hvor lang tid tager det at opbygge god kredit fra bunden?

opbygning af en god kredit score fra ingenting tager tålmodighed og disciplin. Det sker ikke natten over, men du kan gøre ting for at fremskynde processen og sørge for, at din score ikke glider i processen.

hvor lang tid tager det at få en god kredit Score?

for at opbygge en kredit score fra bunden, skal du først bruge kredit—såsom ved at åbne og bruge et kreditkort eller betale tilbage et lån., Det vil tage omkring seks måneders kreditaktivitet at etablere tilstrækkelig historie til en FICO-kredit score, som bruges i 90% af udlånsbeslutningerne. FICO kredit score spænder fra 300-850, og en score på over 700 betragtes som en god kredit score. Scores over 800 betragtes som fremragende.

forvent ikke et spektakulært nummer lige uden for flagermus. Mens du kan opbygge nok kredithistorie på mindre end et år til at generere en score, tager det mange års smart kreditbrug for at få en god eller fremragende kredit score.,

hvorfor tager det tid at opbygge fremragende kredit?

Når du lige er begyndt at opbygge en kredit score, virker tiden ikke til din fordel., Långivere ønsker at se god opførsel over tid, hvilket er meget af, hvad FICO-scoringer tager højde for:

1. betalingshistorik (35% af score): Har du foretaget on-time betalinger konsekvent?skyldige beløb (30% af score): hvor meget gæld har du sammenlignet med hvor meget tilgængelig kredit du har?
2. længde af kredit historie (15% af score): i gennemsnit, hvor længe har dine konti været åbne?
3. ny kredit (10% af score): Har du åbnet flere nye kreditkonti på kort tid?,
4. Kredit mx (10% af score): har du erfaring med håndtering af forskellige typer af kredit og lån

et Bevis på, at du foretage betalinger til tiden og ikke bære store saldi på kreditkort, gør du en mindre risikabel, mere troværdige kredit bruger i øjnene af långivere. Disse ansvarlige adfærd bære mere vægt, når demonstreret over tid, også, hvilket er grunden til at opbygge en god kredit score fra bunden ikke sker natten over.,

Sådan begynder du at opbygge en god kredit Score

Desværre er den vanskelige del om at opbygge en kredit score at få den kredit, du har brug for for at oprette en kredit historie for en score. Heldigvis er der et par måder at begynde at etablere en kredit historie og en god score.

Åbn en sikret kreditkortkonto

sikrede kort er designet til dem uden kredithistorik eller dem, der genopbygger kredit.

Du kan åbne et sikret kort, når du ikke er berettiget til andre kort, fordi denne type kreditkort kræver et depositum., Depositumet fungerer som sikkerhed for udstederen, hvis du holder op med at foretage betalinger, så det er mindre risikabelt for dem at godkende dig. Sikrede kortindskud refunderes. Mange udstedere vil opgradere dig til et usikret kort efter anmodning, efter at du har demonstreret, at du klogt kan administrere kortet.

kreditkortudstedere rapporterer kortbalancer og betalingshistorik til kreditbureauerne typisk hver 30.dag. Så det er nemt at opbygge en kredit historie med et kreditkort, da disse faktorer har store konsekvenser for FICO kredit score., Hver måned foretager du en on-time kreditkortbetaling og ikke bærer en saldo på dit sikrede kort, din kredit score skal stige.

Bliv autoriseret bruger på en andens kort

selvom du muligvis ikke er godkendt til et almindeligt kreditkort, kan du blive autoriseret bruger på en andens konto, ligesom din forældres eller ægtefælles konto.

autoriserede brugere har et kreditkort og kan bruge det ligesom den primære kontoindehaver, men har intet juridisk ansvar for kontoen., Kontoens kredithistorik vises på den autoriserede brugers kreditrapport, så længe kortudstederen rapporterer autoriserede brugerdata til et kreditbureau, hvilket kan give dig et kredit score boost.

at blive autoriseret bruger er en måde at starte vækst på kredit score og er ikke en langsigtet løsning., Real kredit score vækst vil komme fra at opbygge din kredit historie, ikke piggybacking på en andens. tænk på denne mulighed som et springbræt for at få dig til din næste kredit værktøj, uanset om det er dit kreditkort eller en lille personlige lån.

få et Kreditbyggerlån

Når du får et kreditbyggerlån, vil långiveren deponere det beløb, du er godkendt til, på en opsparingskonto. Så tilbagebetaler du lånet over tid plus renter.

