Bedste Roth IRA-konti

Roth IRA ‘er og traditionelle IRA’ er er meget ens, men de adskiller sig i, hvordan de beskattes. Med en traditionel IRA beskattes bidrag ved tilbagetrækning af midler fra kontoen. Med en Roth IRA betaler du skat på de bidrag, du placerer på kontoen, og du betaler ikke en skat, når du trækker pengene i en alder af 59.eller ældre. Hvis du trækker før 59.år med enten en traditionel eller Roth IRA, er du underlagt en ekstra 10% skat for tidlige udbetalinger, medmindre du kvalificerer dig til en undtagelse.,

Både Roth IRAs og traditionelle IRAs give skattefri vækst af dine bidrag, indtil du går på pension, hvilket er grunden til, at finde den rigtige online mægler til at opbygge din pension rigdom, der er afgørende. De mæglere og robo-rådgivere, vi har valgt, har fremragende pensionsplanlægnings-og rapporteringsværktøjer. Vi kiggede også på lave eller ingen årlige gebyrer for styring af din IRA, så du kan holde de penge vokser til din pension.,

Bedste Roth IRA-konti:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• Merrill Kant
• Wealthfront
• M1 Finansiering
• Programmer

Fidelity Investments

Troskab er at forbedre sin pensionering planlægning værktøjer beregnet til at engagere sig millennials med et spil der hedder Fem Penge Most, der tilskynder til nye investorer at komme ind på markedet, med exchange-traded funds).

For dem, der er længere nede af vejen mod pensionering, der er redskaber til at hjælpe med at få organiseret som en pensionsalder tilgange, herunder en klar redegørelse for, hvordan og hvornår man skal tage Sociale ydelser., Fidelity tilbyder alt fra administrerede konti til selvbetjening, og dens robo-rådgivende, Fidelity Go, kan bruges til IRA ‘ er.

rullende en arbejdsgivers 401(k) balance i en IRA er en proces, der kan være besværlig og fuld af snoede passager, men Fidelity præciserer de nødvendige trin tydeligt. Dens pensionering regnemaskiner og mål-indstilling værktøjer er skrevet på almindeligt engelsk og er nemme at bruge.

Charles Schwab

Schwab tilbyder en bred vifte af aktiver, som skal investere, og gode muligheder for handel værktøjer., Dens pensionering og planlægning sektion af webeb-platformen hjælper kunderne med at forstå de typer af konti til rådighed, herunder hvordan man rulle over en gammel 401 (k) til en IRA. Du kan gå alene eller logge på med en professionel rådgiver til at guide dig på din rejse.

Sch .abs robo-rådgivende, intelligente porteføljer, kan bruges med enhver form for IRA, hvis du foretrækker at bruge sin automatiserede service uden gebyr. Efterhånden som pensionering nærmer sig, Sch .abs siteebsted er fuld af måder at generere indkomst sikkert op til din måldato og videre., Pensionsindkomst Quui.isen er værd at tage bare for at se, hvilke områder af økonomisk frihed du måske ønsker at studere videre.

Merrill Kant

Merrill Kant pædagogiske tilbud er baseret på at investere erfaring, livsstadier, begivenheder i livet, og pension, vejlede kunder med artikler, videoer og webinarer, og online kurser., Næsten alle de tilgængelige værktøjer tager et langsigtet kig fremad med et stort fokus på pensionsplanlægning, så det er meget fornuftigt at have en IRA her.

Merrill portefølje Historie funktion er et fantastisk værktøj til pensionering planlægning og investere i mål. Det er tilpasset hver kunde og viser din aktivallokering og dine fremskridt mod dit mål i et indbydende layout. Du kan bore ned for mere information om en bestemt bedrift ved hjælp af Merrill ‘ s Stock Story-funktion, som også indeholder detaljer om en virksomheds miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige (ESG) ratings., En hypotetisk handelsberegner projicerer, hvordan en handel kan påvirke hele din portefølje.

Merrill har foretaget en enorm investering i sine mobile apps, hvilket afspejler antallet af kunder, der får adgang til sine tjenester ved hjælp af smartphones og tablets. De mobile apps indeholder også et væld af vejledning og pensionering planlægning indhold.

