Hvad er et Rovdyrlån?

Rovdyrlån manipulerer låntagere til at acceptere betalingsbetingelser, der er udnyttende. De bruges af skruppelløse långivere til at udtrække flere penge, end låntageren har evnen til at tilbagebetale, ofte gennem høje renter eller gebyrer, de aldrig forventede.

forstå, hvordan et rovdyrlån fungerer, og identificer fælles rovdyrlån og deres tydelige tegn og alternativer for at undgå at blive offer for dem.

Hvad er et Rovdyrlån?,

en aggressiv lån kan være næsten enhver form for lån, der giver den øverste hånd til långiveren og stiffs låntager ud af deres penge gennem urimelige eller overdrevne udlån vilkår. Disse vilkår kan omfatte usædvanligt høje renter, gebyrer og sanktioner, forsikring og andre ekstraomkostninger eller en betalingsplan, der får en låntagers periodiske betalinger eller lånesaldo til at stige over tid.,

mens de specifikke vilkår varierer afhængigt af lånet og långiveren, skubbes rovdyrslån generelt gennem vildledende mail -, telefon -, TV-eller dør-til-dør-salgstaktik kendt som “rovdyrlån” – praksis. Disse er aggressive, agn-og-S .itch-taktik, som långivere, Ejendomsmæglere, entreprenører eller endda advokater bevidst engagerer sig i for at føre låntagere til en transaktion, de ikke forventede eller accepterede og ikke har råd til.

aggressiv udlån er udbredt i hele USA,, men de mest almindelige mål for rovdyrlån er lavindkomst, lavkredit, ældre, minoriteter og andre grupper, som ellers ikke kan opnå traditionelle realkreditlån, auto lån, personlige lån og andre forbrugslån som følge af deres økonomiske situation.

hvordan Rovdyrslån fungerer

et typisk rovdyrslån gavner långiveren på bekostning af låntageren.

Forestil dig, at du er på jagt efter et hjem, men ikke kan kvalificere sig til et traditionelt realkreditlån, fordi din udestående gæld har lagt en dent i din kredit score., Du er kontaktet via telefon flere gange af en aggressiv långiver tilbyder dig et boliglån baseret på egenkapital bygget op i hjemmet i stedet for din evne til at tilbagebetale lånet.

desperat efter et hjem, tager du bid og går gennem låneproceduren uvidende om, at lånet er designet til at give den ubestridelige långiver mulighed for at gribe din egenkapital i hjemmet. Efter råd fra långiveren opblæser du endda din indkomst under låneansøgningen for at kvalificere dig til den. Du bestemmer senere, at du ikke har råd til de månedlige betalinger., Til sidst er du tvunget til at misligholde lånet og afskærme ejendommen. Slutresultatet er, at du mister hjemmet, mens långiveren ikke lider tab, da hjemmeværdien overstiger lånebeløbet, når hjemmet sælges i afskærmning.

Dette er et rovdyrslån, der ydes gennem “egenkapitalstripping”, en af mange klassiske rovdyrlånsordninger.,

Typer af Aggressiv Lån

Disse falske lån kan ske på flere måder, men nedenfor er nogle af de mest almindelige:

• Flipping: Dette er et lån ordning, hvorved en långiver har for at refinansiere en high-rate eller på anden måde har store omkostninger lån (ofte pant i fast ejendom) til en lidt lavere rente, normalt inden for blot et år for at opnå det oprindelige lån. Men når du tegner dig for lån origination gebyrer og mægler gebyrer, point, og lukning omkostninger, du rent faktisk øge din gæld med sådan et lån.,ballonbetalinger: pas på, hvis en realkreditlångiver forsøger at sælge dig et lån, hvor dine betalinger først er lave, men så forfalder en stor betaling i slutningen af pantet. Denne store betaling er en ballonbetaling, og denne type realkreditlån tilbydes ofte af rovdyr.
• negativ amortisering: negativ amortisering er en rovdyrsbetalingsstruktur, hvor låntageren betaler mindre end renteomkostningerne hver måned. Långiveren tilføjer derefter de resterende renteomkostninger til din lånesaldo. Så længe du praktiserer negativ afskrivning, vokser din lånebalance.,
• Pakning: Pakning sker, når en långiver skubber en tjeneste (kreditforsikring, for eksempel) låntageren behøver ikke for at dække lånebalancen med unødvendige gebyrer.
• Lønningsdagslån: Lønningsdagslån er kortfristede lån, der forfalder på din næste lønningsdag. De er farlige, fordi finansieringsafgifterne på disse lån er så høje, at den årlige procentsats undertiden kan udgøre tre cifre. Hvis du standard på en payday lån, kan din kredit score blive påvirket i årevis.,
• titellån: titellån er kortfristede rovdyrlån med høj rente, der bruger sikkerhed (f.eks. din bil) til at sikre lånet. Et biltitellån resulterer i, at du giver titlen på din bil til en långiver og modtager kontanter til gengæld for det. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet fuldt ud i henhold til betingelserne, kan långiveren genoptage din bil.

hvordan man undgår rovdyr

rovdyr er normalt hurtige og glatte oplæsere., Men der er nogle enkle måder at undgå dem:

• Genkende tegn på en dårlig lån: Høje renter, gebyrer og sanktioner, gentagne meddelelser, og andre højt blodtryk salg metoder er afslørende tegn på, at en aggressiv udlån ordningen er ved hånden, og det er tid til at gå væk.,
• Læs det med småt: rovdyr långivere er sjældent upfront om satser, gebyrer og andre lånevilkår, så omhyggeligt læse vilkårene i lånekontrakten, forstå dine økonomiske forpligtelser (herunder origination gebyr, forudbetaling straf, og eventuelle lukning omkostninger), og afvise ethvert lån, du ikke har råd til. Kontakt en advokat, hvis du ikke kan afgøre, om et lån er over bord.
• rapporter mistænkelige lån: Indsend en klage til Consumer Financial Protection Bureau, hvis du har mistanke om, at du er blevet tilbudt et rovdyrlån.,

Vær opmærksom på eventuelle mavefornemmelser om, at der er noget galt med långiveren og lånet. Hvis lånet virker for godt til at være sandt, er det sandsynligvis.

Alternativer til Aggressiv Lån

i Stedet for at få en aggressiv lån, kan du overveje en af følgende muligheder:

• Bank eller kredit union: Start med en traditionel långiver som et godt anmeldt bank eller lokale kredit union; ikke antage, at de vil afvise din låneansøgning., Kreditforeninger tilbyder endda payday alternative lån (PALs), som er kortsigtede lån i små dollar, der er særligt nyttige for dem, der har brug for hurtige infusioner af kontanter. De har også en tendens til at tilbyde lavere renter på lån end banker.
• peer-to-peer (P2P) lån: P2P-lån er en anden mulighed, du måske overvejer, hvis du har et problem med at få et lån fra en bank eller en kreditforening. Dette er lån, som investorer med ekstra penge tjener til enkeltpersoner på online-markedet, selv dem med en plettet kredithistorie.,
• familielån: overvej at nå ud til et nært familiemedlem for at spørge om at få et lille lån. Men brug en skriftlig låneaftale for at sikre, at alle er en på samme side og for at undgå at souring forholdet.