kreditudnyttelsesforhold er en nøglefaktor ved bestemmelsen af din kredit score, så det er afgørende at forstå, hvordan det fungerer. Når alt kommer til alt kan en stor kredit score kvalificere dig til højere lånebeløb og lavere renter, mens en lav kredit score kan gøre det vanskeligt at nå dine økonomiske mål.
i dette indlæg dækker vi alt hvad du har brug for at vide om kreditudnyttelse, herunder:
- hvad er kreditudnyttelsesforhold?
- hvordan beregnes kreditudnyttelsesgrad?,
- hvad er en god kredit udnyttelsesgrad?
- Sådan forbedres kreditudnyttelsesforholdet
Hvad er kreditudnyttelsesforholdet?
kreditudnyttelse måler de saldi, du skylder på dine kreditkort i forhold til kortets kreditgrænser. Hvis du aldrig bruger dit kreditkort, og der er ingen balance på dem, din kredit udnyttelse ville være nul. Hvis du typisk bære en saldo på en eller flere kort, du ‘udnytte’ nogle af dine tilgængelige kredit—og kredit score udbydere vil tage til efterretning., Credit udnyttelse er et centralt stykke af din kredit score puslespil. Både FICO og Vantage, to store kreditvurderingsbureauer, viser kreditudnyttelse som den næsthøjeste faktor, de overvejer, når de bestemmer kredit score. Hvis din udnyttelsesgrad er høj, indikerer det, at du kan være overforbrug—og det kan påvirke din score negativt. Vi vil tale mere om, hvad en god kredit udnyttelsesgrad er i et øjeblik.
hvordan beregnes kreditudnyttelsesforholdet?,
kreditudnyttelsesforhold kan beregnes for hvert kreditkort (kortbalance divideret med kortgrænse) og på samlet basis (samlet saldo på alle kort divideret med summen af kreditgrænser).
For eksempel:
den generelle tommelfingerregel med kreditudnyttelse er at holde sig under 30 procent.1 Dette gælder for hvert enkelt kort og dit samlede kreditudnyttelsesforhold. Noget højere end 30 procent kan reducere din kredit score og gøre långivere bekymre, at du er overe .tended og vil have svært ved at tilbagebetale ny gæld.,
e .perian finder, at kreditudnyttelsesforhold varierer efter aldersgruppe.3 Den tavse Generation gennemsnit 16 procent, efterfulgt af Baby Boomers på 29 procent, Gen Gen på 36 procent og Millennials og Generation.på 37 procent. Interessant nok har yngre grupper en tendens til at have lavere saldi end deres ældre — men deres kreditgrænser er også lavere, så deres kreditudnyttelsesforhold kan stadig være høje.
Sådan forbedres kreditudnyttelsesforholdet
Hvis du tror, at dit kreditudnyttelsesforhold holder din kredit score nede, kan du bruge disse fem strategier til at forbedre det.
1., Betal ned gæld. Reducer dit kreditkort saldi ved at betale mere end minimum hver måned. Overvej at foretage to eller flere betalinger på dit kreditkort i løbet af måneden – selv små ekstra betalinger kan fremskynde gældsudbetaling og hjælpe med at holde din udnyttelsesgrad i hele faktureringsperioden. Bare sørg for at undgå at oplade mere på dine kort.
2. Refinansiere kreditkort gæld med et personligt lån. Refinansiering af kreditkortgæld med et personligt lån kan hjælpe på mere end .n måde., For det første kan konsolidering af flere kreditkortsaldoer til et (ideelt) lavere rentelån reducere det rentebeløb, du betaler på den saldo over tid, hvilket betyder, at du kan betale mere mod hovedstol og fjerne gælden før. For det andet finder mange mennesker det lettere at holde sig på toppen af en enkelt månedlig lånebetaling i stedet for flere kreditkortbetalinger. Endelig, hvis dine kreditkort forbliver åbne efter overførsel af saldoen til et personligt lån, falder dit kreditudnyttelsesforhold., Hvis du holder kreditkort åbne og ikke køre op en balance på dem igen, der kan hjælpe din score over tid.
3. Bed om en højere kreditgrænse. Du kan også reducere dit kreditudnyttelsesforhold ved at bede om en stigning i kreditgrænsen på et af dine kort. I en nylig undersøgelse, CreditCards.com fandt, at 89% af mennesker, der beder om en højere kreditgrænse, får en.4 for eksempel, lad os sige, at du har en saldo på $8,000 på et kort med en grænse på $10,000. Forøgelse af grænsen fra $ 10,000 til $ 15,000 ville reducere din kredit udnyttelsesgrad fra 80 procent til 53 procent., Igen er det nøglen til at modstå fristelsen til at bruge op til den nye grænse.
4. Ansøg om et andet kort. En anden måde at øge din samlede kreditgrænse er at ansøge om et ekstra kreditkort. Et ord af forsigtighed: mens ansøger om en ekstra kreditkort er en måde at reducere din kredit udnyttelsesgrad, åbne et nyt kreditkort kan ikke forbedre din kredit score. At have flere kreditkort kan friste dig til at bruge mere, end du har råd til at betale tilbage, hvilket kan ødelægge dit økonomiske helbred (for ikke at nævne din kredit score)., Derudover vil et nyt kreditkort, der ligner et nyt personligt lån, føje til dit antal nye konti, som også kan ding din kredit score.
5. Lad kort åbne efter at have betalt dem. Ved at betale kortet reducerer du din samlede saldo. Ved at holde kortet åbent opretholder du din samlede kreditgrænse—hvorved dit kreditudnyttelsesforhold sænkes.,
Husk, at det at tage et personligt lån for at konsolidere kreditkortgæld, bede om en højere kreditgrænse på dit kort eller ansøge om et andet kort kan alle involvere en “hård forespørgsel” på din kreditrapport, som kan ding din kredit score.nu hvor du ved, hvordan du forbedrer din kreditudnyttelse, er det vigtigt at holde styr på dine fremskridt. Tjek dit kreditkort saldi månedligt og holde styr på din udnyttelse nøgletal. Mange kortudstedere tilbyder balancevarsler via tekst eller e-mail, hvilket gør det endnu nemmere at forhindre, at din udnyttelsesgrad kryber op., Overvågning af din kredit score kan også give motivation til at holde din udnyttelse i skak.
kreditudnyttelsesforhold er kun en faktor, der går ind i din kredit score, men det er vigtigt. Holde din kredit udnyttelse lav kan øge din tiltrækningskraft til långivere og få dig adgang til bedre priser og større lån.