Beste Roth IRA-Konten

M1 Finance bietet eine einzigartige Kombination automatisierter Investitionen mit einem hohen Maß an Anpassung, sodass Kunden ein Portfolio erstellen können, das genau auf ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden-oder beides., Der Zielkunde von M1 hat einen langfristigen Fokus und Erfahrung mit der Verwendung eines traditionellen Online-Brokers, um in Aktien und ETFs zu investieren.

M1 bietet diesen potenziellen Kunden eine kostengünstige Alternative, die fraktionierte Aktientransaktionen und eine große Kontrolle über den Portfolioinhalt ermöglicht. Dies ist der Hauptunterschied zwischen M1 und vielen anderen Angeboten, da Sie häufig einen Großteil der Kontrolle im Austausch für die Portfoliomanagementdienste aufgeben.

Mit M1 können Sie eines von mehr als 80 Expertenportfolios auswählen oder Ihr eigenes erstellen., Sie können auch Pies erstellen—den Namen von M1 für die kreisförmigen Diagramme, die Asset-Mixe in einem Portfolio anzeigen -, die aus anderen Pies bestehen, und sie alle nach Ihren Vorgaben ausbalancieren. Insgesamt bietet M1 eine bemerkenswert flexible Plattform, die Aktien-und ETF-Screener umfasst, um bei der Anlageauswahl zu helfen. Diese Art von Werkzeug und der Ansatz dahinter sind in der Robo-Advisory-Welt immer noch selten.

M1 versteht sich nicht als Beratungsdienst, sondern ist eine automatisierte Anlageplattform, die sich um die laufende Verwaltung des von Ihnen erstellten Portfolios kümmert., Dies ist eine Do-it-yourself-Investitionsplattform, und es erwartet, dass Sie wissen, was Sie tun und warum. Daher verfügt M1 nicht über viele Tools zum Festlegen von Zielen, die über mehrere Dutzend Artikel über Altersvorsorge hinausgehen. Dies mag für Anleger, die mehr Handhaltung erwarten, erschreckend sein, aber Zwischeninvestoren können den Mangel an Ablenkungen begrüßen, die der tatsächlichen Portfolioerstellung im Wege stehen. Seine Angebote haben jedoch bei vielen Anlegern Resonanz gefunden—im Februar 2020 gab M1 bekannt, dass es die Schwelle von 1 Milliarde US-Dollar an verwalteten Vermögenswerten überschritten hat.,

Betterment

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Betterment zu verwenden: Sie können alle Ihre Finanzkonten synchronisieren, um ein Gesamtbild Ihrer Vermögenswerte zu erhalten, ohne in eines ihrer Portfolios zu investieren, oder Sie können ein flexibles Portfolio mit einigen Ihrer eigenen Spezifikationen erstellen. Portfolios werden bei Bedarf und nicht nach einem festgelegten Zeitplan neu ausbalanciert.

Verbesserung ist sehr viel eine ziel-basierte plattform, und es gibt viele planung werkzeuge zur verfügung, um benutzer zusammen mit viel beratung., Sie können jedem Portfolio ein bestimmtes Anlageziel hinzufügen, das in verschiedene Strategien investiert werden kann. Mittel für längerfristige Ziele wie das Sparen für den Ruhestand können einem der Portfolios mit höherem Risiko zugewiesen werden, während kürzere Ziele, wie die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus, den mit geringerem Risiko zugewiesen werden können.

Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Die Asset Allocation wird in einem Ring angezeigt, mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen in Blautönen., Wenn Sie bei der Erfüllung Ihrer Altersziele zurückfallen, wird die Verbesserung Sie ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann eine hilfreiche Aufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise noch nicht die Dringlichkeit verspüren, für ihren Ruhestand zu sparen.

Warum sollten Sie eine Roth IRA in Betracht ziehen

Roth IRAs sind fantastische Anlageinstrumente. Dies liegt daran, dass sie stark gegen Steuern begünstigt sind., Hier sind einige Gründe, warum eine Roth IRA eine großartige Gelegenheit sein kann:

Steuerbegünstigt

Zahlen Sie jetzt Steuern auf Ihre Beiträge und nicht, wenn Sie Ihr Geld abheben. Dies bedeutet auch, dass nicht nur die Einnahmen, die Ihr Konto macht steuerfrei wachsen, während sie auf dem Konto sind-Sie werden nicht mit Kapitalertragssteuer getroffen werden—, aber dass, wenn Sie Geld von Ihrem Konto im Ruhestand abheben, Sie zahlen null Steuern darauf. Wenn Sie glauben, dass Sie in einer höheren Steuerklasse sein werden, wenn Sie in Rente gehen, dann ist dies ein großer Vorteil.,

Keine erforderlichen Mindestverteilungen (RMD)s

Es gibt kein Alter, in dem Sie aufgrund von RMDs Geld abheben müssen. Dies bedeutet, dass Sie das gesamte Konto einem Kind oder Enkelkind überlassen können, indem Sie jahrelange steuerfreie Ausschüttungen bereitstellen.

