Kreditkort vs. betalingskort: hvorfor du skal vælge den ene over den anden

du kommer til registret og åbner din tegnebog.

Hvis du er ligesom mange mennesker, du trækker ud din gæv stykke plast: enten din bank-tilknyttet betalingskort eller din re .ards kreditkort.

men er det virkelig det bedste valg? Er der en grund til, at du skal skifte til den anden side?

Der er flere vigtige forskelle mellem kreditkort og betalingskort — her er når du måske ønsker at vælge den ene over den anden.

kreditkort vs., Debetkort: det grundlæggende

Så hvad er forskellen mellem de to?

Hvordan fungerer debetkort?

dit betalingskort er stort set som en plastikcheck: når du foretager et køb, tager det pengene direkte ud af din bankkonto. Så hvis du forsøger at bruge $500, men kun har $250 på din konto, vil din transaktion blive afvist.da pengene tages fra din konto, så snart du stryger, får du ikke en regning, og du betaler ikke renter. Du kan dog have overtræksgebyrer, hvis du bruger flere penge end på din konto.,debetkort fungerer også som ATM-kort, så du kan tage kontanter direkte ud af din bankkonto.

Hvordan fungerer kreditkort?

dit kreditkort, i modsætning til et betalingskort, er som et lån: Når du åbner et kreditkort, er du godkendt til en bestemt kreditlinje.

også kendt som en kreditgrænse, er en kreditlinje, hvor meget du kan bruge, før dit kort er “ma .ed out” og ikke længere kan bruges til køb., Din kreditgrænse er baseret på din kredithistorie og indkomst; jo stærkere de er, jo mere har finansinstituttet tillid til dig, og jo højere er din kreditgrænse.

hver måned får du en regning for det beløb, du har brugt. Selvom du kun er forpligtet til at dække minimumsbetalingen (og ikke hele saldoen) inden forfaldsdagen, betaler du renter på det resterende beløb. Fordi kreditkortrenterne normalt er meget høje, anbefaler vi at betale din regning fuldt ud hver måned for at undgå rentegebyrer helt.,

mange populære kreditkortudstedere, som American e .press og Discover, udsteder også betalingskort og forudbetalte betalingskort af forskellige slags. Netværk som Visa og Mastercard tjener både kredit-og betalingskort.

Hvad er nogle vigtige fordele ved Kreditkort?

Hvis du kun bruger dit betalingskort, går du glip af.,

Her er en kort oversigt over, hvilke kreditkort kan gøre:

• Hjælpe dig med at skabe en positiv kredit historie
• Yde beskyttelse, hvis dit kort er bortkommet eller blevet stjålet
• Tilbyder belønninger på køb, du allerede gør
• Giver yderligere fordele, som udvidet garanti på elektronik
• Give en “gratis” måned-lange lån (når du betaler din regning i fuld)
• Give mere fleksibilitet i forbindelse med booking af et hotel eller leje en bil

ivrig efter detaljerne om disse fordele — og hvordan kan du få dem alle gratis? Fortsæt med at læse.

Byg kredit historie

selvom kreditkort nogle gange får en dårlig rap, er de faktisk en af de bedste måder at opbygge sund kredit på.

når du får et kreditkort, rapporteres brugen normalt til de store kreditbureauer — TransUnion, e .uifa.og e .perian — og vises derfor på dine kreditrapporter.,brug af dine kreditkort ansvarligt vil hjælpe dig med at opbygge en solid kredit historie og forbedre dine kredit score. Det er i skarp modstand mod betalingskort og opsparingskonti, som slet ikke påvirker din kredithistorie.

hvorfor betyder det noget? Livet er mere udfordrende, når du ikke har oprettet nok kredithistorie: du kan muligvis ikke leje en lejlighed eller få en mobiltelefonplan, og du skal muligvis lægge et depositum, når du tilmelder dig forsyningsselskaber eller internet.,en solid kredit historie og god kredit score kan også hjælpe dig med at få bedre vilkår på billån og realkreditlån, og kan nogle gange endda hjælpe dig med at lande et job.

Hvis du ønsker at etablere kredit for første gang — eller ønsker at genopbygge din kredit — kreditkort er langt mere kraftfuld end betalingskort. Her er mere om, hvordan man bruger et kreditkort effektivt.

Administrer svig bedre

skulle du være mere bekymret for at miste dit betalingskort eller miste dit kreditkort? Den første, og her er hvorfor.,

når kriminelle svigagtigt bruger dit kreditkort, bruger de din kreditkortudsteder penge.

når kriminelle svigagtigt bruger dit betalingskort, bruger de penge fra din checkkonto.

med andre ord, hvis nogen bruger dit kreditkort uden din tilladelse, har du tid til at rapportere og håndtere svig, før din regning forfalder.