i modsætning til et traditionelt lån går du ikke væk fra banken med penge med det samme., I stedet, når du har betalt kredit builder lån fuldt ud, långiver vil give dig penge med eventuelle renter optjent fra opsparingskonto.

denne proces fastlægger betalingshistorikdata for din rapport, så længe långiveren rapporterer disse detaljer til kreditbureauerne. Før du får et kreditbyggerlån, skal du kontrollere, at långiveren rapporterer dine betalinger til et kreditbureau.

se, om betalinger uden Kreditregning tæller med i din kredithistorik

du foretager sandsynligvis allerede leje-og nyttebetalinger., Hvis du gør det til tiden, kan den gode betalingshistorik hjælpe dig med at opbygge en kreditrapport.

ikke alle udlejere rapporterer lejebetalinger til et kreditbureau, men kontroller, om din gør det gennem en ekstern service. Hvis ikke, er der leje kredit rapportering tjenester, såsom RentTrack og PayYourRent, der vil behandle din leje betaling og rapportere det til kredit bureauer (mod et gebyr, hvis din udlejer ikke er tilmeldt).,

Du kan også opt-in for at et nyt værktøj, der tilbydes af kreditinstituttet bureau Experian, der omfatter utility-konti, såsom din mobiltelefon og el-regninger på din kredit rapport og faktorer dem til din score. Bemærk, at dette ikke vil påvirke dine kredit filer med E .uifa.og TransUnion de to andre store kredit bureauer., Så hvis en långiver ikke bruger e .perian til rapporter og kreditresultater, vil långiveren ikke se boostet.

Sådan opretholdes en god kredit Score

alt, hvad der kræves for at hæve din kredit score, er positive ændringer i dine kreditrapportoplysninger. Det er faktisk lettere at beskadige din kredit end det er at bygge det, så her er hvad du skal gøre for at holde din kredit på op og op, når du kommer i gang.

Oplad kun det, du har råd til

kreditkort er et værktøj, Ikke en undskyldning for en shoppingtur., Hvis du åbner et kort for at begynde at opbygge en kredit score, skal du bruge det til små køb, der passer til dit budget og betale kortet fuldt ud hver måned. Regelmæssig brug og fuld betaling er vigtig, da din kreditudnyttelsesgrad—andelen af gæld sammenlignet med tilgængelig kredit—er den næststørste faktor, der påvirker din kredit score.

hvis du har en saldo, skal du betale mere end det minimum, der skyldes

målet er at holde dit kreditudnyttelsesforhold så lavt som muligt, så jo mere du kan betale hver måned, jo bedre., Du vil chip væk på din gæld hurtigere, hjælpe med at reducere din kredit udnyttelsesgrad og hæve din score, og du vil spare penge på renter.

Betal dine regninger til tiden

da betalingshistorik har mest indflydelse på din kredit score, skal du ikke lade forsinkede betalinger afspore dine fremskridt.

Ansøg ikke om masser af nye kreditkort

Når du ansøger om et nyt kreditkort eller lån, kontrollerer den udstedende bank din kredit, hvilket betragtes som en hård forespørgsel. Hårde forespørgsler vil få din kredit score til at dyppe midlertidigt., Det vil hoppe tilbage som tiden går, og mere positiv adfærd er rapporteret. Men hvis du allerede starter fra bunden, kan selv en lille dukkert på 5-10 point være betydelig. Plus, kredit bureauer holde styr på, hvor mange gange du ansøge om nye kreditlinjer. Alt for mange hårde forespørgsler på din kredit rapport kan være et tegn på, at du desperat søger kredit og udgør en risiko for långivere.

Luk ikke nogen kortkonti

når du er ny med at kreditere og opbygge en score fra intet, er tiden din ven., Selv hvis et år fra nu, du har et kort, du ikke længere ønsker eller bruger, holde kontoen åben, medmindre det opkræver et årligt gebyr. Længden af din kredit historie direkte påvirker din FICO score, så jo længere Dine konti er åbne, jo bedre din kredit score.

Overvåger Din Kredit Rapport

er Du berettiget til en gratis kopi af din kredit rapport fra hver af de tre store kredit etater hvert år: Experian, Equifax, og TransUnion. Besøg annualcreditreport.com for at få adgang til en gratis rapport og gøre dig bekendt med den., Kontroller for unøjagtigheder og tegn på svig, og hvis du finder noget galt, skal du straks rapportere det.