lån med variabel rente

Hvad er lån med variabel rente?

et lån med variabel rente er en type lån, hvor renten ændres i henhold til ændringer i markedsrenterne. I modsætning til et fastforrentet lån, hvor låntagere betaler en konstant rente, omfatter et lån med variabel rente forskellige månedlige betalinger, der ændrer sig i henhold til markedsrenteændringerne.,

Normalt, långivere følge et finansielt indeks, som den Føderale udlån eller London Interbank Offered Rate (LIBOR)LIBORLIBOR, som er en forkortelse af London Interbank Offer Rate, refererer til den rente, at BRITISKE banker opkræver andre finansielle institutioner. Hvis det specifikke indeks ændres, justerer långiveren sin rente for at matche indekset. Men ændringer i renten opkræves til kunden er ikke drastisk, men snarere forekomme periodisk efter långiverens aftale.,

Sådan fungerer lån med variabel rente

lånet med variabel rente er knyttet til en bestemt referencerente eller benchmark-indeks, såsom London Interbank Offered Rate (LIBOR). LIBOR er den rente, som bankerne låner fra hinanden. Satsen opnås ved at undersøge banker og få oplysninger om de renter, de betaler, når de låner fra peer-institutioner.,

Et alternativ til LIBOR er den primære ratePrime RateThe udtrykket “prime rate” (også kendt som det primære udlånsrente eller primære interesse rate) henviser til den rente, der er store kommercielle banker opkræver på lån og produkter, som deres kunder med den højeste kredit-rating. i et land. Prime rate bruges som referencesats for auto lån, realkreditlån og kreditkort. Satsen er bundet til Federal Reserve funds rate, som er den rente, der opkræves for dag-til-dag-lån for at opfylde reservefinansieringskravene., Federal funds-rateFederal Midler RateIn Usa, federal funds rate refererer til den rente, der depositar institutioner (såsom banker og kreditforeninger) til opladning af andre depositar institutioner til indlån udlån af kapital fra deres reserve balancerer på en uncollateralized grundlag. reguleres direkte gennem Federal Reserve ‘ s politikker.

LIBOR og prime rate i et land bruges som udgangspunkt for kommercielle långivere, når de fastsætter deres renter., Normalt opkræver långivere forbrugerne en spredning eller margin over den valgte benchmark-sats for at generere en fortjeneste. Den margen, der opkræves for forbrugeren, afhænger af forskellige faktorer, såsom lånets varighed, aktivtype og forbrugerens risikoniveau (kredit score og kreditvurdering).

benchmark plus långiverens margin / spread tilføje op til at producere den faktiske rente, der opkræves til forbrugeren. For eksempel kan et autolån prissættes til 6-måneders LIBOR + 3%. Det betyder, at lånet vil bruge LIBOR som benchmark sats, og vil ændre sig ved udgangen af hver seks måneders periode., 3% er den margen, som banken opkræver til forbrugeren.

fordele ved lån med variabel rente

fra låntagers perspektiv er et lån med variabel rente fordelagtigt, fordi de ofte er underlagt lavere renter end fastforrentede lån. Oftest har renten en tendens til at være lavere i begyndelsen, og den kan tilpasse sig i løbet af låneperioden. I perioder med konstant svingende renter har et fastforrentet lån imidlertid en tendens til at være mere attraktivt end et variabelt lån., I sådanne tilfælde kommer fastforrentede lån med en rente, der forbliver uændret i løbet af lånets varighed.

fra långiverens perspektiv giver et lån med variabel rente større værdi sammenlignet med et fastforrentet lån. Långivere kan justere renten opad for at afspejle markedsændringer, mens renten på en fast rente forbliver fast uanset ændringerne i markedet.

Hvad er en variabel rente pant?

et realkreditlån med variabel rente er et boliglån, hvor renten justeres med jævne mellemrum for at afspejle ændringer i benchmarkrenten., Realkreditinstitutter kan tilbyde en variabel rente på boliglånet for hele lånets løbetid eller tilbyde et justerbart realkreditlån, der kombinerer både faste og variable renter. Et realkreditlån med variabel rente justeres til en sats, der ligger over reference-eller benchmarkrenten.

låntagere foretrækker variable lån, når de forventer, at renten falder i fremtiden. De kan drage fordel af lavere renter, når markedsrenterne falder. På den anden side, hvor låneaftalen giver et loft på den variable rente, er låntagerne beskyttet mod stigende renter., Det betyder, at der er en maksimal grænse for, hvor meget låntageren kan opkræves uanset benchmarkrenten.

hvordan en variabel rente pant er struktureret

den variable rente for et realkreditlån er struktureret på en måde, at det omfatter en indekseret rente og en variabel rente margin. Låntagere af høj kvalitet kan kvalificere sig til netop den indekserede sats, der er knyttet til långiverens prime rate eller LIBOR. Låntagerne er opkrævet en rente på realkreditlån, der svinger med ændringer i markedsrenterne.

lånet har to former., For det første kan låntagere opkræves en variabel rente i hele lånets løbetid. Renten vil i dette tilfælde blive knyttet til den indekserede sats plus en spredning/margin bestemt af långiveren. Bortset fra det fulde langfristede lån med variabel rente kan den variable rente være en del af et hybridlån.

et eksempel er et realkreditlån med justerbar rente, der kombinerer både faste og variable renter i løbet af lånets løbetid., 5/1 justerbar rente pant kræver låntagere til at betale en fast rente for de første fem år af låneperioden og en variabel rente, der ville nulstille hvert år baseret på den indekserede sats på nulstillingsdatoen.

Yderligere Ressourcer

RETTEN i første instans er den officielle leverandør af Finansiel Modellering og Værdiansættelse Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studerende, der arbejder for selskaber som Amazon, J. P. Morgan, og Ferrari certificering program, der er designet til at omdanne alle i verdensklasse, finansiel analytiker.,

for at hjælpe dig med at blive en finansiel analytiker i verdensklasse og fremme din karriere til dit fulde potentiale, vil disse yderligere ressourcer være meget nyttige:

• Kreditanalyskreditanalyskreditanalyse er processen med at bestemme en virksomheds eller persons evne til at tilbagebetale deres gældsforpligtelser. Med andre ord er det en proces, der bestemmer en potentiel låntagers kreditrisiko eller standardrisiko. Den indeholder både kvalitative og kvantitative faktorer.,Federal Reserve (Fed) Federal Reserve er USAs centralbank og er den finansielle myndighed bag verdens største frie markedsøkonomi.
• flydende Rentefloating Renteen variabel rente refererer til en variabel rente, der ændrer sig over gældsforpligtelsens varighed. Det er det modsatte af en fast sats.
• Sikrede vs usikrede Lånesikrede vs usikrede Lånnår du planlægger at tage Vores et personligt lån, kan låntageren vælge mellem sikrede vs usikrede lån., Når du låner penge fra en bank, kreditforening eller