Hvornår Blev Kreditkort Opfundet? En komplet historie

fødselsdato for kreditkortet afhænger i sidste ende af din definition af produktet. Amerikanske købmænd i 1800 ‘ erne udvidede kredit til betroede kunder, så de kunne betale på et senere tidspunkt – ofte timet med ting som afgrødeudbytter. Mønter og markører blev endda brugt i processen, typisk noterer forbrugerens kontonummer og købmandens navn.

derefter, i begyndelsen af 1900-tallet, en håndfuld U. S., stormagasiner og olieselskaber begyndte at udstede deres egne kreditkort – forbærerne til moderne butikskort – der kun kunne bruges til den bestemte virksomhed, der udstedte dem.

dernæst kom “Charg-It” – kortet-udstedt af Brooklyn, ne.York-baserede Biggins Bank. Mens brugen var begrænset til lokale købmænd, etablerede dette kort et system, hvor en bank ville betale købmænd for købt foretaget af en kontoholder, som derefter refunderede banken i slutningen af måneden.,Derefter fulgte introduktionen af Diners Club og American e .press i henholdsvis 1951 og 1958. Disse kort var begrænset til rejse-og underholdningskøb, og deres regninger skulle betales fuldt ud hver måned. Ame.var også den første udsteder, der tilbød et plastikkort, begyndende i 1959 – samme år blev konceptet med at dreje en balance fra måned til måned introduceret.

endelig, i 1966, Bank of America lanceret den første generelle formål kreditkort: BankAmericard-forløber til hvad der nu VISA., For at lære mere om, hvad dette første kort havde at tilbyde, samt hvordan kreditkortmarkedet har udviklet sig i årtierne siden, fortsæt med at læse nedenfor.

historie af kreditkort: kommenteret tidslinje

kreditkort har en lang og storied historie, som du nu ved. Men ovenstående repræsenterer blot 3.000 fod visning af de tidlige år. For et komplet kig på de vigtigste milepæle i kreditkortets historie, Tjek følgende tidslinje.,

Kreditkort Forgængere: Et Nærmere Kig På Plast ‘ s Tidlige Forfædre

arten af kredit tydeligt har udviklet sig en hel del over tid, fra en høflighed, der tilbydes af lokale handlende til kunder, de vidste godt, at de store virksomheder med konsekvenser, der er svær at flygte fra. Nedenfor vil vi udforske forbærerne af det moderne kreditkortsystem lidt mere detaljeret.,

Bogkredit:

de tidligste former for kredit blev brugt i langt mindre skala end endda medaljoner, der senere blev udstedt af olieselskaber og store stormagasiner, hvilket krævede kontonumre og omhyggeligt podede metaltokener til købsbekræftelse.

snarere involverede disse tidlige former for kredit transaktioner, der blev opført i en hovedbog og derefter betalt i bulk, når kunden har de disponible midler – ofte timet med sæsonudsving i vores landbrugsøkonomi., Ligesom moderne kreditkort havde disse kreditkonti udgiftsgrænser, der varierede i overensstemmelse med købmandens kendskab til den særlige protektor.

Charge-Plader & Mønter:

Som AMERIKANSKE handel voksede mere og mere masse-marked, store virksomheder med betydelig kunde baser begyndte at udstede særligt metal-plader og-mønter, emblazoned med virksomhedens logo og kundens konto nummer. Dette gjorde regnskab langt lettere for de virksomheder, der anvender processen.,

Tilbagebetalingsprocedurer var sandsynligvis mere organiserede, der bogførte kreditkonti, hvilket sandsynligvis krævede mere konsekvent tilbagebetaling og mindre spillerum for kunder, der var forsinkede med midler.

Skyldnerens Fængsler:

Mens retten system havde til opgave at behandle sager af ubetalt gæld, som det er tilfældet i dag, det strafferetlige system af gårsdagens ansat såkaldte skyldnerens fængsler, hvor folk faktisk blev fængslet for skyldige beløb. De Forenede Stater forbød debitorens fængsler på føderalt niveau i 1833, og 12 stater gjorde det mellem 1821 og 1849.,

og mens mange mennesker antager, at debitorens fængsler er en grov relikvie af mere primitive tider, eksisterer de stadig i dag på trods af en række landemærke højesterets afgørelser, der tager slag på deres forfatningsmæssighed. 1970-sagen foundilliams vs. Illinois fandt, at lovbestemte maksimale fængselsbetingelser ikke kan forlænges, fordi sagsøgte ikke er i stand til at betale bøder. Tate v. Short fastslog i 1971, at man ikke kan fængsles, blot fordi de er for fattige til at betale en bøde. Derefter, i 1983, Bearden v., Georgien gav lokale dommere beføjelse til at skelne mellem debitorer, der er for fattige til at betale bøder, og dem, der har evnen til at gøre det, men nægter.

Med denne sammenhæng i tankerne er det vigtigt at bemærke, at tiltalte i alle 50 stater såvel som District of Columbia nu opkræves for en bred vifte af en-gratis tjenester, hvoraf mange vi er forfatningsmæssigt berettiget til. Dette inkluderer i mange tilfælde værelse og bestyrelse i fængsel, ankelarmbåndmonitorer, paroletilsyn og – i 43 stater – en offentlig forsvarer., Manglende tilbagebetaling af disse udgifter, som ofte udgør tusindvis af dollars, kan føre til udvidet fængsling. Regeringen og finansielle institutioner har en række andre våben til brug mod folk, der skylder penge samt – herunder løn arrest, skat panterettigheder og du kan omfattende kredit score skader.