Med et betalingskort forlader pengene dog din konto med det samme — uanset om gebyret er svigagtig eller ej. Og afhængigt af din bank kan det tage uger eller måneder at få dine penge tilbage., I mellemtiden kan du gå glip af vigtige regningsbetalinger eller skal låne penge til daglige udgifter.

og uanset om du er offer for kreditkortsvindel eller betalingskortidentitetstyveri, dikterer føderal lov dit ansvarsniveau.

Fair Credit Billing Act (Fcba) dækker kreditkortbrugernes ansvar til $50. De fleste kreditkortudstedere tager dette et skridt videre og opkræver ikke kortholdere noget for svigagtige gebyrer., Men selvom din kortudsteder ikke tilbyder denne beskyttelse, siger fcba, at du ikke er ansvarlig for uautoriserede afgifter, hvis du rapporterer kortet tabt, før det bruges.

dette begrænsede ansvar er en af hovedårsagerne til, at eksperter anbefaler at bruge kreditkort — især til online køb.

beskyttelse mod Debetkortsvindel er på den anden side dækket af Electronic Funds Transfer Act (EFTA) — og beskyttelsen varierer.,

Her er hvad du kunne skylder, baseret på når du rapporterer et betalingskort tab:

• Før nogen uautoriserede køb, der er foretaget: $0
• Inden for to dage for at lære om de tab: op til $50
• Mere end to dage efter tab: $500
• Mere end 60 dage, når din erklæring, der sendes: hele beløbet

jeg ved ikke, om du, men jeg har i hvert fald gået et par dage, før at mærke et kort, der manglede fra min tegnebog. Og hvis du nogensinde er i samme båd, vil du stå eksponentielt mere ansvar med et betalingskort end et kreditkort.,

Tjen belønninger

Hvis du allerede går til Starbucks for din daglige latte, kan du lige så godt tjene nogle belønninger på de penge, du bruger.

Her er de mest almindelige kreditkort belønninger, du kan tjene:

• Cash back: Få en procentdel (normalt 1-5%) af hvert enkelt køb, tilbage som en erklæring om, kredit — der er som at få en lille rabat på alt hvad du køber.
• point eller miles: Optjen point eller miles på hvert køb, du foretager, og indløs dem derefter til flyrejser, hotelophold eller kontoudtog.,

derudover kommer mange kreditkort med en tilmeldingsbonus i form af kontanter (som en $200-kontoudtog) eller ekstra point (som 50.000 bonuspoint). For at opnå disse bonusser, du normalt skal bruge en vis mængde penge efter åbning af kortet. For eksempel kan et kort give dig 50.000 bonuspoint efter at have brugt $3.000 på kortet i de første tre måneder.

Hvis du ikke har en stærk kredithistorie, kan du muligvis ikke få et belønningskort med det samme — men når du bygger din kredit, vil du sandsynligvis kvalificere dig til mere og mere.,for at lære om de spændende frynsegoder, du kan tjene, kan du besøge vores oversigter over belønninger kreditkort og rejse kreditkort.

Udnyt “gratis” kortfristet finansiering

Når du bruger et betalingskort, trækkes købet fra din checkkonto inden for få dage.

når du bruger et kreditkort, får du en “afdragsfri periode”; du betaler ikke for et køb, før din faktureringsperiode slutter, og din kontoudtog forfalder. Og med de fleste kreditkort, vil du undgå interesse helt, hvis du betaler din regning fuldt ud.,

med andre ord kan du få et rentefrit lån i perioden mellem køb og betaling af din regning (normalt mindst en måned).

Hvis du vil vide mere om kreditkortfaktureringscyklusser og undgå kreditkortinteresse, skal du læse dette: hvor meget skal jeg betale på min kreditkortregning? Og hvornår skal jeg betale det?

rejse uden bekymring

Når du er på farten, kan betalingskort være problematisk.

mange hoteller, tankstationer og udlejningsfirmaer placerer “holder” på kundekort, der kræver et beløb, indtil de endelige omkostninger bliver tydelige.,

lad os sige, at du tjekker ind på et hotel i fem dage. Hvis hotellet opkræver $ 200 per nat, vil hotellet sandsynligvis placere et hold på $ 1.000, plus ekstra penge til incidentals.