Wealthfront

Wealthfront giver dig mulighed for at åbne traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs, og 401(k) overgange langs med en bred vifte af afgiftspligtige konti. Mål planlægning og sporing er, hvor Wealealthfront skinner. Dit dashboard viser alle dine aktiver og passiver, hvilket giver dig en hurtig visuel check-in på sandsynligheden for at nå dine mål. Når du foretager ændringer i livet, såsom et nyt job, en ægtefælle, at have eller adoptere et barn, eller købe et hus, dine Wealealthfront-planer tilpasser sig i overensstemmelse hermed., althfronts brug af tredjepartsdata gør det utroligt nyttigt til alle former for planlægning-ikke kun pensionering—og du kan finde dig selv at køre scenarier langt ud over dine langsigtede investeringsbehov. Du kan endda finde ud af, hvor længe du kan tage et sabbatår fra arbejde og rejse, mens du stadig får dine andre mål til at fungere.Wealealthfont ser ud til at gøre et stærkt skridt for at integrere alle sine pengetjenester i en enkelt platform med sit selvkørende Pengekoncept, hvor du indbetaler din løn til platformen, og den håndterer din økonomi for dig., Denne service er ikke i gang endnu, men det er et primært fokus for virksomheden som en del af den næste store lancering. Som et skridt i denne retning lancerede Wealealthfront en Roth IRA-konverter, der automatiserer processen med at flytte midler fra en traditionel IRA til en Roth IRA-konto.

M1 Finansiering

M1 Finans tilbyder en unik kombination af automatiseret investering med et højt niveau af tilpasning, der giver kunderne at skabe en portefølje, der er skræddersyet til deres nøjagtige specifikationer. Du kan oprette porteføljer, der indeholder billige ETF ‘ er eller bruge individuelle aktier-eller begge dele., M1S målkunde har et langsigtet fokus og erfaring med at bruge en traditionel online mæglervirksomhed til at investere i aktier og ETF ‘ er.

M1 tilbyder disse potentielle kunder et billigere alternativ, der tillader fraktionerede aktietransaktioner og en stor mængde kontrol over porteføljeindholdet. Dette er den vigtigste forskel mellem M1 og mange andre tilbud, da du ofte opgiver meget af kontrollen i bytte for porteføljestyringstjenesterne.

med M1 kan du vælge en af mere end 80 ekspertporteføljer eller bygge din egen., Du kan også bygge tærter—M1S navn til de cirkulære diagrammer, der viser aktivblandinger i en portefølje—lavet af andre tærter og holde dem alle afbalanceret til dine specifikationer. Samlet set tilbyder M1 en bemærkelsesværdig fleksibel platform, der inkluderer lager-og ETF-screenere til at hjælpe med investeringsvalg. Denne type værktøj og tilgangen bag det er stadig sjældne i robo-rådgivende verden.

M1 mærker ikke sig selv som en rådgivningstjeneste; det er snarere en automatiseret investeringsplatform designet til at tage sig af den løbende styring af den portefølje, du opretter., Dette er en gør-det-selv-investeringsplatform, og den forventer, at du ved, hvad du laver, og hvorfor. Som sådan har M1 ikke mange værktøjer til at sætte mål ud over flere dusin artikler om pensionsopsparing. Dette kan være skurrende at investorerne forventer mere hand-holding, men mellemliggende investorer kan glæde sig over manglen på distraktioner, der står i vejen for den faktiske portefølje skabelse. Dets tilbud har dog resoneret med mange investorer-i februar 2020 meddelte M1, at det havde krydset tærsklen på 1 milliard dollars for aktiver under forvaltning.,

Programmer

Der er flere måder at bruge Gavn: du kan synkronisere alle dine finansielle konti for at få et samlet billede af dine aktiver, uden at investere, kan du investere i en af deres porteføljer, eller du kan oprette en Fleksibel Portefølje med nogle af dine egne specifikationer. Porteføljer afbalanceres, når det er nødvendigt, snarere end på en fast tidsplan.

forbedring er i høj grad en målbaseret platform, og der er mange planlægningsværktøjer til rådighed for brugerne sammen med masser af råd., Du kan vedhæfte et specifikt investeringsmål til hver portefølje, som kan investeres i forskellige strategier. Midler til langsigtede mål som opsparing til pensionering kan tildeles en af de højere risikoporteføljer, mens kortsigtede mål, såsom finansiering af en udbetaling på et hus, kan tildeles de lavere risikoporteføljer.

forbedring har meget nemme at følge trin for at sætte et mål, og hver enkelt kan overvåges separat. Aktivallokeringen vises i en ring med aktier i grønne nuancer og fast indkomst i blå nuancer., Hvis du falder bagud med at opfylde dine pensionsmål, vil forbedring opfordre dig til at lægge mere til side. Dette kan være en nyttig prompt, især for unge investorer, der måske endnu ikke føler det haster med at spare op til deres pensionering.

