gensidige fonde kommer i en række aktieklasser. A-aktier, B-aktier og C-aktier er de primære aktieklasser blandt fonde, der opkræver salgsbelastninger. Hver af aktierne har sin egen unikke gebyrstruktur. Investorer kan også købe ubelastede midler, som ikke formelt er udpeget som aktieklasse.
Grundlæggende om aktieklasser for gensidige fonde
Der er flere forskellige aktieklasser af gensidige fonde. Området ser ud til at dække næsten hele alfabetet., De mest almindelige aktieklasser for gensidige fonde er A, B, og C-aktier, men der er også D, i, K, R, shares-aktier, og mere.
Her er de grundlæggende principper om gensidig fond aktieklasser:
- Klasse En Del Gensidige Fonde: Disse midler, opkræve, hvad der kaldes en “front load”, hvilket betyder, at du vil betale en procentdel af dit køb beløb, hver gang du køber aktier. Frontbelastninger kan være op til 5% eller højere. For eksempel, hvis du køber en A-aktiefond med en 5% frontbelastning, og du køber $10,000 af aktier, betaler du en $500-belastning foran., Med forskellige ord vil du ende med at investere $ 9.500, ikke $ 10.000.
- klasse B-aktiefonde: disse fonde opkræver en “tilbagebelastning”, også kaldet en ” betinget udskudt salgsafgift (CDSC), hvilket betyder, at du betaler en procentdel af dollarværdien af solgte aktier. Dette er det modsatte af frontbelastningsfonde. Du betaler ikke foran, men du betaler, når du sælger. Heldigvis falder bagbelastningen gradvist, mens du holder fonden, og til sidst går belastningen helt ned til nul., En ulempe ved B-aktiefonde er imidlertid, at de normalt har noget, der hedder et 12b-1-gebyr, hvilket øger fondens udgifter.
- klasse C aktie gensidige fonde: disse fonde opkræver det, der kaldes en “niveaubelastning”, hvilket betyder, at der er et løbende gebyr, normalt 1.00%, så længe du har fonden. Dette øger fondens udgifter og trækker ned afkast, ligesom 12b-1-gebyret med B-aktier.
hvilken aktieklasse er bedst: A, B eller C-aktier (eller ubelastet)?,
det vigtigste punkt at gøre ved aktieklasser til gensidige fonde er, at hvis du er en gør-det-selv-investor, er den bedste aktieklasse for dig ikke teknisk set en aktieklasse-det er ubelastede midler! Nogle gange vil investeringsfonde klassificere ubelastede midler som “investoraktier.”
den primære grund til at købe A-aktier, B-aktier eller C-aktier med gensidige fonde er fordi du bruger en finansiel professionel, der bliver betalt af provision for den rådgivning, hun giver dig., Hvis du vil lære mere om omkostninger og fordele ved tjenester og gebyrer for finansielle fagfolk, kan du læse denne artikel om valg af den bedste rådgiver.
Hvorfor bruge ubelastede midler
Hvis du er en gør-det-selv-investor, er ubelastede midler generelt et bedre valg sammenlignet med A -, B-eller C-aktier. Ubelastede midler har generelt lavere udgiftsforhold, og der er ingen belastning (salgsafgift) at betale., Lavere udgifter kan potentielt føre til højere afkast over tid, fordi flere af dine penge opholder sig i fonden, snarere end rislende ud i hænderne på en børsmægler eller investeringsforening selskab.
Men hvis du køber lagt midler, her er den grundlæggende opdeling af, hvad der er bedst for dig:
- Når A-Aktier Er Bedst: langsigtede investorer (mere end 5 år, og helt sikkert mere end 10), der vil gøre sig bedst med En andel midler. Selvom frontbelastningen kan virke høj, de igangværende, interne udgifter til en aktiefonde har en tendens til at være lavere end B-og C-aktier.,
- når B-aktier er bedst: hvis du tror, du vil sælge dine aktier om cirka 5 til 7 år, og bagbelastningsbeløbet falder hvert år, kan B-aktier være en god ide, fordi du ikke betaler nogen belastning foran, og du betaler lidt eller intet, når du sælger. Bare vær sikker på, at udgiftsforholdet ikke er for højt (forhåbentlig ikke meget højere end 1.00%).
- Når C-Aktier Er Bedst: Denne aktieklasse er normalt den bedste idé, når du vil holde din investeringsforeninger, for en kort periode (mere end ét år, men mindre end tre)., Du betaler ikke en frontbelastning, men en bagbelastning debiteres undertiden, hvis du sælger fonden inden for et år. Den igangværende 1.00% niveau belastning bliver dyrt over tid, hvilket er grunden til disse er bedst for et til tre år.
bundlinje
de primære forskelle mellem de forskellige aktieklasser af gensidige fonde er deres gebyrstruktur. At betale gebyrer eller salgsafgifter giver generelt mest mening, når du får råd fra en finansiel professionel, der får betalt af provision., Vigtigst er det, at investorer bør forsøge at holde omkostningerne så lave som muligt og kun købe midler, der passer til deres investeringsmål og risikotolerance.ansvarsfraskrivelse: oplysningerne på dette .ebsted er kun til diskussionsformål og bør ikke misforstås som investeringsrådgivning. Under ingen omstændigheder repræsenterer disse oplysninger en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.,