Hvis du bruger et betalingskort, vil disse penge blive frosset, indtil du tjekker ud — og det er selvom virksomheden accepterer det (mange kræver kreditkort).

ikke ligefrem at lave en stressfri ferie, er det? På den anden side, når du bruger et kreditkort, reducerer et hold din tilgængelige kredit — og ikke pengene på din bankkonto — hvilket betyder, at det ikke lægger en dæmper på dit feriebudget.,

Få Ekstra Fordele

Afhængigt af din kortudsteder, du kan også være berettiget til yderligere fordele som:

• Beskyttelse på køb, herunder udvidet garanti på elektronik
• rejsefordele, herunder leje af bil, forsikring og lufthavn lounge
• En lille smule af andre tjenester, herunder concierge-tjenester til at hjælpe dig med at købe billetter eller laver hard-to-get restaurant-reservationer

Selv om kreditkort selskaber må ikke reklamere for disse ydelser, så meget som deres belønninger programmer, kan de stadig være meget værdifuld.,

bedst af alt, du behøver normalt ikke gøre noget for at få disse fordele. For eksempel, hvis du køber det søde nye smart TV på dit kreditkort, kan du automatisk få et ekstra års garanti-uden at løfte en finger (fordi vi alle ved, at tingene er på en timer til at bryde så hurtigt som deres producentens garanti er op).

nogle kreditkort har endda indledende 0% APR perioder for balance overførsler og køb. Disse er gode måder at undgå renteafgifter. Du skal stadig foretage månedlige minimumsbetalinger, selv når du har en 0% APR.,

Med et tilbud om balanceoverførsel kan du overføre en saldo fra et kreditkort til et andet og betale det ned over et bestemt tidsrum, mens det ikke påløber nogen renter.

med 0% APR for køb, vil de ting, du køber ikke tilfalde renter i løbet af et bestemt tidsrum. I løbet af denne tid kan du betale dem og undgå at bruge penge på renter.

for at lære mere om de potentielle frynsegoder, der venter på dig, skal du læse vores omfattende guide til kreditkortfordele.

hvad hvis du vælger “kredit”, når du stryger dit betalingskort?,

Når du bruger dit betalingskort, har du ofte muligheden for at vælge en “kredit” – transaktion, som kræver en signatur snarere end en PIN-kode (personligt identifikationsnummer).

men det er vigtigt at bemærke: valg af kredit får ikke dit betalingskort til at fungere som et kreditkort.

det hjælper dig ikke med at etablere kredithistorik, og det giver dig ikke yderligere forbrugerbeskyttelse. I stedet vælger “kredit” eller “debit” bare, hvordan købmanden behandler kortet (og hvilke gebyrer det betaler).,

det kan også ændre behandlingstiden: mens “kredit” – transaktioner kan tage et par dage at rydde, rammer “debit” – transaktioner straks din checkkonto. Derfor, hvis du ikke har nok penge på din konto til at dække købet, tillader valg af “kredit” undertiden transaktionen at gennemgå.

for yderligere oplysninger om, hvad der sker, når du vælger “kredit” vs. “debit” ved kassen, se denne Reddit tråd.

har debetkort nogen fordele?

den primære fordel ved betalingskort er, at de gør det vanskeligere at bruge penge, du ikke har.,

og afhængigt af dine forbrugsvaner kan det være vigtigere end noget andet. Hvis du ikke er ansvarlig med et kreditkort, er et betalingskort uden tvivl et smartere valg. At betale skyhøje renteudgifter, beskadige din kredithistorie og spiral til ukontrollerbar kreditkortgæld er bestemt ikke værd at frynsegoder (lær hvordan du betaler din gæld her).nogle kreditkort beder om et årligt gebyr, mens betalingskort ofte ikke har nogen gebyrer overhovedet. Men i de fleste tilfælde vil det, du får fra kortfordelene, sandsynligvis gøre kortet værd at koste.,

betalingskort giver hurtig adgang til kontanter, hvilket kan være praktisk. Du kan tage et kontant forskud med et kreditkort, men dette anbefales ikke, fordi de kommer med høje gebyrer og begynder at samle renter med det samme.

men hvis du simpelthen er bange for kreditkort, fordi de er blevet dæmoniseret af personlige finansbloggere og visse økonomiske guruer, vil vi opfordre dig til at tænke igen. Husk, at betalingskort ikke hjælper dig med at opbygge kredit og har dårligere forbrugerbeskyttelseslove end kreditkort.,

sandheden er, at dårlig kreditkortstyring, såsom at dreje en saldo eller foretage forsinkede betalinger, er det, du skal undgå. Som vi har uddybet, har korrekt administrerede kreditkort utallige økonomiske fordele, herunder belønninger, kreditopbygning og ansvarsbeskyttelse.

bundlinie: hvis du ikke har disciplinen til kun at bruge det, du kan betale helt hver måned, skal du holde dig med betalingskort. Ellers er et kreditkort sandsynligvis det bedre valg.

Sådan kommer du i gang med kreditkort

nyt på kreditkort og spekulerer på, hvor du skal starte?