Kreditforeninger vs. banker: hvilken er den bedste for dig?

kreditforeninger vs. banker: En oversigt

Når du beslutter, hvor du skal åbne dine finansielle konti, kan du undre dig: skal jeg gå med en bank eller en kreditforening? I dag er der færre forskelle mellem de to med hensyn til bekvemmelighed, især hvis den kreditforening, du overvejer, har gode onlinetjenester og er medlem af et co-op, der giver adgang til filialer og pengeautomater landsdækkende. Både banker og kreditforeninger tilbyder også lige sikkerhed for dine penge via føderal regeringsstøttet forsikring.,

Når du ser på banker og kreditforeninger, skal du overveje, hvad der betyder mest for dig—for eksempel en række pengeautomater eller de laveste gebyrer på en checkkonto.

banker

ejerskab og medlemskab

bankerne ejes af investorer og fungerer som for-profit institutioner, og bankerne skal tjene penge på deres investorer.

alle er berettiget til at åbne en konto i en bank, herunder enkeltpersoner eller virksomheder. Kunder har ikke en stemme eller indflydelse på, hvordan en bank køres, i modsætning til en kreditforening, der har et medlemskab., I en bank er du kunde. Hos en kreditforening er du medlem.

produkttilbud

banker tilbyder både personlige og kommercielle bankprodukter, herunder business kreditkort og business lån. Banker kan tilbyde investeringer og spare køretøjer som individuelle pensionskonti (IRA ‘ er), indskudsbeviser og pengemarkedsføringskonti.

renter

når du leder efter et lån af enhver art, er det altid bedst at tjekke både dine lokale banker og kreditforeninger., Online banker kan tilbyde lavere satser end mursten og mørtelinstitutioner med en online tilstedeværelse, men banker kan normalt ikke konkurrere med kreditforeninger på denne arena.

gebyrer

da bankerne skal tjene penge til deres investorer, har de en tendens til at have flere og højere gebyrer end kreditforeninger. Gratis checkkonti hos banker kommer normalt med bestemmelser, såsom minimumskontosaldo eller krav til yderligere kontotyper (som realkreditlån eller kreditkort).,

gebyrerne for fejl, såsom en hoppet check eller overtræk, har tendens til at være højere hos banker, også—især hvis du ikke kvalificerer dig til en premiumkonto. Igen, når du undersøger Bankgebyrer, er det vigtigt at sammenligne begge online banker med mursten og mørtelfirmaer.

onlinetjenester og teknologi

store banker har en tendens til at have flere penge at bruge på teknologi, og som et resultat er de kendt for at tilføje tekniske tjenester meget hurtigere end kreditforeninger. Mobile banktjenester vil sandsynligvis være langt mere avancerede hos banker., Hvis teknologi og netbank er nøgler til dit valg, skal du lave en liste over dine must-have-tjenester og bede om en demonstration af dem, før du åbner en konto i en bank eller kreditforening.

kreditforeninger

Ejerskab og Medlemskab

kreditforeninger ikke-for-profit og er ejet af deres medlemmer, og ifølge Kredit Union National Association, 120 millioner Amerikanere, som hører til en. Bankerne skal tjene penge på deres investorer, og kreditforeninger har ikke behov for at tjene penge på deres medlemmer., I stedet er deres mål at holde deres gebyrer lave, at sætte deres renter på besparelser så højt som muligt og at sætte deres renter på lån så lave som muligt. Kreditforeninger skal begrænse deres kundebase til det, der kaldes et “medlemsfelt.”Dette kan omfatte et firma, hvor folk arbejder, en skole eller et sted for tilbedelse, et geografisk område eller et medlemskab af en organisation.

nationale kreditforeninger bliv Kreative om, hvordan du øger medlemskabsberettigelsen. Conne .us muliggør for eksempel medlemskab gennem sin forening, som folk kan deltage i for $5., Medlemmer af kreditforeninger har også evnen til at stemme om kreditforeningspolitikker og deltage i beslutninger; kunder i en bank har ikke denne evne.

produkttilbud

kreditforeninger har en tendens til at tilbyde færre produkter end banker, især inden for den kommercielle bankarena. Kreditforeninger—som har tendens til at være betydeligt mindre end banker-tilbyder typisk også færre investeringsprodukter begrænset til kontrol-og opsparingskonti og kreditkort.,

renter

i mange tilfælde vil du opdage, at kreditforeninger tilbyder de laveste renter på lån, såsom billån og realkreditlån. Hvad angår renter på opsparingsprodukter, vil du sandsynligvis opdage, at kreditforeninger tilbyder højere satser end banker. National Credit Union Administration, der bruger data fra S&p Global Market Intelligence, sammenligner regelmæssigt renter for opsparingsindskud og lån til banker versus kreditforeninger., Dens 2020 tredje kvartal tabel viser, at kreditforeninger bogført højere renter på cd’ er, og pengemarkedet og opsparingskonti—og lavere renter på de fleste hjem og bil lån.

gebyrer

mange kreditforeninger tilbyder kontrolkonti uden minimumsbalance og ingen månedlige serviceafgifter. Afhængig af kreditforeningen kan gebyrerne for bankfejl, såsom en hoppet check, også være lavere end en bank.,

onlinetjenester og teknologi

nationale og globale bankvirksomheder har ofte store budgetter for teknologi, i modsætning til mange små kreditforeninger. Det er dog muligt at finde nationale kreditforeninger med digitale bankmuligheder, der leverer de fleste af de tjenester, du har brug for. Sørg for at spørge kreditforeninger om deres mobile bankteknologi og tjek deres websebsteder for enkelhed og tjenester.

vigtige forskelle

større banker kan udsætte dig for dårlig kundeservice. En berygtet sag: i 2018 blev Wellsells Fargo bøde $575 millioner for at åbne uautoriserede konti og opkræve forbrugere for unødvendige bilforsikrings-og pantgebyrer. Selvom dette kan have været en særlig dårlig aktør blandt banker, er mange store banker ufleksible i deres kundeservice, fordi reglerne ikke er indstillet lokalt. De håndhæves snarere af nationale bestyrelser og ledende medarbejdere.,

kreditforeninger ser ud til at tjene deres medlemskab og har en tendens til at være mere fleksible, når det kommer til kundernes behov. Stemmer vedrørende kundeserviceproblemer påvirkes af kontoejere—medlemmerne af kreditforeningen—der har lige stemmerettigheder. Kreditforeningsmedlemskab er også mindre og bedre kendt for lokale filialer, hvilket hjælper med at lette etablering af forhold til filialledere og beslutningstagere om lån. Det kan gøre det lettere at få det lån, du har brug for., Selvfølgelig gør nogle banker forbrugernes opsøgende et mål, så du kan også finde god personlig service hos en lokal bankfilial.

større banker har typisk flere placeringer til at yde direkte service til kunderne. Kreditforeninger har en tendens til at være i meget mindre byer med færre filialer. For at kompensere for denne ulempe har kreditforeninger dannet et co-op-delt filialnetværk med mere end 5,600 delte filialer landsdækkende. Conne .us giver dig for eksempel mulighed for at søge efter filialer online., Derudover tilbyder det mere end 54,000 tillægsfrie pengeautomater gennem CO-op eller MoneyPass for at give mere konkurrencedygtig kundeservice landsdækkende.