Hvornår kan jeg refinansiere mit hjem?,
de fleste banker og långivere vil kræve låntagere til at opretholde deres oprindelige pant i mindst 12 måneder, før de er i stand til at refinansiere. Selvom hver långiver og deres vilkår er forskellige. Derfor er det i låntagerens bedste interesse at tjekke med den specifikke långiver for alle begrænsninger og detaljer.
i mange tilfælde giver det mest mening at refinansiere med den oprindelige långiver, men det er ikke nødvendigt. Husk dog, det er lettere at holde en kunde end at lave en ny, så mange långivere kræver ikke en ny titel søgning, ejendomsvurdering osv., Mange vil tilbyde en bedre pris til låntagere, der ønsker at refinansiere. Så odds er, en bedre sats kan opnås ved opholder sig med den oprindelige långiver.
Grunde til at en Låntager til at Refinansiere
Låntagere kan overveje at refinansiering af flere forskellige årsager, herunder, men ikke begrænset til:
- En Lavere Månedlig Betaling. For at reducere den samlede betaling og rente kan det være fornuftigt at betale et point eller to, hvis du planlægger at bo i dit hjem i de næste flere år., I det lange løb vil omkostningerne ved en realkreditfinansiering blive betalt af de månedlige besparelser, der er opnået. På den anden side, hvis en låntager planlægger på en flytning til et nyt hjem i den nærmeste fremtid, kan de ikke være i hjemmet længe nok til at inddrive fra et realkreditlån refinansiere og de omkostninger, der er forbundet med det. Derfor er det vigtigt at beregne et break-even-punkt, som vil hjælpe med at afgøre, om refinansieringen ville være en fornuftig løsning. Gå til en fast rente pant fra en justerbar rente pant., For låntagere, der er villige til at risikere en opadgående markedsjustering, kan Våben eller justerbar rentelån oprindeligt give en lavere månedlig betaling. De er også ideelle til dem, der ikke planlægger at eje deres hjem i mere end et par år. Låntagere, der planlægger at gøre deres hjem permanent, ønsker måske at skifte fra en justerbar sats til et 30,15 eller 10-årigt fastforrentet realkreditlån eller FRM. ARM rente kan være lavere, men med en FRM, låntagere vil have tillid til at vide præcis, hvad deres betaling, vil der hver måned, for varigheden af deres lån sigt., Skift til en FRM kan være den mest fornuftige mulighed i betragtning af truslen om forclosure og stigende renteomkostninger.
- undgå ballonbetalinger. Ballon programmer, ligesom arme er en god ideel til at sænke indledende månedlige betalinger og satser. Men ved udgangen af den faste rente, som normalt er 5 eller 7 år, hvis låntagere stadig ejer deres ejendom, så vil hele realkreditbalancen skyldes. Med en ballon program, låntagere kan nemt skifte over til en ny fast rente eller justerbar rente pant.
- forvise privat realkreditforsikring (PMI)., Lav eller nul ned betalingsmuligheder kan tillade købere at købe et hjem med mindre end 20% ned. Desværre kræver de normalt privat realkreditforsikring. PMI er designet til at beskytte långivere fra låntagere med et lån standard risiko. Som balancen på et hjem falder, og værdien af hjemmet selv stiger, låntagere kan være i stand til at annullere deres PMI med et realkreditlån refinansiere lån. Långiveren bestemmer, hvornår PMI kan fjernes.
- udbetale en del af hjemmet egenkapital. Generelt vil de fleste boliger stige i værdi, og er derfor en stor ressource for ekstra indkomst., Øget værdi giver mulighed for at sætte nogle af disse penge til god brug, uanset om det går i retning af at købe ferie ejendom, køber en ny bil, betaler dit barns undervisning, hjem forbedringer, afbetale kreditkort, eller blot at tage en tiltrængt ferie. Cash-out pant refinansiere transaktioner er ikke kun let,de kan også være fradragsberettigede. 2017 – skatteregningen ændrede, hvordan HELOCs og Home E .uity-lån behandles, hvor de ikke længere er fradragsberettigede, medmindre gælden er opnået for at opbygge eller væsentligt forbedre boligejerens bolig., Grænsen for anden realkreditrente fradragsret er renterne på op til $100.000 af anden realkreditgæld. Renter betalt på et traditionelt første realkreditlån eller refinansiering er skat op til en grænse for renterne på en $750,000 lånesaldo.
udgifterne til refinansiering af dit hus
refinansiering inkluderer generelt følgende lukningsomkostninger beskrevet nedenfor:
ansøgningsgebyr. Långivere pålægger dette gebyr for at dække omkostningerne ved at kontrollere en låntagers kreditrapport og de oprindelige omkostninger til at behandle låneanmodningen.,
titel forsikring og titel søgning. Dette gebyr dækker omkostningerne ved en politik, som normalt udstedes af titelforsikringsselskabet, og forsikrer forsikringstageren for et specifikt beløb, der dækker ethvert tab forårsaget af uoverensstemmelser, der findes i ejendommens titel. Det dækker også omkostningerne til at gennemgå offentlige registre for at verificere ejerskab af ejendommen.
långivers advokatanmeldelsesgebyrer., Virksomheden eller advokaten, der gennemfører lukningen, opkræver långiveren for afholdte gebyrer, og til gengæld opkræver långiveren disse gebyrer til låntageren. Forlig er udført af advokater, der repræsenterer køber og sælger, Ejendomsmæglere, spærrede selskaber, Titel forsikringsselskaber og udlån institutioner. I de fleste situationer leverer den enkelte, der gennemfører afviklingen, deres tjenester til långiveren. Låntagere kan være forpligtet til at betale for andre juridiske gebyrer og tjenester i forbindelse med deres lån, som derefter leveres til långiveren., De ønsker måske at beholde deres egen advokat til repræsentation i forliget og alle andre faser af transaktionen.
point og gebyrer i forbindelse med lånoprettelse. Långivere opkræver et originationsgebyr for deres arbejde med at forberede og evaluere et realkreditlån. Point er forudbetalte finansielle gebyrer, der pålægges af långiveren ved lukning. Dette er for at øge udlån institutionens udbytte ud over den aftalte rente på realkreditlån note. Et punkt er lig med en procent af det faktiske lånebeløb.,
usikker på, om du skal refinansiere?
Kør tallene for at se, om refinansiering giver mening for dig. Vores hjem refinansiere regnemaskine viser, hvor meget du kan spare låsning i lavere satser.
husejere ønsker måske at refinansiere, mens satserne er lave
amerikanske 10-årige skattesatser er for nylig faldet til rekordlave hele tiden på grund af spredningen af coronavirus, der driver en risiko for følelser, med andre økonomiske satser, der falder i tandem. Husejere, der køber eller refinansierer til dagens lave priser, kan drage fordel af den seneste volatilitet.,
betaler du for meget for dit pant?
Find ud af, hvad du kvalificerer dig til
Kontroller dine refinansieringsmuligheder med en betroet långiver.
svar på et par spørgsmål nedenfor og opret forbindelse med en långiver, der kan hjælpe dig med at refinansiere og gemme i dag!