skal typisk betale indsamlingsbureauet i stedet for den oprindelige kreditor.
gæld overføres normalt ikke til samlinger, i det øjeblik du foretager en forsinket betaling, men tiden mellem din første mistede betaling og overførslen kan variere., Det kan tage flere måneder, det kan ske med det samme, eller det kan aldrig ske overhovedet, afhængigt af kreditor.
når gælden er blevet overført til samlinger, rapporteres den generelt til kreditbureauerne. Det vises derefter på dine kreditrapporter og som et resultat beskadiger dine kreditresultater, indtil den er fjernet.
kan du fjerne en samling fra dine kreditrapporter uden at betale?
teknisk set er svaret ja. Det er dog usandsynligt.
Der er et par måder, du kan prøve., De er stort set de samme trin, du må tage for at anmode om en betalt konto, fjernes:
- Fil en tvist med kredit præsidiet og/eller bede samling agentur til at validere gæld, hvis du mener, at indsamling konto, er unøjagtige.
- hvis kontoen er legitim, men du har betalt noget af den og / eller har udvist ansvarlig adfærd på anden måde, skal du sende indsamlingsbureauet et good .ill-brev, der anmoder om, at den ubetalte samling fjernes fra dine rapporter.
Hvis ovenstående ruter mislykkes, er du sandsynligvis ude af held., Og husk, at selvom en inkassokonto fjernes fra dine kreditrapporter, er du stadig ansvarlig for gælden.
Læs mereforbrugerbeskyttelse og Kreditlovgivning var dette nyttigt?