Möglichkeit, Beiträge zurückzuziehen

Wenn Ihre Steuern bereits bezahlt sind, können Sie Ihre Beiträge jederzeit steuer-und straffrei abheben. Beiträge beziehen sich auf das Geld, das Sie in und nicht Anlageerträge auf diese Beiträge setzen., Sie können Ihren Roth auch als Notfall-Backup-Fonds verwenden, falls Sie ihn benötigen.

Steuerliche Diversifizierung im Ruhestand

Wenn Sie anfangen, von Rentenkonten wie Ihrem 401(k) und Ihrer traditionellen IRA abzuheben, steigt Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Dies könnte dazu führen, dass auch Ihre Steuerklasse steigt. Da das Geld auf dem Roth-Konto jedoch kein steuerpflichtiges Einkommen ist, können Sie die Ausschüttungen mischen, damit Sie sich nicht in eine höhere Steuerklasse drängen. Dies ist besonders nützlich in den Jahren, bevor Sie 70½ treffen, wenn RMDs eintreten.,

Für wen sind die IRAs am besten geeignet?

Roth IRAs eignen sich am besten für diejenigen, deren modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) unter der Grenze für 2020 liegt ($124,000, wenn ledig und $196,000, wenn verheiratet), und für diejenigen, die glauben, dass sie in einer höheren Steuerklasse sein werden, wenn sie in Rente gehen als jetzt.

Unabhängig davon ist es immer von Vorteil, dass Ihre Altersvorsorge steuerlich diversifiziert ist. Beachten Sie, dass Singles mit MAGIs zwischen $ 124,000 und $139,000 ($196,000 und $206,000 für diejenigen, die gemeinsam verheiratet sind) reduzierte Beiträge zu einer Roth IRA leisten können.,

Steuerdiversifizierung bedeutet eine Vielzahl von Rentenkonten mit dem Ziel, Abhebungen zu maximieren, ohne sich in eine höhere Steuerklasse zu drängen.

So funktioniert es. Wenn Sie ab dem Alter von 59½ Jahren straffreies Geld von Ihren Rentenkonten abheben können, ziehen Sie sich von Ihren traditionellen IRA-Ersparnissen bis zur Grenze der nächsten Steuerklasse zurück.

Sie können dann zusätzliche Einsparungen aus Ihrem Roth IRA nehmen, da es nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzufügen, weil es bereits besteuert wurde, als es zuerst beigetragen wurde., Auf diese Weise können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen niedrig halten und gleichzeitig eine größere Summe von Ihren Rentenkonten abziehen.

Wie Qualifizieren Sie sich für eine Roth IRA?

• Wenn Sie Single sind, müssen Sie ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen unter $139,000 beisteuern, aber die Beiträge werden ab $124,000 reduziert.
• Wenn verheiratet einreichung gemeinsam, ihre modifizierte bereinigte bruttoeinkommen muss weniger als $ 206,000, mit phaseout ab $196,000.

Wie viel kann ich zu einem Roth IRA beitragen?,

Für 2019 und 2020 können Sie maximal $6,000 ($7,000, wenn Sie 50 oder älter bis zum Ende des Jahres sind) oder Ihre steuerpflichtige Entschädigung für das Jahr beitragen, wenn sie unter der zulässigen Anzahl liegt.

Wie wächst eine Roth IRA?

Ein Ruhestand Konto—, ob es ist eine traditionelle IRA, Roth IRA oder 401(k)—baut, wie man beitragen auf dem Konto. Diese Konten wachsen auch im Laufe der Zeit aufgrund des steigenden Interesses. Compounding bedeutet, dass jedes Jahr Ihre Beiträge Zinsen verdienen, erhöht sich Ihr Kontostand. Im folgenden Jahr verdienen Sie Zinsen auf das erhöhte Guthaben., Infolgedessen steigt der Gesamtbetrag der erzielten Zinsen jedes Jahr, auch wenn Sie keinen Beitrag mehr zu Ihrem Konto leisten.

Zusätzlich zu zinstragenden Konten können Rentengelder, einschließlich Geldern in Ihrer Roth IRA, in die Märkte investiert werden. Diese Fonds könnten in Aktien, ETFs, Investmentfonds und eine Reihe anderer finanzieller Vermögenswerte platziert werden. Wenn diese Vermögenswerte an Wert gewinnen, können sie den Wert Ihres Rentenkontos erheblich steigern.,