De første Kreditkort: ser tilbage for at se, hvor langt vi er kommet

måske var de mest bemærkelsesværdige introduktioner til de tidlige kreditkortmarkeder Diner ‘ s Club charge card og BankAmericard generelle brug kreditkort., I betragtning af deres historiske betydning følte vi det vigtigt at se nærmere på disse tilbud og se, hvordan de sammenligner med de kort, vi nu har i vores tegnebøger.

Diner ‘s Club Card: Diner’ s Club blev lanceret med en investering på $1.5 millioner, og dens papirkort blev accepteret på 27 ne.York City restauranter af omkring 200 venner og familiemedlemmer af grundlægger Frank McNamara. Brugere skulle betale deres fulde regning i slutningen af måneden for at fortsætte med at bruge dem, som det stadig er tilfældet med betalingskort – såsom populære tilbud udstedt af American e .press.,

i 1951 havde Diners Club omkring 42.000 medlemmer og var begyndt at opkræve et årligt gebyr på $5. Diners Club tilbød sit første plastikkort i 1961 og overgik 1 million medlemmer i begyndelsen af 60′ erne.virksomheden blev overtaget af Citigroup i 1981 og Discover Financial Services i 2008.BankAmericard: i September 1958 opfandt Bank of America kreditkort-masseforsendelse og sendte 60,000 uopfordrede aktive kort til forbrugere i Fresno, Californien-området., Det næste år udvidede virksomheden til markederne i San Francisco, Sacramento og Los Angeles – i sidste ende spredte mere end to millioner kort – der kunne bruges til over 20,000 – købmænd-over staterne.

men mens Bank of America forventede, at omkring 4% af kontiene ville vise sig at være kriminelle ved betaling, var det faktiske tal faktisk omkring 22%. Det, kombineret med offentlig forargelse over det faktum, at kortholdere ville blive holdt ansvarlige for uautoriserede afgifter, førte i sidste ende til, at virksomheden tabte anslået $20 millioner ved denne første lancering.,

BankAmericard fortsatte dog med at udvide sig nationalt gennem en række licensaftaler og fortsatte praksis med at sende ubesvarede kort til forbrugerne, indtil det blev forbudt i 1970.

forbrugere& kreditkort: inde i vores kærlighedsaffære

kreditkort har ikke altid været vores De facto betalingsform. Imidlertid, de har haft en temmelig meteorisk vækst, siden de først blev introduceret som et middel for højtydende til bekvemt at betale for spisning, rejser og underholdning., Især tre aspekter af kreditkortindustrien er modnet markant over tid: 1) brugen af bankkreditkort; 2) Kreditkort til grupper med lav indkomst; og 3) vores afhængighed af gæld.51% af husholdningerne havde et kreditkort i 1970, men kun 16% havde et bankkort. Og en endnu lavere procentdel af mennesker i den laveste indkomstgruppe (2%) brugte bankkort på det tidspunkt. Men den samlede sats for husstande med kreditkort var steget 38% til 2007 (70,2%)., bankudstedte kort ejerskab steg mere end tredoblet i de næste 28 år, mens lav indkomst kort brug voksede 13-gange over.

med andre ord var det tidlige kreditkortmarked præget af en række usammenhængende nytilkomne, der catering til specifikke nicher og geografiske placeringer. Det var ikke før BankAmericard blev den første generelle formål kreditkort i 1966 og den føderale regering indført en række vigtige industri sikkerhedsforanstaltninger i 70 ‘ s at markedet virkelig begyndte at tage ud.

vores opfattelse af gæld klart har ændret sig så godt. Kun 6% af U. S., familier havde et bankudstedt kreditkort med en roterende saldo i 1970, men dette tal steg i sidste ende 37% i 1995 – hvor det har holdt relativt stabilt. Endnu mere bekymrende, revolverende ikke-realkreditgæld (f.eks. kreditkort, auto lån og studielån) steg en forbløffende 31,200% fra 1968 til 2000. Og, kreditkort gæld, især steg 235% fra 1990 til 2010.

Vi skylder nu mere end $831 milliarder til kreditkortselskaber, eller lidt over $7,000 pr., Og vi har MasterCard-faren til den roterende kreditkortsaldo – og enkelheden i moderne betalingssystemer til at takke for dette, i det mindste delvist.

endelig er det vigtigt at bemærke tv ‘ ets rolle i den samfundsmæssige nedsænkning af både bankudstedte kreditkort og kreditkortgæld. Fra tidlige Ame. – annoncer med lignende som Jerry Seinfeld til Capital One ‘ s vildt populære “Intet besvær” – kampagner, TV har taget kreditkortets mainstream-hjælpende med at bidrage til den sociale cache, der er forbundet med plast.,

Spørg eksperterne: fremtidens kreditkort

i lyset af den rige, interessante historie, som kreditkort besidder, henvendte vi os til et panel af førende emneeksperter for at lære mere. Du kan tjekke deres bios og svar på følgende spørgsmål nedenfor.

1. vil kreditkort blive brugt 15 eller 20 år fra nu? I hvilken form?
2. hvor længe forventer du, at kreditkort er den dominerende betalingsform?
3. Hvordan har stigningen i kreditkort ændret forbrugsvaner-på godt og ondt?, Og hvilken indflydelse tror du, at markedsændringer i løbet af det næste årti-plus vil have?