For nye husejere, timingen af din første realkreditlån betaling, når lukning er vigtigt. Det kan være nødvendigt, at du administrerer pengestrømmen omhyggeligt i månederne efter afskalning af betydelige beløb til udbetalingen, lukningsomkostninger og flytteudgifter. Dette gælder især, hvis du også betaler for renoveringer, nye møbler eller andre store udgifter i forbindelse med dit nye hjem.,
hvornår skyldes min første pantebetaling?
forfaldsdatoen for din første realkreditbetaling afhænger af slutdatoen, og det er normalt mere end 30 dage væk. Typisk kan du estimere det ved at tilføje en måned til slutdatoen, og derefter regne din betaling forfalder den første dag i den følgende måned.hvis du lukker på dit pant den 12. marts, vil din første betaling forfalder den 1. maj. Derefter skylder du en pantebetaling den første i hver måned.,
se mere
Du kan finde forfaldsdatoen for din første betaling blandt de dokumenter, du modtog ved lukning. Se efter et brev med titlen” første Betalingsbrev”, der indeholder de detaljer, du har brug for for at foretage betalingen.
Når du planlægger lukningen på dit hus, skal du huske, at jo tidligere i måneden du lukker, jo længere tid skal du genopfylde kontanter, før du foretager den første betaling.,
På den anden side betyder planlægning af din lukning til senere på måneden, at du betaler mindre forudbetalt rente — Det er den rente, der påløber i perioden mellem din slutdato og når din første pantebetaling forfalder.da Ben Simiskey, en certificeret finansiel planlægger hos Stegent e .uity Advisors i Houston, købte et hus for nylig, overvejede han, hvordan forudbetalt rente ville påvirke hans pengestrøm, når han planlagde lukningen.,
“jeg ville være i stand til at bevare nogle kontanter til projekter, efter at jeg flyttede ind, så jeg var opmærksom på, hvor meget kontanter der skulle betales ved lukning, og hvornår min første betaling ville være på mit nye pant,” siger Simiskey.
han valgte en dato senere i måneden for at minimere sin forudbetalte rente ved lukning.
Se Mere
“Ved at lukke på juli 24, jeg kun havde til forudbetaling for syv dage af interesse,” siger Simiskey. “Hvis jeg havde lukket tidligere i måneden, ville det have været mere.,”
Hvad går ind i din pant betaling
din pant betaling omfatter lån hovedstol, renter og andre elementer, som pant långiver eller servicer indskud i en spærret konto, ligesom skatter og husejere forsikring. Forkortelsen PITI står for disse hovedkomponenter i din realkreditbetaling: hovedstol, renter, skatter og forsikring.
- hovedstol: dette er det lånte beløb, du skal betale tilbage.
- renter: dette er det beløb, långiveren opkræver for at låne dig pengene.,
- skatter: dette er ejendomsskatter, du betaler, baseret på den vurderede værdi af dit hjem. Du kan finde oplysninger om, hvad du skylder på din county assessor hjemmeside. Din betaling kan gå ind i en spærret konto indtil forfaldne.
- forsikring: præmier for dit første år af husejere forsikring kan indgå i din lukning omkostninger. Efter at, din månedlige pant betaling kan omfatte en del af din husejere forsikringspræmie, der går ind i spærrede konto, indtil det kommer på grund.,Bankrate ‘ s piti-lommeregner kan hjælpe dig med at estimere virkningen af din pantebetaling på dit månedlige budget. Hvis du skal betale realkreditforsikring, vil denne præmie også blive inkluderet i din realkreditbetaling.
Hvordan til at gøre dine afdrag på realkreditlån
Du kan vælge én af mange metoder til at betale dit realkreditlån:
Auto-pay
opsætning af tilbagevendende ACH betalinger fra din kontrol eller opsparingskonto er en nem måde at gøre afdrag på realkreditlån automatisk.,
nogle gange, kan du tilpasse auto-betalinger, uanset om du ønsker at opdele den månedlige betaling i to at spare på renter, betale mere hver måned for at betale dit realkreditlån, tidligt eller sync betalinger med dine lønsedler for at undgå overtræk. Sørg for at tale med din långiver eller servicer om, hvilke metoder der er tilladt, og hvordan man gør dem korrekt, før du foretager betalinger på en anden tidsplan end den, du oprindeligt accepterede. Husk, at der også kan være en forudbetaling.,
Online
Du kan også være i stand til at foretage en betaling via hjemmesiden for din pant långiver eller servicer. Hvis du planlægger at betale dit hus før, kan betale online være en bekvem måde at foretage ekstra afdrag, når du har ekstra kontanter. Igen skal du sørge for at konsultere din långiver, før du fortsætter med ekstra betalinger.
via mail
Hvis du ikke har adgang til en computer, kan du sende din månedlige betaling via mail ved hjælp af en personlig check, kassecheck eller postanvisning., Sørg for at medtage dit realkreditkontonummer, hvis du sender en papircheck og giver tilstrækkelig tid til levering for at undgå sene gebyrer.
via telefon
det kan være praktisk at foretage en pantebetaling over telefonen, især hvis du er tæt på forfaldsdatoen og vil undgå at pådrage sig et sent gebyr. Se på din realkreditopgørelse for at finde telefonnummeret til din långiver eller servicer og få dit realkreditkontonummer og bankkontooplysninger praktisk. Vær opmærksom på, at der kan være en bekvemmelighed gebyr for at betale dit realkreditlån via telefon.,
hvis du er forsinket med at foretage pantebetalinger
Hvis du er forsinket med at foretage din pantebetaling, har du typisk cirka 15 dage fra din betalingsdato som en frist, selvom dette varierer fra långiver til långiver. Så længe du foretager din betaling inden for den tid, vil du ikke pådrage dig en straf.hvis du foretager en betaling mere end 30 dage efter forfaldsdatoen, tjener du dog ikke kun et sent gebyr — hvilket kan være 3 procent til 6 procent af dit betalingsbeløb — det kan også skade din kredit., Når din långiver rapporterer en sen pantebetaling til kreditrapporteringsbureauerne, forbliver den i din kreditfil i syv år. Mangler selv en enkelt pant betaling kan skade din kredit score, mens et mønster af ubesvarede betalinger ville skade det væsentligt.
Hvis du kæmper for at foretage dine pantebetalinger, skal du ikke forsinke at kontakte din långiver om det. Der er en chance for, at du kan kvalificere dig til en lånemodifikation, tilbagebetalingsplan eller en midlertidig reduktion af betalinger.,
Lær mere:
- alt hvad du bør vide om pant overbærenhed
- hvor mange realkreditbetalinger kan jeg gå glip af før afskærmning?
- Pant relief muligheder: Refinansiering vs. lån modifikation
Se Mere