Hvorfor Du Bør Overveje en Roth IRA

Roth IRAs er fantastisk investering køretøjer. Dette skyldes, at de er stærkt fordelagtige mod skatter., Her er nogle grunde til, at en Roth IRA kan være en stor mulighed:

skat-Advantaged

Betal skat på dine bidrag nu og ikke når du hæve dine penge. Dette betyder også, at ikke kun den indtjening din konto gør vokse skattefri, mens de er på kontoen—du vil ikke blive ramt med skat på kapitalgevinster,—men, som når du hæver penge fra din konto ved pensionering, skal du betale nul skat af det. Hvis du mener, at du vil være i en højere skatteklasse, når du går på pension, er dette en enorm fordel.,

Ingen krævede Minimum distributioner (RMD)s

Der er ingen alder, hvor du er tvunget til at hæve penge på grund af RMD ‘ er. Det betyder, at du kan overlade hele kontoen til et barn eller barnebarn, der giver mange års skattefri distributioner.

mulighed for at hæve Bidrag

med dine allerede betalte skatter kan du til enhver tid trække dine bidrag tilbage, både skat og straffefri. Bidrag henviser til de penge, du lægger i, og ikke investeringsindtjening på disse bidrag., Det lader dig også bruge din Roth som en backup nødfond, hvis du har brug for det.

Skattediversificering i pension

Når du begynder at trække dig ud af pensionskonti, såsom din 401(k) og traditionelle IRA, vil din skattepligtige indkomst stige. Dette kan medføre, at din skattekonsol også stiger. Men fordi pengene på Roth-kontoen ikke er skattepligtig indkomst, giver det dig mulighed for at blande distributioner, så du ikke skubber dig ind i et højere skattekonsol. Dette er især nyttigt i årene før du rammer 70.når RMDs sparke i.,

Hvem er Roth IRAs bedst til?

Roth IRAs er bedst for dem, hvis modificeret justerede bruttoindkomst (MAGI) er under grænsen for 2020 ($124,000, hvis indre og $196,000 hvis gift), og for dem, der tror, at de vil være i en højere skatteklasse, når de går på pension, end de er nu.

uanset hvad er det altid gavnligt at have din pensionsopsparingsskat diversificeret. Bemærk, at singler med MAGIs mellem $ 124,000 og $ 139,000 ($196,000 og $ 206,000 for de gifte arkivering i fællesskab) kan yde reducerede Bidrag til en Roth IRA.,

skattespredning betyder at have en række pensionskonti med det formål at maksimere tilbagetrækninger uden at skubbe dig ind i en højere skattekonsol.

Sådan fungerer det. Når du kan hæve straffefri penge fra dine pensionskonti fra 59.år, trækker du dig fra dine traditionelle IRA-besparelser lige op til grænsen for den næste skattekonsol.

Du kan derefter tage yderligere besparelser ud af din Roth IRA, da det ikke tilføjer din skattepligtige indkomst, fordi den allerede var beskattet, da den først blev bidraget., Dette giver dig mulighed for at holde din skattepligtige indkomst lav, mens du er i stand til at tage en større sum ud af dine pensionskonti.

hvordan kvalificerer du dig til en Roth IRA?

• hvis du er single, skal du have en ændret justeret bruttoindkomst under $139,000 for at bidrage, men bidragene reduceres fra $124,000.
• hvis gift arkivering i fællesskab, skal din ændrede justerede bruttoindkomst være mindre end $ 206,000, med phaseout startende fra $ 196,000.

hvor meget kan jeg bidrage til en Roth IRA?,

for 2019 og 2020 kan du bidrage med maksimalt $6,000 ($7,000, hvis du er 50 eller ældre ved udgangen af året) eller din skattepligtige kompensation for året, hvis den er under det tilladte antal.

Hvordan vokser en Roth IRA?

en pensionskonto—uanset om det er en traditionel IRA, Roth IRA eller 401(k)—opbygges, når du bidrager til kontoen. Disse konti vokser også over tid på grund af sammensatte renter. Blanding betyder, at dine bidrag hvert år tjener renter, din saldo stiger. Det følgende år tjener du renter på den øgede saldo., Som et resultat øges det samlede beløb for optjent rente hvert år, selvom du ikke længere bidrager til din konto.

ud over rentebærende konti kan pensionspenge, herunder midler i din Roth IRA, investeres på markederne. Disse midler kunne placeres i aktier, ETF ‘ er, gensidige fonde og en række andre finansielle aktiver. Når disse aktiver går op i værdi, kan de betydeligt øge værdien af din pensionskonto.,